保險理財產(chǎn)品是近期很受關(guān)注的理財新產(chǎn)品,很多人都選擇從網(wǎng)上購買,便捷又省事,省去了跑保險公司的麻煩。保險理財產(chǎn)品網(wǎng)上購買的注意問題都有哪些?如何才能夠選擇到合適的保險理財產(chǎn)品呢?
宋先生的一位親戚去年8月份左右去銀行存款時,銀行工作人員建議存一個理財產(chǎn)品,說這個理財產(chǎn)品的利息比較高,只要存一年就行,一年后就可以支取了。這位親戚也沒多想,就將自己辛辛苦苦掙來的10萬元錢存了進去。日前親戚拿來單據(jù)讓他看,才知原來是購買了保險,且是終身型的壽險。親戚都在保險協(xié)議上簽字了,可親戚說自己當時根本沒看什么協(xié)議,銀行的工作人員讓他簽字,他就簽了。不知道這位親戚是不是上當受騙了?銀行在這事上有過錯嗎?
對此,河北天宏律師事務所的臧濟華律師認為,既然簽字了,那證明客戶是認同這份協(xié)議的。按當時的情況來看,銀行的工作人員應該是向客戶提示過的,且客戶在簽字時,也應能看到那單據(jù)上寫的是保險,在這里不好認定銀行有過錯。但要提醒大家的是,在銀行購買所謂理財產(chǎn)品時,一定要了解清楚時究竟是什么樣的理財產(chǎn)品,且簽字時要慎重。
我們經(jīng)??吹矫襟w渲染這類的案例,這一方面是媒體可以迎合用戶的喜好,但更主要的原因還是信息不透明,用戶在購買的時候過于依賴銷售人員的素質(zhì)。而網(wǎng)上購買理財保險產(chǎn)品就有效解決了信息不對稱的問題,用戶可以看到每一條保險條款,更容易界和自己的實際情況來決定是否要購買。網(wǎng)購保險理財產(chǎn)品需要注意哪些問題呢?
5.92%、6.3%、6.91%……淘寶售賣的保險理財產(chǎn)品預期收益率不斷升高,相比如今的存款利率無疑更具誘惑。
產(chǎn)品收益率總會被商家放在最顯眼的位置,這當然也是投資者最為關(guān)心的。不過,考慮到保險理財產(chǎn)品的特殊性,我們建議你在初看收益率后首先了解產(chǎn)品的性質(zhì)。
目前在淘寶網(wǎng)上銷售的保險理財產(chǎn)品中,包括萬能險和投連險。兩者都可以在一定人身保障的基礎上讓客戶參與投資,以獲得一定投資回報。不同的是,理論上說萬能險具有保底的收益,而投連險不具備,這在產(chǎn)品簡介里一目了然。
就目前網(wǎng)上發(fā)售的產(chǎn)品來看,各家保險公司都可以達到萬能險允諾的收益水平,而投連險的風險性具體要看其投資的標的。
如淘寶上銷售的弘康人壽的“寶盈一號產(chǎn)”品是一種新型的投連險產(chǎn)品,主要投資于固定收益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)以及其他風險較低的金融資產(chǎn)(不包括權(quán)益類資產(chǎn)),因此,收益情況也較有保證。而如果投連險產(chǎn)品投資標的較為激進,比如股票等,那么就可能出現(xiàn)虧損的可能,這點投資者應該明白。
第一、看這個保險公司是否有一個好的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。保險最重要的就是錢,如果一個公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)混亂,那么這個保險公司怎么會有一個好的整體資產(chǎn)?拿什么來保障投資者?
第二、有較強的賠付能力。2003年3月起施行的《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標規(guī)定》對保險公司的償付能力額度做出了明確的規(guī)定,保險公司應于每年4月30日前將注冊會計師審計的上一會計年度的償付能力額度送達保險監(jiān)督管理委員會,應根據(jù)保險監(jiān)督管理委員會的規(guī)定,對償付能力額度進行披露。只有以強大的資金做后盾,才會有強有力的賠付能力。
第三、看這個保險公司的信用等級,可以參考一下以往這個保險公司對保險人是怎么賠付的、看是否有不愿賠付的情況出現(xiàn),也可以上專業(yè)的網(wǎng)站對這個保險公司進行查詢,只有信用等級優(yōu)的保險公司才適合投資。
第四、看這個保險公司的理賠效率。一個保險效率的高低有時會危及一個人的生命,在發(fā)生重大災害的時候,如果沒有一個高效率保險公司為我們服務,也就沒什么用了。買保險就是為了買保障、買個即時提款機,如果沒有了這個功能,慎重考慮。
第五、看這個公司的管理效率,在財庫股票網(wǎng)(caikuu.com)看來,一個保險公司的管理效率會關(guān)乎這個公司是否可以一直向上發(fā)展,一個發(fā)展趨勢好的保險公司會給消費者提供更多的投保信心。
第六、看著公司的服務質(zhì)量怎么樣,我覺得這是消費者參保的主要因素,因為 保險和其它的產(chǎn)品不一樣,它并不是一次性就可以解決的,它涉及到幾年甚至是幾十年的投保,所以一個保險公司的服務怎么樣,關(guān)乎消費者是否進行投資。
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