隨著現(xiàn)在小企業(yè)的不斷增多，在眾多的小企業(yè)當中，需要小企業(yè)無抵押貸款的越來越多，那么到底什么樣的企業(yè)才能達到小企業(yè)無抵押貸款的申請條件？在申請小企業(yè)無抵押貸款的時候又有哪些流程？

小企業(yè)無抵押貸款申請的基本條件：

1企業(yè)持續(xù)經(jīng)營必須滿三年

2企業(yè)最近半年的開票營業(yè)額必須在150萬以上

3開票(增值稅發(fā)票)，兩年的年報表，最近一個月的月報表，近6個月的發(fā)票情況

4申請人近三個月的個人貸款不能逾期，企業(yè)負債率不能超過60~70%

通常而言，中小企業(yè)需要滿足以下條件：

年齡要求：25周歲-55周歲；

經(jīng)營年限：經(jīng)營實體注冊時間一年以上；

銀行或貸款公司可能還對借款人的居住地和營業(yè)收入有一定規(guī)定。例如亞聯(lián)財小額信貸公司要求借款人企業(yè)對公流水每月至少10萬元以上。

企業(yè)在申請貸款時通常需要提交以下申請材料：

1、申請人（及配偶）身份證；

2、個人信用報告（可在當?shù)厝嗣胥y行打?。?；

3、居住證明：房產(chǎn)證或居委會開具的居住證明；

4、申請人銀行卡流水；

5、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程、驗資報告；

6、對公流水單；

7、營業(yè)場所租賃合同附帶水電燃氣繳費單據(jù)。

盡管中小企業(yè)為中國經(jīng)濟增長做出了巨大貢獻，然而，它們卻很難從中國資本、貨幣市場和商業(yè)銀行獲得充分的信貸支持。資金鏈脆弱及因此而引發(fā)的企業(yè)持續(xù)發(fā)展力受阻，已經(jīng)成為中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。貸款難一直是困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的難題之一，解決這個難題也并非朝夕之間的易事。一方面，國家應該加大對中小企業(yè)貸款的扶持力度，另一方面，中小企業(yè)也應該結(jié)合自身的情況尋找適合自己的貸款途徑。

“抵押難”、“擔保難”一直是小企業(yè)貸款的“攔路虎”，由于銀行可以接受的抵押物十分有限，一般僅包括房產(chǎn)、存單等，但小企業(yè)通常處在發(fā)展期，固定資產(chǎn)不多，即使運營良好也難以提供抵押，可以提供的擔保物又常常不符合銀行的要求，這將大多數(shù)小企業(yè)擋在了銀行貸款的門外。一部分中小企業(yè)在融資困境面前，進而選擇了民間借貸、通過典當行獲得融資等方式，因而面臨較大的借貸成本。這時候，各行紛紛試水中小企業(yè)無抵押信用貸款。通過銀行獲得中小企業(yè)無抵押貸款，可以建立起有效的銀行信用關(guān)系。而中小企業(yè)風險較大、信用體系不完善正是導致其融資渠道狹窄的一大原因，一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業(yè)的融資渠道。

相對抵押貸款而言，中小企業(yè)無抵押貸款的利率要稍高一些。但在無抵押、無擔保的信用貸款流程中，利率只是銀行控制中小企業(yè)貸款風險的手段之一。銀行可以有多種方式來評估一個企業(yè)的貸款能力，在審批的過程中會對客戶進行綜合考查，著重于兩大方面——量化分析與非量化分析. 所謂的量化分析包括對財務報表，銀行對賬單，企業(yè)信用與經(jīng)營狀況，現(xiàn)金流等各方面的分析。而非量化分析則對個人信用度，借款人和主要股東的品行以及還款能力等進行分析。需要貸款的中小企業(yè)主，也不妨參照這些標準來進行改進，提高自己企業(yè)的獲貸能力。

了解關(guān)于更多的小企業(yè)無抵押貸款條件及流程，幫助我們更多小企業(yè)合理的進行正規(guī)貸款。