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小額貸款利率受什么因素影響?小額貸款的成本與供求狀況是影響小額貸款利息的兩個(gè)最主要因素。此外,它還受國家宏觀調(diào)控政策、人們的選擇偏好等許多因素的影響。
第一,操作方式不同 ,導(dǎo)致成本相差甚遠(yuǎn)。商業(yè)銀行是坐臺制,需要存款、貸款的人,都到銀行來辦理業(yè)務(wù)。而小額貸款則是專人負(fù)責(zé)制。其中每一個(gè)環(huán)節(jié),如放貸、審核等都需要大量的專業(yè)人員。小額貸款利率受什么因素影響?此外,商業(yè)銀行是一年收一次款,而為減少客戶的還款負(fù)擔(dān)、降低風(fēng)險(xiǎn),小額貸款往往是一個(gè)月收一次款,這無形中就提高了小額貸款的操作成本。
第二,商業(yè)銀行的貸款額度大,少則幾百萬,多則上億。而小額貸款一筆只有幾千、幾萬人民幣,但是操作成本卻很高。這就與商品市場上批發(fā)與零售的區(qū)別相似。因此,小額貸款利息也會相應(yīng)的高一些。
第三 ,資金來源不同。商業(yè)銀行具備吸收存款和發(fā)放貸款兩個(gè)方面的功能,也就是說,商業(yè)銀行可以靠國家的政策與信譽(yù)獲得非常低價(jià)的儲蓄資金;而小額貸款機(jī)構(gòu)往往不具備吸收存款的功能,只能依靠自有資金進(jìn)行貸款,成本很高。
小額貸款利率受什么因素影響?一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率,是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即:利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。貸款人依據(jù)各國相關(guān)法規(guī)所公布的基準(zhǔn)利率、利率浮動空間,而與該貸款銀行確定貸款利率。
基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?;鶞?zhǔn)利率是利率市場化的重要前提之一,在利率市場化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計(jì)算投資收益,以及管理層對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準(zhǔn)利率是利率市場化機(jī)制形成的核心。說簡單點(diǎn),就是你平時(shí)往銀行里存錢,他給你利息?;鶞?zhǔn)利率越大,利息越多;基準(zhǔn)利率越大,利息越多;基準(zhǔn)利率越小,利息越小。
小額貸款(MicroCredit)是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款,其主要的服務(wù)對象為廣大工商個(gè)體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上,1000萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立,合理的將一些民間資金集中了起來,規(guī)范了民間借貸市場,同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。
此外,2010年央行采取一系列措施,變“適度寬松”的貨幣政策為“穩(wěn)健”的貨幣政策,銀行也都隨之抬高了貸款的門檻,從而使得人們一窩蜂地扎向小額貸款機(jī)構(gòu)。小額貸款需求量迅速增加,而其供給量則沒有相應(yīng)增加,“物以稀為貴”,小額貸款利息上漲自然不在話下。
在了解了小額貸款利率受什么因素影響這個(gè)問題之后,我們也要清楚小額貸款受人青睞是個(gè)不爭的事實(shí),但是在選擇小額貸款的時(shí)候一定要考慮好小額貸款所帶來的高利息。要根據(jù)個(gè)人的承受能力來選擇貸款,不能只看見小額貸款方便快捷這個(gè)優(yōu)點(diǎn),在申請貸款前請大家一定要慎重考慮。
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