交通銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率≠實(shí)際收益率，銀行宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，采用的收益有預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率(保本收益率)三種。

預(yù)期收益率一般比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期的收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。

交通銀行銀行的理財(cái)產(chǎn)品保本≠絕對(duì)不損失，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)曾有規(guī)定：禁止銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)出現(xiàn)“保證固定收益”、“100%保本”等字樣。這也就是說，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品照樣有風(fēng)險(xiǎn)。

有些銀行理財(cái)產(chǎn)品冠以“保本”的名號(hào)，給人一個(gè)直接的感覺是——投資這類理財(cái)產(chǎn)品，本金有保障，不會(huì)損失。但實(shí)際上，卻有可能損失本金，而銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。這可能是大多數(shù)投資者萬(wàn)萬(wàn)沒有想到的。

交通銀行銀行的理財(cái)產(chǎn)品到期日（贖回日）≠到賬日，一般來(lái)說，銀行理財(cái)產(chǎn)品到期后的資金到賬日會(huì)遲于到期日2—7個(gè)工作日。

這是因?yàn)椋碡?cái)產(chǎn)品到期后，銀行需要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行清算，這就需要一定的時(shí)間。

今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高通脹時(shí)期， CPI增長(zhǎng)最高到達(dá)6.5%，而銀行一年期存款利率僅為3.5%，居民存款實(shí)際上是負(fù)利率。通脹之下，應(yīng)該如何配置自己的資產(chǎn)才能跑贏CPI？通脹對(duì)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生什么影響？這些問題已經(jīng)成為眾多投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。

高通脹催生理財(cái)市場(chǎng)繁榮

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，廣大民眾的投資意識(shí)不斷地加強(qiáng)，特別是近幾年發(fā)展尤為迅速。僅今年上半年各銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品就多達(dá)9205多款，是2010年上半年理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總量的1.2倍。為滿足客戶的投資需求各銀行都推出了各自的理財(cái)產(chǎn)品，目前銀行已成為投資者尋求貨幣保值增值的重要渠道。但面對(duì)如此多理財(cái)產(chǎn)品，投資者在興奮之余，總有眼花繚亂，不知所措的感覺。大量理財(cái)產(chǎn)品的推出，在豐富了投資市場(chǎng)的同時(shí)，對(duì)投資者的投資能力也提出了更高的要求。

近日記者走訪了交通銀行云南省分行個(gè)人金融部資深理財(cái)顧問，就老百姓該如何選對(duì)選準(zhǔn)銀行理財(cái)產(chǎn)品作了詳細(xì)介紹。

知己知彼認(rèn)真選擇

首先，投資者在購(gòu)買交通銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要明確自己的投資需求如：投資時(shí)間的長(zhǎng)短、投資金額、流動(dòng)性要求、投資預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)承受度等。然后與銀行理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行溝通，并根據(jù)理財(cái)經(jīng)理的推薦認(rèn)真分析理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是否適合自己。投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品，需要從盈利性、安全性、流動(dòng)性三個(gè)方面加以綜合考慮，如：許多理財(cái)產(chǎn)品都標(biāo)有“不得提前終止”的字樣，即在投資期限內(nèi)投資者要自行承擔(dān)利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。目前交通銀行云南省分行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品期限上更具多樣性，一般期限一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月、半年等產(chǎn)品居多，并且開發(fā)了多款可以隨時(shí)終止的產(chǎn)品，流動(dòng)性方面得到很大的提升。

收益與風(fēng)險(xiǎn)并重

一般情況下交通銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益總是成正比的，即收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大，風(fēng)險(xiǎn)越小收益越低，在高收益的背后往往隱藏著高風(fēng)險(xiǎn)。投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)切不可重收益輕風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和與風(fēng)險(xiǎn)承受度，對(duì)不同類型的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行權(quán)衡比較，篩選出適合的理財(cái)產(chǎn)品。交通銀行云南省分行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小的不同將理財(cái)產(chǎn)品分為了6個(gè)等級(jí)，在客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)首先要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，再根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果，向客戶推薦適合的交通銀行理財(cái)產(chǎn)品，大大降低了客戶投資的風(fēng)險(xiǎn)。

與時(shí)俱進(jìn)加強(qiáng)學(xué)習(xí)

新型的交通銀行理財(cái)產(chǎn)品需要投資者具有一定的金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)和一個(gè)專業(yè)的投資理財(cái)顧問，需要對(duì)不同的掛購(gòu)市場(chǎng)和投資方向有所判斷，比如與匯率掛購(gòu)的產(chǎn)品，投資者就需要對(duì)匯率未來(lái)的走勢(shì)有一個(gè)初步的判斷，再選擇看跌或看漲的產(chǎn)品。因此，投資者要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，具備一定的投資知識(shí)。