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對于中低收入來說，想獲得銀行的貸款，門檻相對較高，這樣不禁給一些小額貸款公司了更多的發(fā)展機會。小額貸款公司有的又有授信風險，很多人又心有余悸。近幾年來，平安貸款發(fā)展的很快，山東平安貸款相對于其他小額貸款更受到大眾的青睞，但是近日，平安貸款又受到相關的質疑，山東平安貸款到底受到了怎么樣的質疑呢?迎合中低收入人群融資需求，同時卻制定高達2.3%的“月息”標準，高出部分同行借貸利率約1倍這可以說是“平安易貸險”的標準寫照。2010年，以“平安易貸險”為主打的平安財險信用保證保險部，首次實現(xiàn)盈利。“月收入不足6000元？那只有申請易貸險了，只不過利率要高很多。”聽完有貸款意愿的張女士情況，平安銀行山東分行一位信貸業(yè)務員搖搖頭，說。不過他馬上聯(lián)系了平安旗下的財險信用保險客戶經(jīng)理，這位經(jīng)理表示張女士完全有可能獲得貸款。“不需要抵押或者擔保，月收入2000元也可能獲得貸款，最快一天到賬。” 這位保險客戶經(jīng)理說。按照這位客戶經(jīng)理的說法，“平安易貸險”其實是一種保險，通過向客戶提供信用保證，從而幫助其從銀行獲取無抵押小額短期貸款。由于進行了保險安排，易貸險的利率由貸款利率和風險保費構成。以山東地區(qū)個人客戶為例，易貸險月均風險保費費率為1.9%，年貸款利率則在央行基準貸款利率基礎上上浮30%左右。記者從數(shù)位平安易貸險業(yè)務員處了解到，一般情況下，這兩項相加為月息2.3%。以額度50000元、貸款一年計算，“易貸險”借款人一年需付本金加利息63800元，年息高達27.6%。如果發(fā)生提前還款，則需要支付1%至3%不等的違約金。同樣以5萬元貸款一年為例，借款人若提前半年還款，約合年息將達30.6%。同樣以山東地區(qū)個人貸款為例。渣打銀行“現(xiàn)貸派”要求上海地區(qū)稅前月收入5000元以上，較易貸險的門檻高了逾1倍。寧波銀行“白領通”雖然對借款人月收入沒有具體要求，但一位業(yè)務員干脆對記者表示，如果非公務員或者事業(yè)單位編制，獲得貸款的可能性非常低，如果借款人不能提供上海戶口或者上海房產(chǎn)證明，幾乎不可能獲得貸款。無可否認，相較而言，平安易貸險“月收入2000元”的要求覆蓋了更多中低收入群體。疑似“高利貸”？按照2008年5月中國銀監(jiān)會發(fā)布的《小額貸款公司試點指導意見》，民間借貸不得高于央行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍，而且不能復利計算。也就是說，按照目前央行一年期貸款基準利率6.56%計算，4倍相當于年息26.24%，月息2.18%。若以此作為判斷依據(jù)，平安易貸險的整體費率確實已超過基準利率的4倍。一位財險資深人士指出，無擔保信用保證保險仍是高風險品種，要做好要解決幾個難點：一是定價如何最好地反映風險水平，二是較強的風控和內(nèi)部管理能力，二者缺一不可。不得不說的是平安銀行貸款的盈利模式讓很多金融人士望其項背，無抵押的個人消費信貸業(yè)務在海外非常普遍，多由銀行主導，但這一做法在中國遭遇政策障礙。但是相對于銀行來說，平安銀行已經(jīng)走在了無抵押個人消費的前沿。山東平安銀行作為平安銀行的地方銀行，也在發(fā)展中遭受著質疑，但是這也是一個企業(yè)發(fā)展中必定要遇到的問題。

近幾年，平安銀行迅速崛起。保險業(yè)務，理財業(yè)務都發(fā)展的很快。很多客戶也越來越青睞于平安的業(yè)務。作為銀行業(yè)務的基礎業(yè)務貸款來說。也有很多客戶選擇平安銀行，那么平安銀行在貸款業(yè)務上有什么優(yōu)勢呢？比如說平安貸款10萬，需要什么流程，利率怎么算呢？普通人要向銀行申請貸款，一般要提供固定資產(chǎn)做抵押，或者需要擔保人做擔保，因為銀行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴格的風險控制標準，可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔保人的,“平安易貸險”的推出，恰好解決了貸款人無抵押無擔保的難題，特別適合于小額度貸款。
貸款條件“平安易貸險”承保的貸款可用于任何合理的個人或家庭消費，上班族、個體工商戶和私營企業(yè)的一些經(jīng)營需求均可申請貸款，如旅游、學習進修、房屋裝修，購買生產(chǎn)設備等。投保“平安易貸險”的投保人需具備以下條件：具有中國國籍(不含港澳臺居民)，年齡在21-55周歲，在申請城市生活，在現(xiàn)單位工作滿6個月，月收入滿2000元。客戶一旦投保成功，合作銀行既可以承諾貸款迅速到帳。辦理平安貸款需要的申請資料：身份證復印件工作證明(勞動合同，或者單位開的證明均可，如有社保卡更好)收入證明(網(wǎng)銀發(fā)放的提供最 近三個月的工資流水帳，現(xiàn)金發(fā)放的提供近一個月的銀行流水賬單)住址證明(租房合同，近 期交水電費的單據(jù)或寄到家里的信用卡對賬單)同等條件下有物業(yè)證明的審批額度和通過率相對較高，視申請人具體情況具體的資料也有不同。具有中國國籍（不含港澳臺居民）21-55周歲現(xiàn)居住地址居住時間滿6個月信用卡、貸款還款歷史記錄良好，且當前無逾期最低稅后月收入2000上班族：現(xiàn)單位工作滿6個月所需材料：有效身份證最近60日內(nèi)有效居住證明（如水電、電話賬單等）現(xiàn)單位工作證明（如勞動合同等）最近3個月含穩(wěn)定收入的銀行卡/存折對賬單貸款金額：1萬-15萬貸款期限：12、24、36個月3種可隨心選擇。貸款10萬元、貸款期限3年為例，月均貸款利息僅350元，并酌情收取賬戶管理費。（以2011年7月7日的國家利率為基礎計算得出，隨國家利率變動而調(diào)整；僅供參考，最終以銀行審核為準）。新一貸優(yōu)質客戶年利7.872%，月管理費用0.49%一般客戶年利8.528%，月管理費用0.59%。“平安易貸”是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險”，全名叫“平安易貸險”，投保人為貸款客戶自己，被保人為放款銀行，承保人為平安財產(chǎn)保險公司，承保的是貸款客戶的信用風險。普通人要向銀行申請貸款，一般要提供固定資產(chǎn)做抵押，或者需要擔保人做擔保，因為銀行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴格的風險控制標準，可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔保人的,“平安易貸險”的推出，恰好解決了貸款人無抵押無擔保的難題，特別適合于小額度貸款。平安貸款其業(yè)務流程是這樣的：由貸款人向平安產(chǎn)險提出“平安易貸險”投保申請，核保部門通過調(diào)查客戶的信用、工作、收入等綜合條件，確定是否接受客戶的投保，如果接受，則平安產(chǎn)險會出具一定額度的“信用保證保險單”，假如保單上面的保額為60000元，則投保人可以憑保單向銀行(平安產(chǎn)險在當?shù)氐暮献縻y行，三峽銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等，在平安銀行開通的城市為平安銀行)貸款60000元，同時平安產(chǎn)險會根據(jù)客戶的類型以及貸款的期限扣取一定比例的保險費。保險會已經(jīng)批準“平安易貸險”在全國27個省份開展此項業(yè)務，截止2010年12月15日全國已開設162家，據(jù)平安產(chǎn)險內(nèi)部人士透露，到2017年平安產(chǎn)險計劃在全國各地開設2000家“平安易貸險”的營業(yè)網(wǎng)點。到時全國各地的貸款人都可以體驗這種無抵押無擔保的貸款業(yè)務。其實綜上所述，相對于其他的銀行來說，由于現(xiàn)在正在擴大自己客戶群，對于貸款的門檻相對會稍微低一點。所以同樣的平安貸款10萬和工行貸款10萬來說，平安的利率還有流程來說相對更方便一點。