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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷(xiāo)量：139299.00

約有6項(xiàng)符合搜索理財(cái)型的查詢(xún)結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊六險(xiǎn)企理財(cái)型保費(fèi)超九成: 摘要：雖然“保險(xiǎn)回歸保障本質(zhì)”已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，但從保監(jiān)會(huì)近日公布的今年上半年保費(fèi)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，仍有不少中小險(xiǎn)企主打重投資輕保障的理財(cái)型產(chǎn)品，其中正德人壽與和諧健康兩家保險(xiǎn)公司的理財(cái)型保費(fèi)收入占比高達(dá)99%。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，中小險(xiǎn)企為了沖規(guī)模主推投資型短期產(chǎn)品，雖然這樣的產(chǎn)品件均保費(fèi)會(huì)較高，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)現(xiàn)金流的同時(shí)也積累了保費(fèi)，但卻給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患。
6險(xiǎn)企理財(cái)型保費(fèi)超九成
今年上半年，多家保險(xiǎn)公司的在網(wǎng)銷(xiāo)渠道，或銀保和個(gè)人渠道大賣(mài)重理財(cái)輕保障的萬(wàn)能型產(chǎn)品，其中不乏排名靠前的大型壽險(xiǎn)公司也加入其中。從保監(jiān)會(huì)近日公布的上半年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年，60家人身險(xiǎn)公司錄得保戶(hù)投資款新增交費(fèi)1824.17億元，投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶(hù)新增交費(fèi)50.14億元。而不少中小險(xiǎn)企更是重規(guī)模不重保障，今年上半年，有險(xiǎn)企的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在整個(gè)公司的規(guī)模保費(fèi)中占比不足1%。據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，正德人壽與和諧健康兩家壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為4783.15萬(wàn)元、4560.13萬(wàn)元，但其保戶(hù)投資款新增交費(fèi)則分別為63.73億元、63.70億元。按此計(jì)算，這兩家公司萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等理財(cái)型產(chǎn)品的保費(fèi)收入分別占其規(guī)模保費(fèi)的99.26%和99.29%。而在全國(guó)68家人身險(xiǎn)公司當(dāng)中，理財(cái)型保費(fèi)收入占比達(dá)90%的險(xiǎn)企除了正德人壽與和諧健康之外，還有安邦人壽、前海人壽、珠江人壽和瑞泰人壽四家壽險(xiǎn)公司，均為中小型壽險(xiǎn)公司。其中前海人壽和珠江人壽為剛成立不足一年的保險(xiǎn)公司，瑞泰人壽則是外資壽險(xiǎn)公司。
標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大幅下滑
正德人壽作為成立即將滿(mǎn)7年的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司，至今僅有5個(gè)分公司。歷史數(shù)據(jù)顯示，2011年全年，正德人壽按新統(tǒng)計(jì)口徑標(biāo)準(zhǔn)下原保險(xiǎn)保費(fèi)為3.61億元，到2012年末下滑至1.85億元，下滑近50%，但2012年其規(guī)模保費(fèi)仍有114.67億元。而今年上半年，該公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為4783.15萬(wàn)元，與去年同期相比，正好也下滑50.27%。和諧健康前身為瑞福德健康保險(xiǎn)股份有限公司，于2010年被安邦保險(xiǎn)股份有限公司收購(gòu)并更名，目前已開(kāi)設(shè)13家省級(jí)公司。但數(shù)據(jù)顯示，更名后的和諧健康在2010年、2011年原保險(xiǎn)保費(fèi)僅一兩百萬(wàn)元，雖然2012年全年保費(fèi)增長(zhǎng)至1.09億元，但今年上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比已下滑27.39%。而萬(wàn)能險(xiǎn)方面，據(jù)其2012年報(bào)顯示，2011年仍不起眼的“和諧一號(hào)”規(guī)模保費(fèi)暴漲至85.12億元，緊跟其后的是和諧五號(hào)、和諧四號(hào)及和諧團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)，均為萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。此外，另一家理財(cái)型保費(fèi)超九成的安邦人壽原保險(xiǎn)保費(fèi)也在走下坡路，保監(jiān)會(huì)公布其今年上半年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為3.09億元，同比下滑了20.52%。
萬(wàn)能險(xiǎn)大賣(mài) 利潤(rùn)仍大虧
萬(wàn)能險(xiǎn)賣(mài)得好，并不意味著保險(xiǎn)公司就能賺錢(qián)。據(jù)2012年年報(bào)顯示，和諧健康當(dāng)年萬(wàn)能險(xiǎn)雖然大賣(mài)上百億元，但利潤(rùn)卻由2011年的盈利數(shù)百萬(wàn)元變成大虧3.3億元，其去年約為1.08億元的投資收益尚不足業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的支出。同樣，正德人壽去年僅實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)858.15萬(wàn)元，而幫助該公司實(shí)現(xiàn)盈利的主要推手是該公司當(dāng)年的投資收益為8.32億元。“萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)主要取決于實(shí)際投資收益率高于結(jié)算利率的部分，當(dāng)實(shí)際投資收益不理想時(shí)，有可能出現(xiàn)微利甚至虧損的情況。”一家中小保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)指出，萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品滿(mǎn)足了客戶(hù)自身的投資理財(cái)需求，其相對(duì)簡(jiǎn)單的形態(tài)、透明的費(fèi)用和靈活的投資功能既有利于客戶(hù)理解比較，也有利于銷(xiāo)售人員的快速掌握，自然成了各家中小公司主推的產(chǎn)品類(lèi)型，而萬(wàn)能險(xiǎn)等突出投資功能的產(chǎn)品能熱賣(mài)，就反映了市場(chǎng)實(shí)際存在的投資理財(cái)需求。不過(guò)，另有業(yè)內(nèi)人士表示，中小險(xiǎn)企為了沖規(guī)模主推投資型短期產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品件均保費(fèi)會(huì)較高，給保險(xiǎn)公司帶來(lái)現(xiàn)金流的同時(shí)也積累了保費(fèi)，但卻給公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患由于萬(wàn)能險(xiǎn)可隨時(shí)支取，收益率低時(shí)，退保的情況會(huì)比較集中。; #理財(cái)型保費(fèi) #六險(xiǎn)企 #保險(xiǎn)費(fèi)用
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是理財(cái)型保險(xiǎn): 摘要：近年來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)日漸繁榮，以分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)為代表的投資理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多投資者的極大追捧，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一部分人是想給自己和家人多點(diǎn)保障，還有一部分人，則是看中了它兼具理財(cái)?shù)墓δ堋?分紅產(chǎn)品 分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司在厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率時(shí)，要預(yù)定投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率等，由于是長(zhǎng)期合同，在保單未來(lái)的時(shí)間里，如果實(shí)際投資回報(bào)率、死亡率、費(fèi)用率優(yōu)于預(yù)定的假設(shè)，保單就會(huì)產(chǎn)生紅利。分紅險(xiǎn)是在投保人付費(fèi)后，得到保障的情況下，享受保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營(yíng)成果的保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的規(guī)定，分紅一般不得少于可分配利潤(rùn)的70%。若保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善時(shí)，分紅可能非常有限。但是，分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，客戶(hù)的基本保障是有保證的。因此，適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。 投資連結(jié)產(chǎn)品 投連險(xiǎn)全稱(chēng)“投資連結(jié)險(xiǎn)”，是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者繳納的保費(fèi)，一部分除具有保險(xiǎn)的保障功能外，另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤，由投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。是將保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相關(guān)費(fèi)用后按客戶(hù)的要求轉(zhuǎn)化成若干個(gè)投資單位，公司按監(jiān)管規(guī)定定期公布投資單位的價(jià)格，該類(lèi)產(chǎn)品的資金投資于證券市場(chǎng)的比例可高達(dá)100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶(hù)價(jià)格與證券市場(chǎng)具有很高的關(guān)聯(lián)性，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中屬于較為激進(jìn)的產(chǎn)品，也自然會(huì)有較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。適宜抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的人士。 萬(wàn)能產(chǎn)品 所謂萬(wàn)能壽險(xiǎn)是繼傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)之后出現(xiàn)的一種更靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)之所以“萬(wàn)能”，是由于投保人購(gòu)買(mǎi)了此類(lèi)產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障與理財(cái)比例在各個(gè)時(shí)期達(dá)到最佳。 什么是投資連結(jié)保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。投連險(xiǎn)平衡了保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)功能，投保人利益與投資回報(bào)直接聯(lián)系，可轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)、投資高透明等優(yōu)點(diǎn)，比較適合中產(chǎn)階級(jí)以上而且具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來(lái)源于投資賬戶(hù)的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶(hù)：一投連險(xiǎn)般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶(hù)，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能；其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶(hù)。; #理財(cái)型保險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #分紅險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 走出投保理財(cái)型保險(xiǎn)的誤區(qū): 摘要：理財(cái)型保險(xiǎn)，和我們所熟知的意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)不同，除了具有保障的作用外，還兼具投資理財(cái)?shù)男Ч?，因此，并不是所有人都適合購(gòu)買(mǎi)。由于對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，很多人被“忽悠”著買(mǎi)了保險(xiǎn)，走進(jìn)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)的誤區(qū)。誤區(qū)一：在銀行買(mǎi)保險(xiǎn)，就是一種存款家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時(shí)，被一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)服，購(gòu)買(mǎi)了該公司的一款分紅型理財(cái)保險(xiǎn)。“我看是銀行出售的產(chǎn)品，應(yīng)該不會(huì)有問(wèn)題。”馬婆婆說(shuō)，當(dāng)時(shí)她以為購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品和存款差不多，可以隨時(shí)取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。誰(shuí)知，等到馬婆婆需要用錢(qián)去取款時(shí)，卻被告知產(chǎn)品不到期，臨時(shí)取款就會(huì)損失一大筆本金。事實(shí)上，銀行只是代賣(mài)保險(xiǎn)，出售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員還是保險(xiǎn)公司的人。現(xiàn)在，部分銀行還是獲準(zhǔn)代售保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒(méi)有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶(hù)和保險(xiǎn)公司之間提供一個(gè)平臺(tái)。誤區(qū)二：理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，年底還有高分紅 “當(dāng)時(shí)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候，業(yè)務(wù)員說(shuō)一定能拿到3萬(wàn)元的利潤(rùn)，結(jié)果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一種分紅型保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)，業(yè)務(wù)員稱(chēng)每年存款10萬(wàn)元，3年到期后能拿到3萬(wàn)元左右的紅利。等到今年產(chǎn)品到期，他才得知，3年30萬(wàn)的紅利只有不到5000元。“比銀行定期利息還低，我完全是被騙了。” 任何一款理財(cái)產(chǎn)品都存在風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性，如果業(yè)務(wù)員推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)，使用“肯定獲高利”和“絕對(duì)沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)意外”的字眼，則說(shuō)明他在忽悠人。建議市民在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，仔細(xì)閱讀保單合同，不要輕信對(duì)方口頭承諾。誤區(qū)三：一旦付錢(qián)，就不能反悔 “業(yè)務(wù)員說(shuō)，即便馬上反悔退保，也會(huì)損失一大筆錢(qián)。”55歲的劉女士在保險(xiǎn)員的推薦下購(gòu)買(mǎi)了一款理財(cái)產(chǎn)品，回家后發(fā)現(xiàn)并不劃算，想立即退保。業(yè)務(wù)員卻告知，她的保單已經(jīng)生效，現(xiàn)在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅(jiān)持，硬將保單繼續(xù)下去。事實(shí)上，投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒(méi)有損失。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)合同里都會(huì)注明投保猶豫期的時(shí)間，只是有的業(yè)務(wù)員擔(dān)心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險(xiǎn)公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退保”寫(xiě)成了“10天內(nèi)調(diào)整”。投保時(shí)，客戶(hù)一定要問(wèn)清反悔時(shí)間，看清保單合同。; #理財(cái)型保險(xiǎn) #投連險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 中國(guó)人壽理財(cái)型保險(xiǎn)介紹: 摘要：理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國(guó)人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流，客戶(hù)在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可分享中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)成果。 國(guó)壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型） 張先生，現(xiàn)年30周歲，為自己投保國(guó)壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型），年交保險(xiǎn)費(fèi)5萬(wàn)元，5年交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額27360元，張先生選擇祝壽金領(lǐng)取年齡為60周歲。保險(xiǎn)利益如下：三年一返還，收益節(jié)節(jié)高：自保險(xiǎn)合同生效之日起至張先生60周歲的祝壽金領(lǐng)取日前，若張先生生存至每滿(mǎn)三個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司首次給付的生存保險(xiǎn)金為4104元，第二次給付4924.8元，第三次給付5745.6元，以此類(lèi)推，最高不超過(guò)8208元，60周歲前領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金合計(jì)61560元，若選擇生存金累積生息收益更高。約定返保費(fèi)，領(lǐng)取更靈活：張先生生存至60周歲的祝壽金領(lǐng)取日，本公司返還所交保費(fèi)（不計(jì)利息）25萬(wàn)元給付祝壽金；祝壽金領(lǐng)取年齡分為55周歲、60周歲、65周歲、70周歲和75周歲五種，張先生在投保時(shí)可選擇其中一種作為保險(xiǎn)合同的祝壽金領(lǐng)取年齡。終身生存金，養(yǎng)老有所依：從60周歲的祝壽金領(lǐng)取日起，若張先生生存至保險(xiǎn)合同的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司每年給付2736元生存保險(xiǎn)金直至終身。特別生存金，一片關(guān)愛(ài)心：自保險(xiǎn)合同生效之日起至張先生60周歲的祝壽金領(lǐng)取日前，若張先生生存至每滿(mǎn)三個(gè)保單年度的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按保險(xiǎn)合同約定給付1000元特別生存金。 國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型） 廣泛覆蓋人群多：投保范圍最高可達(dá)75周歲，為更多客戶(hù)提供保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)期間種類(lèi)多：可選擇5年、6年、10年多種保險(xiǎn)期間。穩(wěn)健增值收益多：滿(mǎn)期給付，周年紅利，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健理財(cái)。靈活周轉(zhuǎn)功能多：新增保單借款功能，最高可達(dá)保單現(xiàn)價(jià)的80%。重疾保障選擇多：可附加《國(guó)壽附加康友重大疾病保險(xiǎn)（2010版）》，享受20種重疾保障。生活無(wú)憂(yōu)幸福多：生存、身故雙重保障，為您的幸福安康提供全面呵護(hù)。 國(guó)壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn) 裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一身，能夠?yàn)橥顿Y者提供身故保障和投資回報(bào)的新型險(xiǎn)種，具備費(fèi)用低廉、賬目公開(kāi)、專(zhuān)家運(yùn)作等特點(diǎn)，處處都照顧到客戶(hù)的利益，充分體現(xiàn)出產(chǎn)品以客戶(hù)為本的設(shè)計(jì)理念。保障投資，相得益彰。讓您在獲得投資回報(bào)的同時(shí)還享有高達(dá)個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值205%的意外身故保障。實(shí)力運(yùn)作，專(zhuān)家護(hù)航。專(zhuān)家的投資團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)大的實(shí)力后盾，將為您創(chuàng)造一般人士所無(wú)法取得的優(yōu)勢(shì)。彈性領(lǐng)取，高度靈活。個(gè)人賬戶(hù)設(shè)立后，可申請(qǐng)已賣(mài)出投資單位的方式（扣除手續(xù)費(fèi)）部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值，是資金運(yùn)用靈活方便，滿(mǎn)足不時(shí)之需。日日評(píng)估，透明安心。投資賬戶(hù)日日評(píng)估，投資者買(mǎi)的明明白白。賬戶(hù)轉(zhuǎn)換，零手續(xù)費(fèi)。投資賬戶(hù)之間的資金轉(zhuǎn)換不收取任何手續(xù)費(fèi)，減少了您的交易損失。; #中國(guó)人壽保險(xiǎn) #理財(cái)型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別及投保注意: 摘要：市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門(mén)，走在街頭，不時(shí)有銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司和企業(yè)遞給你理財(cái)產(chǎn)品宣傳單，甚至電線(xiàn)桿上都是花花綠綠的理財(cái)產(chǎn)品廣告。投資理財(cái)型保險(xiǎn)是具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，具有投資功能的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)這幾類(lèi)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)屬于理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)屬于投資類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。那么，這三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)有何區(qū)別？
三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)的區(qū)別
分設(shè)的賬戶(hù)不同：分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，每年的分紅具有不確定性；投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶(hù)，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；而萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶(hù)，同時(shí)具有保底利率的功能。收益分配方式不同：分紅險(xiǎn)一般將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配給客戶(hù)；萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況。繳費(fèi)靈活度不同：萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。透明度不同：分紅險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶(hù)說(shuō)明，透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，每月最少一次向客戶(hù)公布投資單位價(jià)格，客戶(hù)每年還會(huì)收到年度報(bào)告，透明度較高；萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。投資渠道不同：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶(hù)，投資股票的比例可以為100% ；為萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶(hù)，投資股票的比例不得超過(guò)80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。
投保三種投資理財(cái)型保險(xiǎn)溫馨提示
分紅險(xiǎn)：對(duì)其理財(cái)功能的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該更多地著眼于確定的“生存給付”，而不應(yīng)沖著并不確定的紅利來(lái)購(gòu)買(mǎi)。并且，所測(cè)算的紅利給付之所以如此誘人，是按照市民將紅利以?xún)?chǔ)存生息的方式留存在保險(xiǎn)公司，每年以復(fù)利方式累積生息計(jì)算所得，一要市民期間不把紅利取出，二要被保險(xiǎn)人壽命很長(zhǎng)，以使復(fù)利的時(shí)間價(jià)值充分發(fā)揮作用，但其實(shí)能像測(cè)算中那樣活到100歲的幾率很低。萬(wàn)能壽險(xiǎn)：投資收益并不高，只有長(zhǎng)期持有，同時(shí)考慮復(fù)利和免征利息稅等綜合因素，它的投資價(jià)值才能體現(xiàn)。在購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，市民以為自己繳納的全部保費(fèi)是投資收益基數(shù)。但其實(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)的4%、5%年收益率看似很高，但其只是指投資賬戶(hù)中資金的年收益率，而非全部所繳保費(fèi)的收益率，與市民們熟悉的儲(chǔ)蓄大不相同。投連險(xiǎn)：要獨(dú)立承擔(dān)一切虧損的風(fēng)險(xiǎn)，收益上具有“上不封頂下不保底”的特性，但據(jù)有較強(qiáng)抗跌性。保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家建議投資者，購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)時(shí)在投資方面主要考慮選對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品；在保障方面主要考慮保障成本與服務(wù)水平。; #保險(xiǎn)理財(cái) #理財(cái)型保險(xiǎn) #分紅險(xiǎn) #投連險(xiǎn) #萬(wàn)能險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn)適宜抵御通脹: 摘要：生活水平的提高，理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多消費(fèi)者的喜愛(ài)，兼具理財(cái)和保障的功能。面對(duì)持續(xù)的通脹壓力，讓資產(chǎn)保值增值成為現(xiàn)在的重要課題。投資型保險(xiǎn)就是抵御通脹的一個(gè)不錯(cuò)選擇。為了更好地購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)，必須要了解其風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來(lái)得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛?lái)就缺乏經(jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。
　　購(gòu)買(mǎi)原理要認(rèn)清
如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿(mǎn)足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡(jiǎn)單來(lái)講，可以有以下3種方式。雙十法則三級(jí)標(biāo)題雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10.生命價(jià)值法三級(jí)標(biāo)題生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來(lái)收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來(lái)工作期間的預(yù)期收入。遺囑需要法三級(jí)標(biāo)題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來(lái)的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿(mǎn)足家庭剩下成員的未來(lái)人生生活。
　　巧借理財(cái)型保險(xiǎn)抵御通脹
保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，目前市場(chǎng)上有投資型分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)三大類(lèi)。在購(gòu)買(mǎi)投資類(lèi)保險(xiǎn)之前，首先要考慮彌補(bǔ)自身的大病、意外、養(yǎng)老等保障缺口，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資品種。據(jù)了解，投連險(xiǎn)就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，它在提供保障的同時(shí)，設(shè)有保證收益賬戶(hù)、發(fā)展賬戶(hù)、基金賬戶(hù)等多個(gè)賬戶(hù)。每個(gè)賬戶(hù)的投資組合不同，收益率和風(fēng)險(xiǎn)也都不同，這類(lèi)保險(xiǎn)適合于有理性的投資理念、追求高收益并有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。萬(wàn)能險(xiǎn)設(shè)有最低收益保障，由保險(xiǎn)公司和客戶(hù)共同分享經(jīng)營(yíng)成果，適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投保人。分紅險(xiǎn)也在提供保障基礎(chǔ)上，與投保人分享保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營(yíng)成果，但分紅并不確定。分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，客戶(hù)的基本保障是有保證的，因此適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人。
　　購(gòu)買(mǎi)投資型保險(xiǎn)特別注意事項(xiàng)
一是分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是集風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄和投資三種功能于一身的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)要注意銷(xiāo)售人員在銷(xiāo)售過(guò)程中的演示紅利并非保證紅利。實(shí)際紅利水平是由公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況確定的。仔細(xì)閱讀分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，充分了解該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、退保問(wèn)題的規(guī)定等。分紅保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期投資方式，在投保初期，成本高，費(fèi)用大，紅利少；之后隨著產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用大幅下降，現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過(guò)一段較長(zhǎng)時(shí)間才能體現(xiàn)出來(lái)。因此，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)后，應(yīng)盡可能避免退保，否則將發(fā)生比不分紅保險(xiǎn)退保更大的損失。二是投資連結(jié)保險(xiǎn)。此類(lèi)產(chǎn)品不承諾投資回報(bào)，所有投資收益和損失由客戶(hù)承擔(dān)。適合于追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的投保人。開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資賬戶(hù)的單位價(jià)值。投保人可注意閱讀，掌握投資單位價(jià)值的變動(dòng)情況。重點(diǎn)了解該類(lèi)產(chǎn)品投資收益與投資賬戶(hù)的關(guān)系、投資賬戶(hù)的情況、對(duì)投資賬戶(hù)收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶(hù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。三是萬(wàn)能保險(xiǎn)。此類(lèi)保險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的綜合人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬(wàn)能產(chǎn)品的保證利率(保底利率)、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除情況、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值等的變動(dòng)情況。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還應(yīng)注意自己的保單狀況，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。萬(wàn)能保險(xiǎn)投保金額超過(guò)一定額度以上，擁有追加保費(fèi)功能，可以在追加足夠多的保費(fèi)后，以后幾年不再繳費(fèi)，甚至終身不再繳費(fèi)。需要提醒大家的是，投資型保險(xiǎn)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要做好規(guī)劃，不要盲目投資。一般來(lái)說(shuō)，投資理財(cái)?shù)幕厥掌诒容^長(zhǎng)，首先需要保證有足夠的財(cái)政支持，不能聽(tīng)信保險(xiǎn)代理人的夸大之詞，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，需要對(duì)相關(guān)條款和收益方式進(jìn)行熟悉和確認(rèn)。; #理財(cái)型保險(xiǎn) #投資型保險(xiǎn)
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