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行業(yè)資訊 項俊波：保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)

摘要：昨日中國太平保險集團有限責任公司在京召開創(chuàng)立大會上，保監(jiān)會主席項俊波指出，保險業(yè)在我國還是朝陽行業(yè)，具有巨大的潛力，未來10至20年，仍然是保險業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。而如何把握好這個機遇期，使保險業(yè)更好地為全面建成小康社會服務，是保險行業(yè)的歷史責任。他希望中國太平作為中管的四家保險公司之一，應該深刻認識到并主動承擔起所肩負的歷史重任，希望中國太平進一步發(fā)揮自身的優(yōu)勢，積極借鑒國際保險業(yè)先進經驗，帶動行業(yè)轉型發(fā)展。同時，要積極融入經濟社會發(fā)展大局，在完善現(xiàn)代金融體系中發(fā)揮積極作用，在完善社會保障體系中提供支撐，在完善農業(yè)保障體系中貢獻力量，在完善防災救災體系中發(fā)揮優(yōu)勢，在完善社會管理體系中有所作用，切實踐行努力實現(xiàn)保險讓中國更美好。作為中國太平的出資人，財政部副部長王保安表示，把中國太平集團打造成一個具有國際明顯優(yōu)勢，具有核心競爭力的企業(yè)集團。希望太平集團站在新的歷史起點上，以國際化視野，以高度歷史使命感和發(fā)展責任感，進一步加強管理，進一步完善內部治理結構，進一步增強創(chuàng)新能力，真正打造成國際知名的，在中國金融發(fā)展歷史上濃墨重彩寫上一筆的金融企業(yè)。保監(jiān)會主席項俊波此前在會議上對保險監(jiān)管核心價值理念進行闡述，為民監(jiān)管、依法公正、科學嚴謹、務實高效。其中為民監(jiān)管是保險監(jiān)管的根本宗旨，要積極履行監(jiān)管職能，認真解決保險領域群眾集中反映的突出問題。項俊波說，近來退保事件多，退保糾紛也多，外界提出了不少質疑，認為保險業(yè)缺少誠信。項俊波一再強調守信是行業(yè)的基礎，如果不守住這點，行業(yè)生存基礎會被侵蝕。另外，保監(jiān)會發(fā)布的保險行業(yè)核心價值理念是“守信用、擔風險、中服務、合規(guī)范”。守信用是保險經營的基本原則，是行業(yè)發(fā)展的生命線，保險業(yè)必須信守承諾、講求信譽，才能不斷壯大；擔風險是保險的本職屬性，要通過科學專業(yè)的制度安排為經濟社會分擔風險損失，充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器和經濟助推器功能；重服務是保險價值的實現(xiàn)途徑，保險業(yè)要積極提升服務質量與水平；合規(guī)范是保險市場健康運行前提條件，機構和從業(yè)人員必須遵守法規(guī)。

#保險行業(yè) #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2013年一季度保險業(yè)償付能力全部達標

摘要：2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，結果顯示，實現(xiàn)全部保險公司償付能力達標，保險業(yè)實現(xiàn)所有公司均處于風險較小的A、B類，首次實現(xiàn)分類監(jiān)管評價沒有出現(xiàn)風險較高的C、D類公司保險業(yè)償付能力和分類監(jiān)管，行業(yè)風險狀況持續(xù)改善。昨日，保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會召開第22次會議，研究討論了2013年第一季度保險公司償付能力狀況和分類監(jiān)管評價結果，會議決定建立償付能力監(jiān)管信息通報機制，定期向社會公開相關信息。自2008年底建立分類監(jiān)管制度以來，保監(jiān)會對風險較高的公司采取了針對性的監(jiān)管措施，促使保險公司風險狀況持續(xù)改善。2013年一季度，保監(jiān)會對128家保險公司進行了分類監(jiān)管評價，比上季度增加24家。評價結果顯示，保險業(yè)首次實現(xiàn)所有公司均處于風險較小的A、B類。具體結果如下，A類公司33家，比上季度增加2家；B類公司95家，比上季度增加29家；C類公司0家，比上季度減少7家；D類公司0家，與上季度一致。近年來，保險業(yè)償付能力狀況持續(xù)改善。2013年一季度末，除三家壽險公司外，其他保險公司償付能力充足率均處于充足II類水平（償付能力充足率高于150%），產險公司、壽險公司和再保險公司的償付能力溢額總計為4418億元，較2012年一季度末增加1775億元，增幅67%。同時，絕大多數(shù)保險公司預測2013年二季度末償付能力充足率將繼續(xù)維持充足II類水平。2012年以來，保監(jiān)會堅持“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的工作方針，不斷強化償付監(jiān)管措施，有效促進了保險公司償付能力和風險狀況持續(xù)改善。下一步將繼續(xù)堅持審慎監(jiān)管，加強風險監(jiān)控，完善償付能力監(jiān)管和分類監(jiān)管，完善償付能力信息及分類監(jiān)管信息定期通報機制，繼續(xù)加強對償付能力風險相對較高公司的監(jiān)測，通過采取預警措施，要求其加強償付能力管理，及時補充資本，確保償付能力達標。償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)管對象，根據(jù)具體情況采取以下監(jiān)管措施：(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監(jiān)會可要求該公司提出整改方案并限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司采取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業(yè)務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規(guī)模、限制增設分支機構等必要的監(jiān)管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監(jiān)會除采取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業(yè)務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業(yè)性廣告、責令停止開展新業(yè)務以及采取中國保監(jiān)會認為必要的其他措施。(三)對償付能力充足率小于30%的公司，中國保監(jiān)會除采取前兩款所列措施外，還可根據(jù)《保險法》的規(guī)定對保險公司進行接管。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國保險監(jiān)督管理委員會積極應對保險業(yè)競爭力

摘要：保險業(yè)是金融業(yè)和現(xiàn)代經濟的重要組成部分，在人們的生活中占據(jù)著重要的地位，未來更是大有可為。如何為創(chuàng)新創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境，提高保險業(yè)的整體監(jiān)管水平，切實增強保險業(yè)的競爭力。中國保險監(jiān)督管理委員會的主要職責是什么？中國保險監(jiān)督管理委員會是全國商業(yè)保險的主管部門,是國務院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國務院授權,依法對保險市場實施監(jiān)督管理。其主要職責包括:(1)審批保險機構的設立、變更和終止;(2)監(jiān)督檢查保險公司的業(yè)務經營活動、財務狀況和資金運用狀況,查處保險公司的違法違規(guī)經營行為,監(jiān)管保險公司的償付能力,以保護被保險人利益;(3)制訂、修訂或備案保險條款和保險費率,對保險公司的保險產品進行監(jiān)管;(4)查處和取締非法保險機構以及非法經營或變相經營保險業(yè)務的行為。中國保險監(jiān)督管理委員會履行的是一種對保險業(yè)的行政管理職能,是通過對保險公司償付能力和市場行為的監(jiān)督管理來保護被保險人的合法權益。對于保險消費者即廣大的投保人、被保險人和受益人與保險公司之間的,中國保監(jiān)會沒有直接裁判的權力。保險業(yè)積極參與“破案會戰(zhàn)”今年3月1日至8月31日，保險業(yè)積極參與嚴厲打擊經濟犯罪“破案會戰(zhàn)”專項行動，成效明顯。半年以來，在保監(jiān)會的統(tǒng)一領導下，各保監(jiān)局、保險機構結合保險業(yè)實際，創(chuàng)新形式，積極配合公安機關開展專項行動。“破案會戰(zhàn)”期間，全國保險犯罪案件共立案近2500起，抓獲各類犯罪嫌疑人共計4000多人，涉案金額超過14億元，為行業(yè)挽回經濟損失近8億元。據(jù)了解，這是保險業(yè)第一次全面參與全國性的懲治經濟犯罪活動。中國保險監(jiān)督管理委員會有關部門負責人指出，通過配合公安機關開展“破案會戰(zhàn)”專項行動，不僅查辦了一批長期“騙保險”的犯罪團伙，而且震懾了一大批“吃保險”的不法人員，同時也擠壓了“理賠難”的水分，為保險機構提升理賠質量創(chuàng)造了有利條件，凈化了保險市場發(fā)展環(huán)境，鞏固了保險業(yè)改革發(fā)展的成果。這位負責人指出，下一階段，保監(jiān)會將深入總結“破案會戰(zhàn)”專項行動中的好做法、好經驗，切實加強與公安機關的執(zhí)法協(xié)作；著力加強案例分析，督促保險機構完善內控建設，從源頭上預防保險欺詐行為的發(fā)生；更加注重常態(tài)長效，從健全組織體系、建立制度機制、加強宣傳教育和落實督促檢查等方面入手，加快構建防范和懲治保險詐騙犯罪的長效機制，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。中國保險監(jiān)督管理委員會提高保險監(jiān)管水平中國保險業(yè)競爭力提高將前端放開，就要設法管住后端。市場化改革，鼓勵創(chuàng)新，寬容創(chuàng)新，必須要有與之相稱的監(jiān)管配合，否則的話保險市場就會出現(xiàn)風險事件，監(jiān)管也難言稱職。因此，切實提高我們的監(jiān)管水平也是保監(jiān)會目前的工作重點。在這方面，今年3月份保監(jiān)會開始推進第二代償付能力制度的建設，立足花三年左右時間能夠建成一套既與國際[包括美國的RBC（風險基礎資本）制度以及歐盟的償付能力Ⅱ]接軌又符合中國實際的監(jiān)管制度，來適應我們“放開前端，管住后端”的需求。在第二代償付能力制度的建設過程中，我們近期面臨一個很重要的問題：在投資產品、投資渠道放開的過程中，如何科學地確定認可資產，使得資本能夠科學有效地覆蓋風險？如果花費過多資本去覆蓋風險，資本的浪費勢必壓抑行業(yè)的增長；但如果資本過少，又無法有效覆蓋風險。這對監(jiān)管提出了非常高的要求，也是我們下一步著力提高的方面?？偠灾?，我們應該在改革上花大的力氣、大的工夫來推進整個行業(yè)競爭力的提高。加強監(jiān)管，提高我國保險業(yè)的競爭力，切實維護保險行業(yè)的穩(wěn)定。

#保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 三個月連批18家 保監(jiān)會放行農業(yè)險

摘要：保監(jiān)會周末連續(xù)批準允許泰山財險、安邦財險分別在山東省、四川省開展農業(yè)險業(yè)務。北京商報記者統(tǒng)計，保監(jiān)會在最近3個月內連下18條農險批文，這在以往并不多見。保監(jiān)會批準人保財險、太平洋財險、人壽財險、陽光財險、平安財險、中華聯(lián)合保險等十幾家財險公司經營農險業(yè)務，經營范圍主要集中在北京、四川、山東、湖南、江西等省市。保監(jiān)會同時要求財險公司在業(yè)務范圍的縣級區(qū)域內設有分支機構，并建立與業(yè)務規(guī)模相匹配的農村基層服務網絡，同時做好再保險安排和大災風險應對預案。據(jù)了解，近年來我國農業(yè)險發(fā)展迅速，去年保費收入同比大增38.3%至240.6億元，但農業(yè)險覆蓋面仍比較窄。今年3月起正式實施的《農業(yè)保險條例》推動了農業(yè)險的前進步伐，保監(jiān)會近期又多次發(fā)文鼓勵并規(guī)范農業(yè)險發(fā)展，并為保險公司研發(fā)天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等新型產品開辟綠色通道。首都經貿大學保險與社會保障研究中心主任庹國柱對此表示，農業(yè)險不僅需要保監(jiān)會的推動，更離不開財政部門和當?shù)卣闹С?，只有這樣才能提高農民投保和保險公司承保的積極性。在保險行業(yè)中，農業(yè)險長期處于一種比較尷尬的地位。它不像車險、社保所引起的爭議而受到廣泛關注，但事實上農業(yè)險因涉及我國近一半人口以及‘天下糧倉’的安全而不容忽視。今年3月1日起即將實施的《農業(yè)保險條例》，作為我國第一部關于農業(yè)保險的法規(guī)，它的實施將使農業(yè)險進入一個新時期。近日，安華農業(yè)保險安華研究院發(fā)布2012年度《中國農業(yè)保險發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年全國農業(yè)保險保費收入173.8億元，同比增長28.1%，為1.69億戶次農戶提供風險保障，保障金額達到6523億元。由于中央和地方政府補貼種類增加，農業(yè)險的覆蓋范圍也有所增加。2007年中央政府啟動政策性農業(yè)保險實驗，支持的險種只是糧棉油作物、能繁母豬與奶牛保險。如今，保費補貼的品種增加到14個，而且各地方政府相繼將農房保險、農機保險、漁民和漁船保險納入政策性農業(yè)保險的范圍，這些種養(yǎng)兩業(yè)保險之外的政策性農業(yè)保險統(tǒng)稱為涉農保險。尤其是2011年以來，涉農保險加速發(fā)展。例如，繼浙江和福建，已有廣西在內的四個省區(qū)實驗舉辦政策性農房保險。除了傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)保險之外，新型的農業(yè)保險創(chuàng)新例如天氣指數(shù)保險、價格保險也開始出現(xiàn)。以天氣指數(shù)保險為例，這種最早出現(xiàn)于二十世紀90年代的險種把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風速等）對農作物損害程度指數(shù)化，每個指數(shù)都有對應的農作物產量和損益，保險合同以這種指數(shù)為基礎，當指數(shù)達到一定水平并對農產品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。該險種于2009年由安徽國元農業(yè)保險公司率先在國內啟動試點后，已經出現(xiàn)小麥、煙草、西瓜等多種投保作物。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會閉門研討放開“比例監(jiān)管”

摘要：保險資金運用市場化改革再傳新意向。中國保監(jiān)會日前召集各保險公司高管，就未來保險業(yè)的改革創(chuàng)新思路進行研討，會上保監(jiān)會主席項俊波、相關部門負責人及公司代表分別發(fā)言。雖然只是一次“務虛”的閉門研討，但敏感的與會高管還是從中嗅到了改革的“新風向”。尤其在資金運用方面，監(jiān)管機構支持保險資金市場化運作的思路表露無遺。其中包括，未來有可能放開保險資金運用領域延續(xù)多年的“比例監(jiān)管”，進一步在保險資金投資比例、投資范圍、投資方式等方面，實行更大更徹底的開放，逐步實現(xiàn)由公司自主決策投資行為；行業(yè)性產品的募集和投資由行業(yè)協(xié)會自定標準、自行注冊、自律監(jiān)管等。但上述議題目前仍停留在“思路”階段，是否能夠順利落地，將在何時以何種方式實施均無明確時間表，一位與會人士告訴記者。目前來看，實現(xiàn)上述目標的關鍵一環(huán)，就是發(fā)展另類投資業(yè)務，打造保險的長端資產池。今年年底，保險業(yè)另類投資規(guī)模將有望達到7千億元，明年將可能突破萬億。據(jù)了解，上半年，保險行業(yè)年化投資收益率已經回到5%以上。

研究放開投資比例限制

“保險資金運用市場化改革，是項俊波主席執(zhí)掌保監(jiān)會后重點推動的改革之一。目前還有境外投資、衍生品等投資領域等待細則出臺。”一位保險公司投資負責人表示，除此之外，便是業(yè)內早已開始呼吁的各領域投資比例限制的放開。“這是保險資金運用市場化改革的必然趨勢，半年多前業(yè)內就開始討論。”該負責人續(xù)稱，但是目前還沒有具體的時間表，短期內不會有太大進展。前述閉門會議上，保監(jiān)會相關負責人介紹，以前保險資金受到嚴格限制，渠道上僅限于投資公開市場產品；在僅有的渠道上設定較多比例約束；用審批代替監(jiān)管，微觀干預過多，妨礙企業(yè)自主決策；設定行業(yè)壁壘；同時過度依賴股票市場。這些限制和壁壘極大傷害了保險業(yè)的主動性和創(chuàng)造性，制約保險產品的競爭力。去年十月以來，保監(jiān)會果斷推進了保險資金運用市場化改革。今年初，保監(jiān)會把基礎設施債權計劃等保險資產管理產品由備案制向注冊制改革，目前注冊機構已經交由保險保障基金公司負責，向市場化運作邁出重要一步。據(jù)了解，年初至今保險業(yè)已注冊發(fā)行債權投資計劃等45項產品，規(guī)模超過1600億元，發(fā)行效率比去年提高了兩倍。下一步監(jiān)管機構有意向進一步在投資比例、投資范圍、投資方式，實行更大更徹底的開放，逐步實現(xiàn)公司自主決策投資，行業(yè)性產品的募集和投資由行業(yè)協(xié)會自定標準、自行注冊、自律監(jiān)管。“從國際經驗來看，放開保險資金各個領域的投資比例限制也是資金運用市場化改革的必然趨勢。”前述保險公司投資負責人稱。目前，英國監(jiān)管當局對保險公司投資領域及投資比率沒有任何直接的規(guī)定，保險公司在達到保險基金的要求后，可自行決定資產投資結構和投資比率。“去年，日本也取消了保險資金投資上限，任憑保險公司自己決定投資方向。”某外資保險公司投資負責人介紹，在此之前，日本保險公司一般賬戶資金的投資比率上限為：國內股票30%；外匯資產30%；房地產20%；特定運用資金（無擔保、信用評級低的各類債權、貸款和出租有價證券）10%；任意運用資金3%。這在日本保險行業(yè)中被稱之為“3∶3∶2規(guī)則”。

有意建立“長期資產池”

目前，保險資金在各個投資領域的比例限制主要包括：投資于股票和股票型基金的賬面余額，合計不高于本公司上季末總資產的20%；保險公投資未上市企業(yè)股權、股權投資基金等相關金融產品，賬面余額由兩項合計不高于本公司上季末總資產的10%。此外，投資非自用性不動產、基礎設施債權投資計劃及不動產相關金融產品，賬面余額合計不高于本公司上季末總資產的20%；投資無擔保非金融企業(yè)（公司）債券的余額，不超過該保險公司上季末總資產的50%。投資理財產品、信貸資產支持證券、集合資金信托計劃、專項資產管理計劃和項目資產支持計劃的賬面余額，合計不高于該保險公司上季度末總資產的30%等。以安全性為首要原則的保險資金，完全放開投資比例限制，是否存在較大風險，也是業(yè)內不少人擔心的問題。放開在保險業(yè)內執(zhí)行若干年的“比例監(jiān)管”或許尚須時日，但保監(jiān)會在保險資金運用體制機制上的創(chuàng)新意圖已經彰顯。其中最具代表性的當屬發(fā)展另類投資業(yè)務，打造保險業(yè)的長端資產池（期限比較長的資產）。目前，我國保險資金以長期資產為主，久期在七年以上的負債占到我國保險投資資產的70%，十五年以上的資產規(guī)模超過2.5萬億。而這些資金以前主要配置在公開市場，如債券市場、銀行存款和資本市場上。但是，由于債券市場收益率低，而協(xié)議存款又有時間窗口，保險公司只得寄希望于股票市場。于是，連續(xù)多年的熊市，讓我國保險業(yè)吃盡苦頭。“歷史經驗一再告訴我們，要發(fā)展保險投資市場，只有掌握自身命運，打造具有保險影響力的長期資產池，很主要的就是發(fā)展主動的另類投資市場。”保監(jiān)會相關負責人在前述研討會上表達了自己的觀點。按照現(xiàn)有規(guī)模，及監(jiān)管審批速度推算，到今年年底前，保險業(yè)在另類投資上的規(guī)模將有望達到7千億元，明年或將突破萬億大關。而這類資產平均久期7年左右，收益率在6.5%左右，如果能設立一到兩萬億的長期資產池，就可能帶動兩到四萬億的負債市場，對財富管理類保險產品的發(fā)展，形成強有力的支撐。而在業(yè)內人士看來，有了長期資產池，下一步的重點就是要讓資產流動起來，盤活存量，建立和選擇好資產交易場所。為此，一位保險資產管理公司人士告訴記者，監(jiān)管機構有意為此建立保險資產管理業(yè)協(xié)會，專門進行保險業(yè)資管產品，尤其是另類產品的登記和確權，指定一家或多家保險交易場所；組建集中統(tǒng)一的登記結算機構，實施電子化交易。

放開前端管住后端

某大型保險資管人士表示，按照保監(jiān)會“放開前端，管住后端”的監(jiān)管思路，保險資金市場化運作的放開會跟償付能力監(jiān)管二代標準的推進時間表相配合。所謂“放開前端、管住后端”，即放開了位于前端的投資渠道，但要管住后端的核心要素——償付能力，用償付能力監(jiān)管住公司的風險。7月初，償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會上，保監(jiān)會副主席陳文輝透露，自2012年4月啟動建設工作算起，預計三年內，“償二代”的具體技術標準有望正式出臺，之后將進入市場測試期。“投資比例限制的放開有可能在償二代推出之前。”上述保險公司投資負責人認為，這一放開有利于各家保險公司根據(jù)自己負債的具體情況進行具體的資產配置，比如期限、收益水平等，也可以更好地發(fā)揮各家保險資金投資管理機構的優(yōu)勢。在推進前端市場化改革的同時，保監(jiān)會也將強化后端風險監(jiān)管。保監(jiān)會相關負責人在前述會上透露，要把防范風險放在首位，底線思維具體化，作為紅線讓大家堅守。有保險資管人士向記者透露，最近保監(jiān)會正在研究操作“4+1”監(jiān)管模式：一是流動性紅線，即要求各公司的流動性資產配置要滿足未來一定時間凈現(xiàn)金流流出的需要，參照流動性覆蓋率國際規(guī)則制定具體標準，超過這一標準的要限制非流動性資產的投資。二是收益波動性紅線，對收益率波動超過警戒線的公司，要約束其高風險、高波動性資產的投資；三是撥備率紅線，對基礎設施等類信貸的投資品種要建立風險準備金制度，對其中的不良和可疑類資產要提取準備金；四是信息披露紅線，對關聯(lián)交易等敏感行為要實施100%公開披露率，接受社會監(jiān)督。最后一項是建立責任人制度，對因資金業(yè)務發(fā)生的重大損失，要追究公司行政和專業(yè)兩個責任人的責任。防風險是永恒的主題，資金是保險重要的子系統(tǒng)，保險業(yè)放開后能否守住資金風險的底線，對全行業(yè)和監(jiān)管來說是非常重要的，必須量化底線，并將底線思維具體化操作化。7月23日，保監(jiān)會披露最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至6月底，我國保險資金運用余額72829.27億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款23405.02億元，占比32.14%；債券32352.55億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。

#保監(jiān)會 #比例監(jiān)管 #保險資金

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 我國保險欺詐頻發(fā) 亟待政策應對

摘要：最近，保監(jiān)會發(fā)布消息《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》，里面提到了我國今年上半年頻發(fā)保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元，保險市場急需整改。保監(jiān)會相關負責人指出，2011年共發(fā)生保險欺詐案件193件，與2010年相比，同比下降3.5%，涉案金額10468萬元，同比下降69.24%。今年上半年共發(fā)生保險欺詐案件127起，涉案金額3645萬元。其中，假保單案件14起，涉案金額308萬元；假賠案112起，涉案金額2837萬元；假機構案件1起，涉案金額500萬元。從案件情況來看，當前保險欺詐具有以下特點：一是機會型欺詐在車險、健康險、政策性農險領域較為普遍；二是職業(yè)型欺詐在經濟發(fā)達的地區(qū)較為活躍；三是保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；五是跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。保監(jiān)會相關負責人介紹，近年來行業(yè)認真開展了專項打擊行動，初步遏制了保險欺詐案件高發(fā)的勢頭。今年3月以來，保險業(yè)配合全國公安機關開展“破案會戰(zhàn)”，嚴厲打擊保險詐騙專項行動成效顯著。據(jù)保監(jiān)會稽查局統(tǒng)計，保險業(yè)共向公安機關移送線索1000余條，涉案金額1.6億多元；據(jù)公安部經偵局通報，全國共立保險詐騙案件1300余起，破案近1100起，打擊處理人數(shù)500余名。各類欺詐案件與去年同期相比呈下降趨勢。盡管如此，保險欺詐風險仍日益凸顯。上述負責人指出，保險欺詐活動與保險公司管控薄弱相互交織；欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在一定困難；跨境欺詐案件在東南沿海開始出現(xiàn)。強化反欺詐工作顯得異常迫切。據(jù)了解，目前各地保險業(yè)初步建立了上下聯(lián)動的反欺詐監(jiān)管體制，不過尚未建立健全反欺詐組織體系，行業(yè)反欺詐工作仍處于自發(fā)、零散的狀態(tài)。為此，保監(jiān)會昨日發(fā)布相關指導意見，要求全行業(yè)健康組織體系，并探索建立反保險欺詐制度。保監(jiān)會指出，行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險專業(yè)中介機構應針對欺詐風險建立反欺詐制度機制，并于12月底前上報關于欺詐風險管理的專項制度建設計劃。此外，保監(jiān)會還制訂了反保險欺詐工作進度表，如今年建立反欺詐組織體系，開展反欺詐國際和區(qū)域合作與交流等；明年開展行業(yè)反欺詐工作的監(jiān)管檢查，建立行業(yè)反欺詐信息合作機制等；2014年初步建成行業(yè)反欺詐數(shù)據(jù)及信息共享平臺等。《指導意見》明確了反保險欺詐工作的目標任務，即構建一個“政府主導、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險欺詐工作體系；并對當前和今后一個時期反保險欺詐工作的主要任務進行了部署，要求全行業(yè)進一步健全反欺詐組織體系、完善技術規(guī)范、建立風險通報制度。

　　針對保險欺詐事件以下防范措施：

對策建議對于保險詐騙犯罪而言，嚴厲懲治是最好的防范。通過嚴厲懲治，不僅剝奪了違法犯罪分子再次實施保險詐騙的能力，而且對于潛在的違法犯罪分子能夠起到極大的震懾作用，使其輕易不敢“越雷池一步”。相反，如果長期打擊不力，勢必會造成參與“游戲”者越來越多、參與的面越來越廣、打不勝打、防不勝防的惡性循環(huán)，嚴重影響保險業(yè)健康發(fā)展和持續(xù)為經濟社會提供服務的能力。因此，在強調防范的同時，在我國目前的現(xiàn)實情況下，嚴厲打擊保險詐騙、以打促防是更為重要、更為緊迫的一個課題。結合辦案體會，從公安機關工作的視角，建議從以下幾個方面提高打擊保險詐騙能力，維護保險行業(yè)正常秩序：提高聯(lián)合打擊能力，以打促防，綜合治理。一是建議保險業(yè)要積極推動建立與公安機關的聯(lián)合打擊騙保的組織體系和常設機構，確保打擊保險詐騙工作卓有成效地實施。二是完善考核制度，提高保險公司打擊詐騙的主觀能動性。保險詐騙犯罪的高發(fā)，有社會因素，也有行業(yè)因素，也有公司管理方面的原因。要真正激發(fā)公司管理層遏制和配合打擊犯罪的主觀能動性。三是制定獎勵制度，對社會舉報、發(fā)現(xiàn)線索的保險業(yè)員工給予物質獎勵，給辦案機關以一定經費補助，形成社會、保險業(yè)、司法機關三位一體打擊保險詐騙的合力。同時，因為保險業(yè)對舉報和辦案的獎勵存在著“正外部性”問題，“一家公司出力、行業(yè)整體受益”，因此單家公司缺乏動力，應由全行業(yè)來推動。建立各保險公司之間信息互通平臺，提高防控能力。保險公司在信息系統(tǒng)設計中，主要考慮經營數(shù)據(jù)，同業(yè)之間保守商業(yè)秘密，對風險的分析、研判不夠。如果進行整合，實現(xiàn)各保險公司之間承保、定損、理賠等資料的共享，會大大提高打擊詐騙的能力。從制度上防止一車多保和一事故多賠的情況發(fā)生，也可以杜絕不法分子使用假資料和套用其它事故資料。加強教育培訓，提高保險查勘定損人員職業(yè)道德和業(yè)務素質。一是要加強保險人員法紀觀念和職業(yè)道德教育，樹立正確的世界觀和人生觀，提高保險隊伍的整體素質，這是防范和查處車輛保險詐騙案件的根本保證。二是要加強保險人員的業(yè)務培訓，總結詐騙案件正反兩方面的經驗教訓，有針對性地開展業(yè)務技能和防騙知識培訓，提高保險人員識別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。加強內部監(jiān)督和管理，建立科學的理賠全規(guī)程。車輛保險欺詐必然繞不過承保和理賠的審核這兩大環(huán)節(jié)，而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作就能在很大程度上防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞。一是把好承保質量關，在核保前對車輛進行科學的風險評估，消滅欺詐于萌芽狀態(tài)。二是堅持雙人查勘定損，提高第一現(xiàn)場查勘率，全面準確地收集證據(jù)，為案件的定性提供依據(jù)。如查獲的案件中，很多案件根本沒有現(xiàn)場。三是加強復勘制度建設，提高防范能力，從復勘中發(fā)現(xiàn)線索。嫌疑人對于復勘一般沒有防范，容易發(fā)現(xiàn)線索。如在醫(yī)院空掛床96天、一案多賠等，都可以通過復勘來發(fā)現(xiàn)線索。四是要建立崗位輪換制度，防止內外勾結騙取賠款。五是要加強與交管部門的橫向聯(lián)系，核實事故責任認定書。保險欺詐是保險業(yè)急需解決的一個問題，如果遲遲不能得到有力監(jiān)管，不僅會對客戶造成極大困擾，長此以往，也對會保險業(yè)本身帶來負面影響。因此，如何盡快解決保險欺詐問題，是日后工作的重點之一。

#保險欺詐 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 13條保險投資新政初現(xiàn)效果

摘要：昨日，在陸家嘴論壇新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會辦公廳副巡視員施紅透露，保險業(yè)投資新政推出后效果初步顯現(xiàn)。今年前五個月，行業(yè)投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%。在她看來，投資新政效果初顯主要體現(xiàn)在四個方面：資產配置結構優(yōu)化、投資收益向好的方向發(fā)展、項目資產支持計劃等創(chuàng)新投資試點穩(wěn)步增長、行業(yè)風險監(jiān)控進一步加強，保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革。如，在資產配置結構優(yōu)化方面，企業(yè)債等債券投資規(guī)模顯著增加，國債、金融債、協(xié)議存款等投資規(guī)模呈下降趨勢。債權投資計劃等另類資產投資穩(wěn)步增長。最新數(shù)據(jù)顯示，資金運用余額70898.15億元，較年初增長3.44%；銀行存款21970.25億元，占比30.99%；債券31934.56億元，占比45.04%；股票和證券投資基金8664.64億元，占比12.22%；其他投資8328.7億元，占比11.75%。同時，今年前五個月，保險投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%，較2012年投資收益率增幅明顯；而項目資產支持計劃，保險資產管理產品，股債結合創(chuàng)新產品等投資試點穩(wěn)步增長。她還透露，行業(yè)風險監(jiān)控進一步加強。保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革，進一步減政放權，厘清監(jiān)管與市場，與行業(yè)的關系，增強市場的活力。施紅在回答記者提問時表示，保險業(yè)在推進新型城鎮(zhèn)化建設中，是大有可為的，也體現(xiàn)在四個方面。包括：保險為新型城鎮(zhèn)化提供資金支持、提供保險保障，促進人的城鎮(zhèn)化、促進城市管理的現(xiàn)代化、推動新型城鎮(zhèn)化與農業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調發(fā)展。此前“13條”涉及保險資產管理范圍和保險投資渠道兩大方向，并就拓寬保險資產管理范圍和險資委托投資征求意見，保險公司將可以參與投資銀行、證券和信托等發(fā)行的投資品種，以及委托其他投資管理機構管理保險資金。這意味著保險資金的投資范圍將打破以往體內循環(huán)的封閉現(xiàn)狀，實現(xiàn)與銀行、證券、信托的對接。此外，保險資產管理公司也將借機逐步淡化保險資管的行業(yè)局限，參與到泛資產管理行業(yè)之中。根據(jù)“13條”的規(guī)定，除受托管理保險資金外，保險資管公司還將允許受托管理養(yǎng)老金、企業(yè)年金、住房公積金和其他企業(yè)委托的資金；保險資管公司可根據(jù)受托資金需求，制定投資策略，開發(fā)資產管理產品，并以投資組合名義開設相關賬戶。此外，據(jù)前述保險資管人士透露，在經有關金融監(jiān)管部門批準后，保險資產管理公司有望開展公募資產管理業(yè)務。接近保監(jiān)會人士表示，保監(jiān)會還將根據(jù)市場情況適時地發(fā)布有關業(yè)務的規(guī)則。

#金融 #政策法規(guī) #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 首套重疾表通過評審 采集7500萬樣本數(shù)據(jù)

摘要：繼意外險傷殘賠付表之后，我國首套重大疾病經驗發(fā)生率表（以下簡稱重疾表）即將亮相。6月21日，中國精算師協(xié)會發(fā)布公告稱，國內首套重疾表通過評審。同時精算師協(xié)會還表示，該重疾表將作為行業(yè)產品設計和評估環(huán)節(jié)中重要標準的依據(jù)，相關使用指引及項目編制報告將于近期正式出版發(fā)行。據(jù)了解，此次編制重疾表歷時兩年，總共收集到7500余萬重大疾病產品樣本數(shù)據(jù)及85萬件理賠記錄。我國首套重疾表的亮相對消費者意味著什么？重疾表出臺會不會引發(fā)保險公司重大疾病產品價格的變化呢？最近兩天，《每日經濟新聞》記者就此對多位保險業(yè)內人士進行了采訪，談及重疾表的影響，業(yè)內人士表示，新的重疾表出來后，將有利于保險公司開發(fā)更多新產品，消費者也會有更多選擇。而至于重疾險價格未來將如何變化，現(xiàn)在還不好說。

新編制重疾表通過評審

6月13日，保監(jiān)會主席項俊波到中再集團調研，在中再壽險，項俊波考察了 “中國精算師協(xié)會經驗分析辦公室”，調研該公司重大疾病發(fā)生率表項目和人身保險殘疾評定標準項目的情況。當時人身保險殘疾評定標準已經對外公布了，而就在幾天后，重疾表也通過了評審。6月21日，中國精算師協(xié)會召開中國人身保險業(yè)重大疾病經驗發(fā)生率表編制項目專家評審會，新編制的重疾表通過了評審。據(jù)了解，重疾表編制項目由中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽和友邦保險等國內6家大型保險公司及中國人壽再保險公司共同參與，中國精算師協(xié)會經驗分析辦公室負責組織實施，歷時兩年完成。重大疾病經驗發(fā)生率是壽險業(yè)產品定價和評估環(huán)節(jié)中的常用專有名詞之一，是指按照保險合同約定的診斷標準而確認患重大疾病的診斷概率，是根據(jù)保險人群的參保歷史經驗數(shù)據(jù)計算得來。經驗發(fā)生率表通常會區(qū)分年齡、性別及其他會影響發(fā)生率水平的因素。此次編制的重疾表，總共收集到7500余萬重大疾病產品樣本數(shù)據(jù)及85萬件理賠記錄。據(jù)了解，此套重疾表包括基于行業(yè)標準病種定義的7張重大疾病發(fā)生率表和比例表，它將作為行業(yè)產品設計和評估環(huán)節(jié)中重要標準的應用依據(jù)，相關使用指引及項目編制報告將于近期正式出版發(fā)行。

有利于開發(fā)更多新產品

事實上，談到重疾險的發(fā)展，就不能回避2005年到2006年間被曝光的“友邦保險重疾風波”，當時的重大疾病保險被質疑為“只保死亡不保健康”，六名投保人狀告友邦保險。后來中保協(xié)對重疾險出臺了相關的規(guī)范，其中7種重大疾病被列為行業(yè)標準。據(jù)參與該項目評審的人士透露，此次出臺的重疾表與幾年前的重疾風波沒有關系，重疾表需要有很多年的數(shù)據(jù)積累才可以編制，并不說重疾險有問題了才去做這個項目的。從《每日經濟新聞》記者采訪的情況來看，重疾表出臺將填補我國在疾病保險的短板，有利于鼓勵保險公司開發(fā)更多新產品。南開大學經濟學院教授朱銘來在與《每日經濟新聞》記者交流時認為，保險行業(yè)之前沒有一個統(tǒng)一的重大疾病發(fā)生率表，這個重疾表是首創(chuàng)。人身保險需要幾個基本費率測算基礎，一個是死亡率，也叫生命表；在疾病方面應該有一個包括大病、重大傷害、普通疾病在內的完整的疾病譜一樣的東西，而長期以來保險行業(yè)就沒有傷病的這套數(shù)據(jù)，所以重疾表相當于把一個空白給補上了，在一定程度上可以理解為行業(yè)首創(chuàng)。朱銘來教授透露，由于以前國內沒有重疾表，很多保險公司的重疾險都是由精算師來定的，而有一些公司在數(shù)據(jù)不全、樣本不多的情況下，定價時會參考國外的一些數(shù)據(jù)。像瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司等知名國際再保險公司會有全球統(tǒng)計資料。朱銘來認為，重疾表的出臺肯定會給重疾險定價帶來一些變化。一位業(yè)內人士表示，我國健康險的基礎數(shù)據(jù)不足，使得保險公司不敢開發(fā)新產品，一做就虧，要么就是提價損害消費者利益。據(jù)介紹，2004年曾出現(xiàn)一些健康保險的停售風波，多家公司的重大疾病健康保險相繼退市，停售原因主要是賠付風險高，導致保險公司利潤率降低。該業(yè)內人士表示，新的重疾表出來后，將有利于保險公司開發(fā)新產品，消費者也會有更多選擇。

不能簡單理解為漲價或降價

那么，此次即將出臺的重疾表會不會導致保險公司重大疾病保險產品價格變化呢？某大型險企的總精算師在接受 《每日經濟新聞》記者采訪時坦言，重疾險會不會因此而漲價或降價現(xiàn)在還不好說。據(jù)參與該項目評審的知情人士透露，重疾表主要是規(guī)范評估準備金，相當于各家保險公司在風險管理的時有了一個規(guī)范。該人士坦言，至于費率水平比以前更高還是更低了，不同的類型還是會不一樣，重大疾病產品沒有直接的可比性，每一種產品的設計都會有很大的差異，很難看到一模一樣的產品。而且在產品定價中含有很多其他要素。該人士認為，鑒于此前國內重大疾病方面沒有一個統(tǒng)一標準，出臺重疾表相當于統(tǒng)一行業(yè)標準，風險評估可能會做得更加科學。而價格上很難判斷重疾險是漲價還是降價了，因為不會是跟原來一模一樣的產品。與此同時疾病本身的發(fā)生率是在變化的，在疾病發(fā)生率方面不同年齡段是不一樣的，有些在升高有些在降低，也可能有醫(yī)學技術進步等因素。這個重疾表對重疾險市場肯定會有影響，但不能簡單地理解為漲價或降價。

#重疾險 #健康險 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 9家險企優(yōu)先獲得險資市場大蛋糕分割權

摘要：今年7月隨著保監(jiān)會《保險資金委托投資管理暫行辦法》（下稱《辦法》）的發(fā)布，意味著原本“安分守己”地“駐守”在10家保險資產管理公司的保險資金可以選擇符合資質的基金管理公司和證券公司進行委托投資。但是，對于基金公司和券商來說，管理保險資產需要有一定的門檻。對于基金公司來說，《辦法》規(guī)定，基金管理公司需取得特定客戶資產管理業(yè)務資格三年以上，最近一年管理非貨幣類證券投資基金余額不低于100億元。據(jù)基金公司人員介紹：“同時滿足上述條件的基金公司在現(xiàn)在70家左右的基金管理公司中約占一半”。而對于證券公司或證券資產管理公司來說，需要取得客戶資產管理業(yè)務資格三年以上，并且最近一年客戶資產管理業(yè)務管理資產余額（含全國社?；鸷推髽I(yè)年金）不低于100億元，或者集合資產管理業(yè)務受托資金余額不低于50億元。同時，受托管理機構需接受中國保監(jiān)會涉及保險資金委托投資的質詢，并報告有關情況。此次9家機構中，以公募基金為主，除了嘉實等傳統(tǒng)大基金公司外，也不乏華泰柏瑞這樣規(guī)模中等的基金公司。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2012年8月底，保險業(yè)資產總額已達6.64萬億元，其中投資資產為4.05萬億元。面對險資這個誘人的“大蛋糕”，以上9家機構是否能輕易奪食？市場似乎認為基金公司和券商想要“分羹”并非易事。一家大型保險資產管理公司投資負責人就曾對《第一財經日報》記者表示，目前公司的客戶十分穩(wěn)定。確實，中國保險業(yè)中的“老大”們都擁有自己旗下的資產管理公司，而成立自己的保險資產管理公司也似乎在近來成為了趨勢，從保監(jiān)會近幾個月來的審批記錄來看，保險公司或獨資、或“抱團”地成立自己的資管公司，以求對自己的保險資金投向有更強的掌控。據(jù)中信建投報告，目前保險資管公司或準資管公司合計達到17家，管理總資產規(guī)模占保險業(yè)總資產的93%左右。但也有為了提高投資收益率而放棄自家資管公司選擇外部投資管理機構的，譬如市場化的平安。平安執(zhí)行董事兼總經理任匯川在今年年中的業(yè)績發(fā)布會上就曾對本報記者稱：“我們會利用好自身的投資能力，再加上外部市場一些很好的投資平臺來幫助平安的保險資金實現(xiàn)更好的投資回報率。”而據(jù)一家大型保險資產管理公司的高管近日對本報記者說，平安目前對基金公司已完成第二輪選秀，入選的有包括嘉實基金在內的2家基金公司，但上述消息并未獲得平安方面的確認。關于確認保險資金投資管理人報告事項的公告9月26日晚間消息，保監(jiān)會今日(9月26日)發(fā)布公告，保監(jiān)會昨日在其官網上發(fā)布了《關于確認保險資金投資管理人報告事項的公告》，公布了可以受托管理保險資金投資管理人的名單，9家機構率先拿到“上崗證”。以下為公告原文：根據(jù)《保險資金委托投資管理暫行辦法》的規(guī)定，中國保監(jiān)會對下列投資管理人的報告材料進行了評估，均符合辦法規(guī)定的條件，可以受托管理保險資金，現(xiàn)予以公告。這9家機構分別是：具體名單如下(按公司名稱字母順序排列)：博時基金管理有限公司大成基金管理有限公司華安基金管理有限公司海富通基金管理有限公司華泰柏瑞基金管理有限公司嘉實基金管理有限公司諾安基金管理有限公司上海海通證券資產管理有限公司中國國際金融有限公司
 

#保險資訊 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會疾病保險使用規(guī)范規(guī)定

摘要：壽險公司重大疾病保險究竟該保哪些疾病？如今保監(jiān)會首次給出了疾病保險明文規(guī)定。各保險公司自行定義、穿著“花俏”外衣的重大疾病險，保監(jiān)會以官方賦予的內涵統(tǒng)一的“制服”出現(xiàn)。中國保監(jiān)會公開表示，中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的適合中國保險市場的、關于重疾險定義的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》出臺，其中對重大疾病保險產品中最常見的25種疾病定義進行統(tǒng)一和規(guī)范。以“重大疾病保險”命名的險種，保障范圍必須包括發(fā)生率最高的6種疾病。業(yè)內人士指出，該《使用規(guī)范》出臺后，國內重疾險的形態(tài)及價格可能相應調整。據(jù)悉，《使用規(guī)范》目前已下發(fā)到國內各壽險公司及健康險公司手中，這是我國針對重大疾病保險建立的第一個行業(yè)規(guī)范性操作指南，也是世界上首次由兩個行業(yè)協(xié)會合作制定的重疾定義。中國保監(jiān)會有關人士昨天透露，《使用規(guī)范》爭取在2007年年初形成定稿，使用時間將在征求各保險公司意見的基礎上最終確定，目前征求意見稿中的使用時間為不遲于2007年6月1日，即2008年6月1日前全國統(tǒng)一重疾險內涵。國內重疾定義的表述將更加清晰、嚴謹、準確。不包含6種必保疾病的保險期間包含成年人階段的產品，將不能再定名為“重大疾病保險”。最常見25種病定義統(tǒng)一在重大疾病保險中，保險期間包含成年人階段的重大疾病保險業(yè)務量最大，因此，在征求意見的《使用規(guī)范》中，根據(jù)成年人重大疾病保險的特點，對重大疾病保險產品中最常見的25種疾病定義進行了統(tǒng)一和規(guī)范。《使用規(guī)范》明確，全行業(yè)使用統(tǒng)一定義后，保險期間包含成年人階段的保險產品，若以“重大疾病保險”命名，其保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病。目前，我國保險市場上已經售出的大多數(shù)重大疾病保險產品包含這些疾病保障責任。保險行業(yè)人士表示，從國際經驗來看，重大疾病保險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率最高的疾病有三至六種，這些疾病對重大疾病保險產品的價格影響最大。重大疾病險保戶中引起廣泛關注的，還包括條款難看懂、代理人解釋難度大、條款“苛刻”等問題。在本次制定《使用規(guī)范》的過程中，中國保險行業(yè)協(xié)會對重大疾病保險產品涉及到的保險術語制定了行業(yè)標準；對重大疾病保險的相關除外責任的最大范圍進行了限制；為了方便消費者比較和購買產品，中國保險行業(yè)協(xié)會對重大疾病保險條款和配套宣傳材料中所列疾病的排列順序提出規(guī)范性要求。配套宣傳材料須規(guī)范此外，中國保險行業(yè)協(xié)會對重大疾病保險產品宣傳材料中的疾病名稱表述提出規(guī)范性要求。我國是繼英國之后第二個對此進行規(guī)范的國家。以惡性腫瘤的表述為例詳細說明：在重大疾病保險中，部分早期惡性腫瘤不在此險種的保障范圍內，很多國家和地區(qū)，其宣傳材料一般表述為“承保范圍有惡性腫瘤（癌癥），具體保障范圍以合同所述條件為準”。我國內地在引入該險種時，相關產品的宣傳材料也沿用了這一做法。但借鑒英國做法，《使用規(guī)范》明確要求今后在重疾險宣傳材料中若疾病名稱單獨出現(xiàn)，應加入副標題，如“惡性腫瘤-不包括部分早期惡性腫瘤”。據(jù)悉，與《使用規(guī)范》同時下發(fā)的還有《知識問答》的征求意見稿，《知識問答》將推薦行業(yè)使用，便于消費者了解重大疾病保險，為消費者根據(jù)自身需求選擇適合的保險產品提供一定的參考。名詞解釋重大疾病險：重大疾病險是當被保險人在保險期間內發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術時給付保險金的健康保險產品。其根本目的是為病情嚴重、花費巨大的疾病治療提供經濟支持。該險種自1995年引入中國以來，已成為人身保險市場上重要的保障型產品。6種必保疾病：征求意見稿中確定的六種必保疾?。?、惡性腫瘤-不包括部分早期惡性腫瘤；2、急性心肌梗塞；3、腦中風后遺癥-永久性功能障礙；4、重大器官移植術或造血干細胞移植術-異體移植術；5、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）-須開胸手術；6、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）-須透析治療或腎臟移植。以下是保監(jiān)會制定的，關于重大疾病的疾病定義及相關使用規(guī)范。重大疾病保險的疾病定義和使用規(guī)范為方便消費者比較和選擇重大疾病保險產品，保護消費者權益，結合我國重大疾病保險發(fā)展及現(xiàn)代醫(yī)學進展情況，并借鑒國際經驗，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“疾病定義”）。為指導保險公司使用疾病定義，中國保險行業(yè)協(xié)會特制定《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡稱“規(guī)范”）。根據(jù)重大疾病保險的起源、發(fā)展和特點，本規(guī)范中所稱“疾病”是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術。適用范圍本規(guī)范中的疾病定義在參考國內外成年人重大疾病保險發(fā)展狀況并結合現(xiàn)代醫(yī)學進展情況的基礎上制定，因此，本規(guī)范適用于保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險。

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