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想要順利理賠，千萬得注意這幾個(gè)細(xì)節(jié)！

發(fā)布者：開心保小助手|發(fā)布時(shí)間：2023-10-12 10:42:24

買保險(xiǎn)，最重要的是什么？

大家的答案可能五花八門，但要小開說，最重要的，是理賠。

誠(chéng)然，我們買保險(xiǎn)不是為了出險(xiǎn)，我們希望的都是平平安安，最好永遠(yuǎn)用不到。但一旦出險(xiǎn)，我們更希望它能用在刀刃上，解燃眉之急。

那么，想要順利理賠，要注意哪些事情呢？

如實(shí)告知

想要順利理賠，首先最重要的就是如實(shí)告知。

有些人在買保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)抱有僥幸心理，覺得之前患過一些疾病，或者我現(xiàn)在患某種疾病，不告訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司也查不出來。

實(shí)際上，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，就已經(jīng)授權(quán)保險(xiǎn)公司可以查看相關(guān)醫(yī)療記錄。

根據(jù)國(guó)家衛(wèi)計(jì)委等相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定(2013年版)》第二十條，保險(xiǎn)公司是被允許因商業(yè)保險(xiǎn)審核需要進(jìn)行查閱的。

（醫(yī)療機(jī)構(gòu)病歷管理規(guī)定2013年版）

出險(xiǎn)后，被保人的病歷及診療記錄都可能會(huì)被調(diào)查，所以如果在投保時(shí)沒有如實(shí)告知，就會(huì)有被拒賠的風(fēng)險(xiǎn)。

就醫(yī)時(shí)如實(shí)描述病情

我們都知道，保險(xiǎn)理賠最重要的依據(jù)之一，就是病歷材料。

因此，在就醫(yī)時(shí)，涉及病歷填寫的部分，一定要慎重。

重點(diǎn)要注意病情描述，不要過分夸張，比如為了讓醫(yī)生重視，而夸大說自己「數(shù)年前就有」、「好長(zhǎng)一段時(shí)間」、「舊病復(fù)發(fā)」等。

因?yàn)闀r(shí)間范圍一旦超出投保前的日期，可能就會(huì)涉及到未如實(shí)告知；時(shí)間范圍如果恰好在等待期內(nèi)，就可能被判定為不在賠付時(shí)間范圍內(nèi)。

所以，建議大家就醫(yī)時(shí)不僅要和醫(yī)生客觀陳述病情，而且最好明確告訴醫(yī)生：「我有商業(yè)保險(xiǎn)，需要病歷單去申請(qǐng)理賠」。

此外，病歷等相關(guān)材料也要準(zhǔn)備充分，保存好并且認(rèn)真檢查。

無論是生病或受傷原因、病情描述，還是姓名、性別、年齡甚至就診日期這樣的基本信息，也要檢查，避免忙中出錯(cuò)，引發(fā)理賠糾紛。

先用醫(yī)保后找商業(yè)保險(xiǎn)

如果是購(gòu)買了有醫(yī)療報(bào)銷責(zé)任的產(chǎn)品，比如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，在就醫(yī)時(shí)，建議能用社保結(jié)算的優(yōu)先用社保結(jié)算。

大部分醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有限制，如果買了有社保版本，但未經(jīng)社保報(bào)銷，理賠比例就會(huì)降低很多。

而且有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，社保報(bào)銷的金額還可用于抵扣免賠額。

對(duì)于既往癥等商業(yè)險(xiǎn)不賠付的情況，社保也是可以報(bào)銷的。

當(dāng)然，如果是購(gòu)買的中高端醫(yī)療險(xiǎn)，又去了公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP部等機(jī)構(gòu)就醫(yī)，社保使用有限制，則另當(dāng)別論。

如果不了解這些情況是否應(yīng)當(dāng)使用社保，可以咨詢開心保在線顧問，獲取1對(duì)1協(xié)助：【點(diǎn)此咨詢>>】

及時(shí)報(bào)案，再準(zhǔn)備材料

一旦生病或發(fā)生意外住院，往往忙得兵荒馬亂，可能一不小心就會(huì)忘記報(bào)案這事。

但小開在此也要提醒大家，只要一出險(xiǎn)，不管結(jié)沒結(jié)束治療，都要第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。

這不僅是因?yàn)橛械漠a(chǎn)品會(huì)有規(guī)定理賠申請(qǐng)時(shí)效，要在出險(xiǎn)后多久之內(nèi)報(bào)案才會(huì)有效，更因?yàn)橛械漠a(chǎn)品的一些增值服務(wù)，比如「院外購(gòu)藥保險(xiǎn)公司直付上門」，是不支持事后報(bào)銷的。

而且盡早報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)有理賠指引，可以根據(jù)相關(guān)要求，更有針對(duì)性地準(zhǔn)備理賠所需要的材料。

材料的準(zhǔn)備要盡量全面，包括但不僅限于住院病案、入院記錄與出院記錄、手術(shù)記錄、發(fā)票、醫(yī)囑單、診斷證明、住院費(fèi)用清單等，有些材料需要出院15天后攜帶身份證到醫(yī)院病案室復(fù)印，記得檢查印章正確鈐蓋。

另外，如果因?yàn)橐淮伪ｋU(xiǎn)事故，需要向多家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，可以向取走發(fā)票的保險(xiǎn)公司要求開具理賠分割單或理賠通知書，用以向其他保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

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保險(xiǎn)問答

健康保險(xiǎn)中的等待期是什么意思？: 所謂“等待期”，是健康保險(xiǎn)中特有的時(shí)限規(guī)定。投保健康保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司審核了被保險(xiǎn)人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過一個(gè)合理期限，保險(xiǎn)公司才能受理投保人或被保險(xiǎn)人理賠申請(qǐng)。所有健康保險(xiǎn)合同，均有明確的時(shí)限規(guī)定，只是每個(gè)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)限不大一樣。一般來說，疾病住院險(xiǎn)是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險(xiǎn)是90天。如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)理賠是無法獲得賠償?shù)?，所以大家需要注意等期待的時(shí)間限制。

標(biāo)體承保、除外承保是什么意思？: 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。

重疾險(xiǎn)保額買多少合適？: 首先，保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費(fèi)。其次，后續(xù)面臨的康復(fù)費(fèi)用、收入中斷等，這些也要算進(jìn)去。因此，重疾險(xiǎn)的保額買多少，可以套用一個(gè)比較簡(jiǎn)單的公式：重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。最后，根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費(fèi)不高于年收入的10%，保額為年收入的3-5倍為佳。

甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險(xiǎn)嗎？: 有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險(xiǎn)的，但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級(jí)以及保險(xiǎn)公司的核保政策。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求進(jìn)行健康告知，這意味著客戶需要如實(shí)提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息，審核結(jié)果一般分為：除外承保、要求等待期或加費(fèi)承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險(xiǎn)顧問，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進(jìn)行核保。

出門旅游需要買意外險(xiǎn)嗎？: 購(gòu)買意外險(xiǎn)是出門旅游時(shí)的一個(gè)明智選擇，它能為您提供額外的保障。出國(guó)旅游時(shí)，建議購(gòu)買境外旅行保險(xiǎn)，它能為您的旅行提供全方位的保障。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，您需要注意保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細(xì)節(jié)，并選擇信譽(yù)度高、理賠服務(wù)好的保險(xiǎn)公司。希望這些建議能幫助您購(gòu)買到合適的保險(xiǎn)，讓您的旅行更加安心。