又有一大批人退出,惠民保徹底卷不動了?

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2025-02-12 16:23:18

前兩年,惠民保也曾紅極一時。

 

基本上每個城市都有自己的惠民保,有的城市還不止一款!

 

雖然惠民保在各地的叫法不一樣,但它們都有一樣的特點:

 

價格便宜、保額高、不限既往癥、得了癌癥也能買。

 

總之,說出來就是能徹底碾壓醫(yī)療險。

 

但轉眼間,不少人開始發(fā)現(xiàn)之前買的惠民保已經(jīng)不能再續(xù)保了。

 

據(jù)最新統(tǒng)計顯示:截至2024年10月末,正常運營產(chǎn)品由211款減少為199款,正常運營產(chǎn)品在總產(chǎn)品中占比約為66.78%。

 

相較于2023年,目前停售產(chǎn)品由73款增加至99款,停售產(chǎn)品分布在21個地區(qū)。

 

不少人可能會有個疑問,如此龐大的受眾群體、價格還便宜,怎么能開始走下坡路了?

 

其實,早在2022年惠民保出現(xiàn)頹廢的趨勢就已經(jīng)出現(xiàn)了。

  • 爆火的惠民保為何會落到如此境地?

     

  • 惠民保續(xù)不上了又該怎么辦呢?

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爆火的惠民保為何會落到如此境地?

 

還記得當時惠民保研發(fā)的初衷嗎?

 

很簡單,就是為了擴展醫(yī)保報銷的不足,由各地政府牽頭聯(lián)合各大保險公司共同推出,是帶有一定惠民性質(zhì)的商業(yè)醫(yī)療保險。

 

主打的就是一個門檻低、覆蓋人群廣、保費便宜

 

1.0的惠民保:只能報銷醫(yī)保范圍內(nèi)治療費用,算醫(yī)保補充。

 

2.0的惠民保:增加了醫(yī)保外治療費用、擴展報銷范圍。

 

3.0的惠民保:除了既往癥更寬松,還增加了院外特藥、質(zhì)子重離子治療等,甚至還可以用醫(yī)保個人賬戶的錢來抵扣。

 

一次次迭代升級,甚至讓很多人覺得以后可能不需要買醫(yī)療險了,惠民保更有性價比!

 

但事實上短短幾年隨著逐漸攀高的賠付率、頭部保司的退出、水漲船高的保費,惠民保開始不香了!

 

  • 先從賠付率來看:

 

據(jù)部分數(shù)據(jù)顯示,很多地區(qū)的惠民保賠付率都在90%以上,少數(shù)產(chǎn)品的賠付率已經(jīng)超過100%。

 

接近100%的賠付率背后,給保險公司帶來的可能就是數(shù)千萬的虧損。

 

要知道保司也不是慈善機構,所以對于這種虧本買賣,有些保司已經(jīng)不樂意做下去,繼而選擇退出市場。

 

當然有些保司選擇退出,也受到監(jiān)管政策的原因。


根據(jù)2023年11月,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)定:


要求養(yǎng)老保險公司應當建立以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導向的長期績效考核機制。

 

像平安、泰康,大家人壽就逐漸退出了惠民保這個短險業(yè)務。

 

所以,賠付率過高,導致虧損,是類似惠民保產(chǎn)品停售的重要原因之一。

 

一邊是不想為高賠付率兜底的保險公司,一邊是不愿意為高保費買單的用戶,惠民保未來的路恐怕也很難!

 

  • 再從產(chǎn)品責任來看:

 

惠民保起初最大的特點就是保費便宜、投保門檻低、保既往癥。

 

對于很多由于身體異常而常年被商業(yè)醫(yī)療險拒保的人群來說,無疑是個不錯的選擇。

 

但寬進嚴出也注定了惠民保在理賠上沒有百萬醫(yī)療險那般人性化,或是不在保障范圍內(nèi),或是沒達到免賠額。

 

于是,在不少人眼里,惠民保變得雞肋。

 

有數(shù)據(jù)表明,目前參保人群中,既往癥占比在15~25%左右,而這部分人群卻能導致60%的賠付。

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惠民保續(xù)不上了怎么辦?

 

保險續(xù)不上這個問題,的確讓人惱火,尤其是對于那些健康已經(jīng)出現(xiàn)異常的人群來說。

 

隨著惠民保優(yōu)勢的削弱,商業(yè)醫(yī)療險有沒有出現(xiàn)互補的產(chǎn)品呢?

 

還真有一款可以媲美惠民保的商業(yè)醫(yī)療險,那就是§眾安·眾民保百萬醫(yī)療險

 

小開先說它的5大亮點:

 

1、投保寬松

 

眾民保百萬醫(yī)療險最高105歲也能買,這對于高齡父母來說非常合適,職業(yè)類別也很寬松,5-6類可投保。

 

至于沒有健康告知,那更是「暢通無阻」,即使體檢異?;蛴新圆?,也都沒問題。

 

2、責任內(nèi)一般既往癥可賠

 

我們都知道,百萬醫(yī)療險是不賠既往癥的,畢竟是買保險之前的病,保險公司不賠也正常。

 

但是!眾民??梢?!

 

作為一款對健康異常人群非常友好的百萬醫(yī)療險,很多在投保之前有的疾病,眾民保也能保障。(不承擔五類重大既往癥及其并發(fā)癥)

 

五類重大疾病包括:

 

(1)腫瘤類:惡性腫瘤、顱內(nèi)腫瘤或占位、脊髓腫瘤或占位、肝占位;

(2)肝腎疾病類:慢性腎?。–KD4期及以上)、肝硬化、肝衰竭;

(3)心腦血管及糖脂代謝疾病類:冠心病、心肌梗死、心功能不全(心功能Ⅲ級及以上)、主動脈夾層、心肌病、房顫/房撲、肺動脈高壓、腦梗死、腦出血、心瓣膜病、高血壓伴并發(fā)癥、糖尿病伴并發(fā)癥;

(4)肺部疾病類:慢性阻塞性肺病、呼吸衰竭、間質(zhì)性肺??;

(5)其他:帕金森病,動脈瘤,系統(tǒng)性紅斑狼瘡,再生障礙性貧血、骨髓增生異常綜合征,嗜(噬)血細胞綜合征,胰腺炎,潰瘍性結腸炎,克羅恩病,骨壞死,脊椎/脊柱/胸廓疾病,癲癇,癱瘓。

 

*除上述5類重大既往癥和初次投保前或非連續(xù)重新投保前已發(fā)生的意外事故外,一般既往癥可以保障。

 

如果不確定自己能不能買,或者在投保過程中有任何問題,都可以咨詢開心保在線顧問老師,獲取1對1專屬服務→點此咨詢>>

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3、特定藥品責任含CAR-T藥品

 

特定藥品責任,歷來是大家購買百萬醫(yī)療險時關注的重點,畢竟這類醫(yī)療費用占比很高。


而在這一點上,眾民保百萬醫(yī)療險表現(xiàn)也很不錯。

 

經(jīng)典版有50種特定藥品,臻享版有122種特藥,而且兩種版本都含有2種CAR-T藥品,最高保額300萬,0免賠,最高報銷100%(經(jīng)典版80%)。

 

能大幅減輕被保險人的醫(yī)療費用負擔。

 

4、保障周到,增值服務全面

 

眾民保百萬醫(yī)療險的基礎責任比較全面,增值服務也很周到。

 

  • 經(jīng)典版有醫(yī)療墊付服務、重疾就醫(yī)綠通、腫瘤特藥直付服務、用藥前基因檢測服務、陪診服務、住院護工服務等。

     

  • 甄選版在此基礎上還增加了體檢服務、慢病管理服務、胃腸道健康服務、兒童健康服務、四季小藥箱服務等。

 

不過需要注意的是,眾民保百萬醫(yī)療險的免責條款相對多一些,有8條,在投保之前,一定要詳細了解哪些情況不在保障范圍內(nèi),避免理賠時產(chǎn)生麻煩。

 

如果想了解具體的免責條款或解讀更多條款內(nèi)容,可直接咨詢開心保在線顧問老師,獲取1對1解答→點此咨詢>>

 

總體來看,眾民保百萬醫(yī)療險0-105周歲可承保,沒有職業(yè)限制,5-6類職業(yè)可保。

 

最大的亮點是沒有健康告知,而且責任內(nèi)的一般既往癥可賠(不承擔五類重大既往癥及其并發(fā)癥)。

眾民保

眾民保百萬醫(yī)療險的保障責任和普通百萬醫(yī)療險差別不大,最高保額300萬,社保內(nèi)外免賠額均為1萬元(免賠額分開計算)。

 

更適合誰買呢?

 

想買普通百萬醫(yī)療險但是年齡超限;

 

因健康異常,無法買普通百萬醫(yī)療險;

 

職業(yè)類別不符合其它商業(yè)醫(yī)療險的人群;

 

能在較低的預算內(nèi)買到這個程度的保障,已經(jīng)屬于「物超所值」了。

 

但從保障力度來看,肯定是和普通的百萬醫(yī)療險還是有一定的差距。

 

所以,如果是年輕人或者是健康狀況符合普通百萬醫(yī)療險要求的人,還是建議購買金醫(yī)保2號百萬醫(yī)療險。

眾民保百萬醫(yī)療險

(點擊圖片鏈接,官方入口投保)

金醫(yī)保2號百萬醫(yī)療險

(點擊圖片鏈接,官方入口投保)

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核保環(huán)節(jié)中的風險有哪些?
在購買保險時,核保環(huán)節(jié)中存在風險是不可避免的,而智能核保雖然方便快捷,但也帶來了理賠上的一些困擾。為了避免這些風險和困擾,我們需要在填寫申請表時提供真實準確的信息,認真閱讀保險條款并了解保險責任的范圍和限制。同時,誠實透明地提供相關信息,在理賠時保持與保險公司的良好溝通也是十分重要的。
辭職后,該如何處理社保?
(1)在本地換工作:只需要讓新單位把社保續(xù)上就可以了。(2)跨省市換工作:就需要辦理“社保遷移”了;(3)暫時不準備工作:可以自行前往社保局繳納社保,但沒有單位就只能交醫(yī)療和養(yǎng)老保險,費用也需要全部由自己承擔。
重疾險出險怎么理賠?
首先,當被保險人出險時,需要及時通知保險公司。一般來說,保險合同中會有明確的約定,告知保險公司的方式以及時間限制。通常,被保險人可以通過撥打保險公司的客服電話,或者聯(lián)系保險公司的代理人進行告知。 其次,保險公司會要求被保險人提供相關的理賠材料。這些材料通常包括身份證明、保險合同、醫(yī)院的診斷證明、醫(yī)療費用發(fā)票等。被保險人需要按照要求準備齊全這些材料,以便保險公司進行審核。
無需體檢立即投保什么意思?
無需體檢立即投保是指在購買保險時,不需要進行體檢就可以立即獲得保險保障的一種方式。通常情況下,購買保險需要進行一系列體檢,以評估被保險人的健康狀況和風險等級,確保保險公司能夠提供適當?shù)谋U?。然而,對于一些簡單的保險產(chǎn)品,如少額保險、意外險等,保險公司可能允許無需體檢立即投保。
六險一金補充的醫(yī)療險有哪些?
首先,我們來說說社保中的基本醫(yī)療保險。這是最基本的醫(yī)療保險,覆蓋范圍廣,但是報銷比例有限。 其次,商業(yè)醫(yī)療保險是補充醫(yī)療保險的一種,它可以根據(jù)個人的需求選擇不同的保險套餐,報銷比例較高,但是保費相對較高。 再者,大額醫(yī)療補助金是一種政府提供的醫(yī)療保險,主要用于大額醫(yī)療費用的報銷,報銷比例較高,但是需要滿足一定的條件。
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