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先說結論：

瑞泰瑞和定壽升級版女性投保性價比高，健康告知非常寬松，像常見的甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)、肺結節(jié)都沒有問詢，也沒有職業(yè)類別限制，免責條款僅有3條。非常適合女性、高危職業(yè)人群，及有些健康小問題的人投保。

瑞泰瑞和升級版產品具體如何，本文我們將從以下三個方面進行解讀：

產品形態(tài)
保費測算
投保建議

一、產品形態(tài)

瑞泰瑞和升級版的產品形態(tài)如下：

瑞泰瑞和升級版由瑞泰人壽承保，其核保條件非常寬松，保障責任也很友好，具體產品分析如下：

1、投保規(guī)則

①投保年齡：18-60周歲均可投保；

②保障期限：可選保至60/66/70/77/80/88周歲，或保20/30年，非常靈活多樣；

③繳費年期：最長可選30年交，保障杠桿大，交費壓力低；

④最高保額：線上免體檢保額最高300萬，具體如下：

100萬-300萬的保額上限，可以滿足對應地區(qū)大部分普通家庭的保障需求。

⑤承保職業(yè)：沒有職業(yè)類別限制，是從事高危職業(yè)人士投保定期壽險的首選。

⑥可以為誰投保：本人、父母、配偶、子女。小開要提示一下，這里的父母不含岳父母。

⑦健康告知：僅3條，具體如下：

瑞泰瑞和升級版對癌前病變、不明性質的結節(jié)（如肺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)、乳腺結節(jié)等）或腫塊、高血壓Ⅰ級、乙肝、住院治療史、BMI、吸煙、喝酒等，都沒有問詢，孕婦投保也沒有限制。

要知道，這些常見事項，其它大多數定期壽險都會問到。

2、保障責任

①等待期：180天。因意外傷害導致的責任無等待期，所以對大部分健康體來說，180天的等待期并沒有太大影響。

②身故/全殘保險金：和意外險只保意外不同，瑞泰瑞和升級版還保障意外傷害以外原因導致的身故及全殘，這里不僅僅只指疾病哦。

這里小開還要提示一下，目前市面大部分定期壽險都既保身故，又保全殘，但個別定期壽險只保身故，比如平安人壽的小安定壽。

③免責條款：僅3條，具體如下：

定期壽險保障責任最關鍵的部分就是「免責條款」，因為它直接關系到出險后能否理賠。免責條款少，理賠的時候，自然也就更加寬松。

而瑞泰瑞和升級版的免責條款是《保險法》下最少的，這也是它最大的優(yōu)勢之一。

要知道，市場上的定期壽險一般都有4~7條免責條款。

其他產品中常見的免責內容，如戰(zhàn)爭、軍事沖突、酒駕、無證駕駛等行為，瑞泰瑞和升級版都不涉及，而且絲毫沒有注水，對客戶來說非常友好。

2、投保建議

瑞泰瑞和升級版的保費定價對于女性被保人，非常有競爭力。
我們選擇了幾個常見的投保年齡做試算。

具體投保方案如下：

以30周歲女性為例，100萬保額、保至60歲、30年交，瑞泰瑞和升級版保費只需700元。

3、投保建議

1、給誰買？

定期壽險主要保障身故和全殘責任，所以適合給普通家庭的經濟支柱配置，以避免因其身故導致家庭收入中斷或驟降。

瑞泰瑞和升級版尤其適合為女性家庭支柱，及因為職業(yè)或健康原因無法投保其他定期壽險的人配置。

如果是普通男性投保，小開更建議買華貴大麥2020，或者性價比更高更適合年輕人的乾坤圈1號定期壽險。

2、買多少？

買定期壽險，保額充足很關鍵。小開建議定期壽險的保額至少覆蓋未來5-10年家庭的貸款、教育成本和贍養(yǎng)成本等，來為其他家庭成員預留出足夠的調整空間。

如果按照城市生活壓力來劃分：一線城市建議200-300萬，二線城市建議150萬左右，三四線城市建議100萬左右，保費相對都不高。

3、保多久？

小開建議頂梁柱們保至60歲，也就是不再承擔家庭經濟收入重任的時候。這樣既能保障黃金的年齡，保費壓力相對也不高。

如果保費方面仍有壓力，可以降低保障期間，比如保20年。

要注意的是，不要為了拉長保障期間，而犧牲了保額，那就失去了定期壽險保障重大風險的核心意義。