商業(yè)保險尤其的壽險產(chǎn)品經(jīng)過幾十年的發(fā)展，可以說發(fā)展速度是突飛猛進(jìn)，各家保險公司以客戶為中心，強(qiáng)推各類保險產(chǎn)品，在產(chǎn)品研發(fā)、保障權(quán)益和售后服務(wù)方面都取得了很大的進(jìn)步。

隨著時代的進(jìn)步，人們保險意識的增強(qiáng)，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足消費(fèi)者對于自身保障內(nèi)容和理財(cái)規(guī)劃的需求，因此新型壽險產(chǎn)品在市場經(jīng)濟(jì)的帶動下就悄然問世了。

新型壽險產(chǎn)品主要有分紅型保險產(chǎn)品、萬能型和投資連結(jié)型保險產(chǎn)品。

正德人壽保險專家提醒廣大消費(fèi)者，購買新型壽險產(chǎn)品要了解它們的特點(diǎn)，不同于基礎(chǔ)保險產(chǎn)品，新型壽險產(chǎn)品同時存在一定的風(fēng)險。

一、如果您選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請您注意以下事項(xiàng)：

分紅水平主要取決于保險公司的實(shí)際經(jīng)營成果。如果實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)，保險公司才會將部分盈余分配給您。如果實(shí)際經(jīng)營成果差于定價假設(shè)，保險公司可能不會派發(fā)紅利。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，紅利分配是不確定的。

二、如果您選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請您注意以下事項(xiàng)：

您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將投資連結(jié)保險賬戶價值的詳細(xì)計(jì)算方法對您進(jìn)行解釋。

投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險完全由您承擔(dān)。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果對您進(jìn)行解釋。

三、如果您選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請您注意以下事項(xiàng)：

萬能保險產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定，最低保證利率僅針對投資賬戶中資金。您應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬能保險的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將萬能保險賬戶價值的詳細(xì)計(jì)算方法對您進(jìn)行解釋。

萬能保險產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，您要承擔(dān)部分投資風(fēng)險。保險公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期，結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險費(fèi)。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預(yù)期。如果您選擇靈活交費(fèi)方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將您停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果對您進(jìn)行解釋。