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不少人聽過“驢友”一詞，這個詞也是不少自助旅行者的驕傲稱號，隨著驢友的名聲響大，戶外活動也在悄然興旺，不過選擇完全自由的出行方式就意味著需要承擔所有相應的風險。特別是登山、攀巖等戶外運動屬于危險性比較高的運動項目，尤其是近年來，戶外運動日益在國內(nèi)興起，驢友遇險、遇難的事例層出不窮。近年來，保險也日益受到廣大“驢友”的認可，在網(wǎng)名為“出行裝備”的清單中，還將旅游意外險列在待辦事項的首位。

許多保險公司推出了各式各樣的旅游險種，爭搶市場份額，甚至夸大了保險的賠償范圍。因此，投保人在投保時一定要慎重選擇，以免給自己帶來不必要的損失?？蛻粼谶x擇戶外運動保險產(chǎn)品時，該關注哪些關鍵因素？

第一，承保哪些高風險活動？據(jù)了解，目前，許多保險公司的旅游險產(chǎn)品將潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動排除在承保范圍之外。因此，喜歡戶外運動的朋友，應選擇保障范圍更廣或是更具有針對性的產(chǎn)品。例如，平安戶外運動保險可承保跳傘、潛水、滑雪、攀巖、探險等非職業(yè)高風險運動。華泰“安心戶外”戶外運動險承保的項目包括潛水、滑雪、熱氣球、蹦極、沖浪、攀巖、野外穿越、登山、騎馬、皮劃艇、帆船等。此外，美亞“暢游神州”境內(nèi)旅游保障計劃可承保攀巖、漂流、滑雪、潛水、騎馬、登山（無海拔高度限制）等戶外運動，但不包括滑翔翼及跳傘活動。

第二，是否有緊急救援服務？目前，緊急救援服務在許多旅游險產(chǎn)品中都有涵蓋。如上述三家保險公司都能提供戶外運動全國救援服務。當被保險人在戶外運動期間遇緊急情況或需要，可以撥打保險單或保險憑證所載的救援熱線電話，保險人委托的救援機構會在第一時間提供救援服務。

第三，意外傷害保障的額度是多少？意外傷害保險包括意外身故、意外殘疾及意外燒燙傷責任。意外傷害保額越高，保障力度越大。如上述平安戶外運動保險，同時提供行李證件、航班延誤、公共交通意外身故雙倍給付、住院津貼等多項保障，保額最高達50萬元。如10萬元保額的意外身故、殘疾保障以及2萬元保額的意外傷害醫(yī)療保障，網(wǎng)絡投保會員價只要5元，非常實惠。

戶外保險有那幾種呢，下面簡單為你介紹戶外保險種類。戶外保險主要產(chǎn)品：游客意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅游救助保險和旅游求援保險，其中前三種為基本保險。

1、 游客意外傷害保險：出門旅游，乘車坐船是少不了的。不怕一萬，只怕萬一，上個保險等于系上一條保險帶。強制性的游客意外傷害保險的保費已包含在票價之內(nèi)，游客在購買車票、船票時，實際上就已經(jīng)投了該保險，其保費是按票價的5%計算的，每份保險的保險金額為兩萬元。保險期限為驗票進站或中途上車上船起，至檢票出站或中途下車下船止。在保險有效期內(nèi)，因意外事故導致游客死亡、殘疾或喪失身體機能的，保險公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費用外，還要向傷者或死者家屬支付保險金。

機票、車票以及景點的門票大都含有保險，這些票證也就具有保險憑證的意義。一旦發(fā)生意外，它們是要求保險賠償和給付保險金的依據(jù)，應該妥善保存。

2、 旅游人身意外傷害保險：到景區(qū)旅游，體驗那驚險刺激的旅游項目之前，最好先選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險?，F(xiàn)在保險公司開設的該險種，每份保險費1元，保險金額1萬元，一次最多可投保10份。保險期限為從購買保險進入旅游景點時起，至離開景點時止。

3、 住宿游客人身保險：該保險每份保費1元，從住宿之日零時算起，保險期限15天，期滿可以續(xù)保，一次可投多份。每份保險責任分三個方面：一為住宿游客保險金5000元，二為住宿游客見義勇為保險金1萬元，三為游客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補償金200元。在保險期限內(nèi)，游客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護自身或他人生命財產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等，保險公司按不同標準支付保險金。

4、 旅游救助保險：這類保險是國內(nèi)各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯(lián)合SOS推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。將原先的旅游人身意外保險的服務擴大，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時的有效的救助。

5、 旅游求援保險：這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當?shù)亓曀追ㄒ?guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償?shù)木戎?/p>

以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費用、住院津貼等，有些意外險產(chǎn)品還包括醫(yī)療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風險程度進行挑選。

保額設定的合理與否決定著意外發(fā)生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經(jīng)濟負擔。

保險專家建議在理想狀況下，身故及全殘的保額設定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發(fā)生后，被保險人的家庭生活質(zhì)量在10年內(nèi)不會受影響。

最后，免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式都有可能不在承保范圍內(nèi)。仔細研究保險的免責條款對這些“猛驢”至關重要。

這里需要強調(diào)的是，游客可按照旅游項目安全系數(shù)之大小，對該保險做出買與不買的選擇。但參加如下旅游時，你最好投個保險：探險游，如到大峽谷、洞穴獵奇探險，到沙漠、草原旅游等;生態(tài)游，如到野生動物園觀看動物，到野生植物園內(nèi)野炊、露營等驚險游，如進行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。