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外出旅行的人員大幅度增加，不少游客選擇了隨團出游，很多旅客以為，如果自己在旅行社已投保，不管什么問題都能找保險公司索賠。專家提示：跟團出游需自買旅游意外險。很多人可能對此很疑惑，來聽聽專家是怎么說的

隨團游：旅行社無法“保意外”

很多出行者認(rèn)為，如果自己在旅行社已投保，不管什么問題都能找保險公司索賠，而實際情況并非如此。專家表示，目前很多旅行社所說的保險，其實都是特指旅行社責(zé)任險，保的是由于旅行社的原因而導(dǎo)致的旅游風(fēng)險。一旦出行者在出行時受到人身或財產(chǎn)方面的損害，且損害結(jié)果不是由旅行社的過錯造成的，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任。

據(jù)人保財險官網(wǎng)負(fù)責(zé)人介紹，若要在出行過程中“保意外”，那就有必要購買專門適用于出行的的意外險或旅游險，這類保險主要提供被保險人在旅游期間因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或住院醫(yī)療等的賠償，期限為1—30天不等，一般由旅行社推薦購買或由游客自行向保險公司購買。

“意外險和旅游險都是小額保險，并且消費者可以根據(jù)自己的實際出行需求進(jìn)行周期性購買，目前這類保險產(chǎn)品能夠在網(wǎng)上直接進(jìn)行購買，消費者可登陸人保財險官網(wǎng)的首頁進(jìn)行產(chǎn)品選擇，不用親自上門購買，并且由于電子商務(wù)的便捷，網(wǎng)上直接購買還能節(jié)省不少費用。”人保財險官網(wǎng)負(fù)責(zé)人談到。

跟團出游需自買旅游意外險

隨著旅游項目和方式不同，旅游險品種也越來越豐富，責(zé)任范圍從人身意外傷害到行李遺失、財產(chǎn)損失等應(yīng)有盡有，有保險公司就推出一款包含“航班延誤”的責(zé)任意外險，為出國旅游提供更多保障。而針對自助游，多家保險公司推出了“自駕車意外傷害保險”產(chǎn)品。

在選擇保險產(chǎn)品時，旅客可以根據(jù)不同目的地選購保險。對于出境游的旅客而言，不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對險種、保障額度均有明確要求。比如，以歐洲為例，在近百個中國公民境外旅游目的地國中，歐洲國家占了近1/3。到歐盟15個申報國家(奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、冰島、意大利、希臘、盧森堡、荷蘭、挪威、葡萄牙、西班牙和瑞典)旅游，購買境外旅游意外險是獲得旅游簽證的必要條件之一。

歐盟各國還要求旅客辦理旅游醫(yī)療保險，歐洲雖然集中了許多高福利國家，但這些國家并不承擔(dān)入境旅客的醫(yī)療與救助費用。而對于想去德國的游客，該國規(guī)定每位游客保額最低不得低于3萬歐元。

據(jù)了解，團體旅游保險一般是以團體的方式向保險公司投保的，保障責(zé)任和個人投?；鞠嗤?。保險業(yè)內(nèi)人士介紹，購買旅游保險時要詳細(xì)閱讀保障范圍和免賠責(zé)任，以免引起不必要的理賠糾紛。消費者可以先到大型保險公司的客服專線和網(wǎng)站進(jìn)行保險產(chǎn)品對比和投保理賠知識方面查詢，綜合考量后作出合理抉擇。旅游途中倘若發(fā)生意外事故導(dǎo)致人身受到傷害，如果是旅行社購買的旅游險，可以向旅行社索賠，由旅游公司先報案，也可以由游客直接找到保險公司報案，由于旅游險大都承擔(dān)意外身故、殘疾和意外醫(yī)療等責(zé)任，確定屬于賠償范圍后，最終醫(yī)院診治的票據(jù)作為結(jié)案憑證，所以要保留醫(yī)院就診病歷、檢查報告和報銷票據(jù)，根據(jù)旅游保險協(xié)議由旅游公司出面或游客自己直接找保險公司辦理索賠。

業(yè)內(nèi)人士還特別提示人們：保險合同是理賠的依據(jù)，也是維權(quán)的關(guān)鍵，要有起碼的解讀和掌握。人們辦理理賠時假若對有些問題不清楚，可撥打保險服務(wù)專線電話咨詢，避免被旅行社人員誤導(dǎo)。如果人們對理賠結(jié)果仍存在異議，還可以通過本市特設(shè)的保險糾紛調(diào)解機構(gòu)給予有效解決。