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雨后車(chē)輛涉水受損如何維修理賠？“全險(xiǎn)”包含涉水險(xiǎn)嗎？涉水險(xiǎn)如何選擇？

涉水險(xiǎn)或稱(chēng)汽車(chē)損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)。

保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。

多家保險(xiǎn)公司的“全險(xiǎn)”其實(shí)并不包含涉水險(xiǎn)。

中國(guó)人保、太平洋、中國(guó)平安保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司客服表示，一般車(chē)輛都投保了車(chē)損險(xiǎn)，雷擊、暴雨、洪水、雹災(zāi)、海嘯等造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的全部損失或部分損失，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償。但如果車(chē)輛因涉水導(dǎo)致熄火，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為該損失是由于操作不當(dāng)造成的，當(dāng)車(chē)輛行駛到水深處時(shí)，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員又強(qiáng)行打火才造成損壞。如果需要得到相關(guān)理賠，需要購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)按照投保車(chē)輛的價(jià)值收取保費(fèi)（舉例：價(jià)值10萬(wàn)左右的車(chē)，保費(fèi)一般100元以?xún)?nèi)即可）。中國(guó)人保官方客服告知，目前中國(guó)人保營(yíng)業(yè)點(diǎn)現(xiàn)在還不能購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛涉水險(xiǎn)，需要在網(wǎng)上進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)；另從平安保險(xiǎn)公司了解到，至今在南昌地區(qū)車(chē)損險(xiǎn)客戶(hù)投保涉水險(xiǎn)的客戶(hù)并不多。

車(chē)險(xiǎn)相關(guān)人士稱(chēng)，一般情況下，只要車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)，因車(chē)輛浸水造成的相關(guān)損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠償全部損失或部分損失。但是，如果車(chē)主在不清楚車(chē)輛狀況的情況下，盲目地繼續(xù)點(diǎn)火發(fā)動(dòng)車(chē)輛，很可能會(huì)損傷到車(chē)子發(fā)動(dòng)機(jī)，導(dǎo)致車(chē)輛二次受損，這屬于擴(kuò)大損失，那么保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

據(jù)開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)介紹，涉水險(xiǎn)規(guī)定的賠付范圍為“車(chē)輛在涉水路面行駛，或在水中啟動(dòng)造成的損失”。此外，包含在機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)內(nèi)的，只要是由于暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害造成的直接損失都可以賠付。

　　為愛(ài)車(chē)投保涉水險(xiǎn)

古語(yǔ)云：“好雨知時(shí)節(jié)，當(dāng)春乃發(fā)生。”春天是多雨的季節(jié)，尤其3、4月份，盡管不太可能出現(xiàn)暴雨，但陰雨連綿過(guò)后，往往有些道路、車(chē)庫(kù)會(huì)產(chǎn)生局部積水，甚至有可能浸沒(méi)汽車(chē)的底盤(pán)，如果這時(shí)匆忙啟動(dòng)，很容易導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。

發(fā)生這一情況后，很多有車(chē)族誤以為投保的車(chē)損險(xiǎn)就相當(dāng)于“全險(xiǎn)”，即使發(fā)動(dòng)機(jī)毀損，保險(xiǎn)公司也會(huì)賠償。其實(shí)并非如此。據(jù)平安車(chē)險(xiǎn)理賠專(zhuān)家介紹，雖然車(chē)損險(xiǎn)可以對(duì)車(chē)輛遭遇水浸事故后造成的零件、電路損失進(jìn)行理賠，但如果是車(chē)主在積水路面強(qiáng)行涉水行駛，或遭水浸后在水中啟動(dòng)車(chē)子造成的發(fā)動(dòng)機(jī)部分損失，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

就此，專(zhuān)家建議，車(chē)主最好能在雨季來(lái)臨之前單獨(dú)投保一份“涉水損失險(xiǎn)”，這一附加險(xiǎn)種對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)車(chē)輛造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，是可以賠付的。據(jù)了解，涉水險(xiǎn)的價(jià)格并不貴，按照投保車(chē)輛的價(jià)值收取保費(fèi)，以一輛價(jià)值10萬(wàn)元的汽車(chē)為例，保費(fèi)在70元左右；而價(jià)值40萬(wàn)元的汽車(chē)，保費(fèi)在200元左右。目前，大部分保險(xiǎn)公司都將涉水險(xiǎn)作為車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。除此之外，市場(chǎng)上還有一些車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品本身已包含涉水責(zé)任，不必另行購(gòu)買(mǎi)，但如果車(chē)主認(rèn)為確實(shí)沒(méi)有相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，投保前也可考慮剔除涉水責(zé)任，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)少一些。

當(dāng)然，涉水險(xiǎn)并非萬(wàn)能的，當(dāng)車(chē)輛在水中熄火后，許多車(chē)主往往會(huì)嘗試再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，孰不知這會(huì)被視為人為造成的損失，屬于涉水險(xiǎn)中的除外責(zé)任。對(duì)此，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。