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少兒險目前正在熱賣中，這邊廂太平洋安泰推出新的少兒分紅兩全險；那邊廂太平人壽攜手中國紅十字基金會，承諾每賣出一份“陽光天使”少兒險即捐贈10元，專項救助貧困白血病兒童。面臨保險公司如火如荼的少兒險攻勢。

少兒保險教育基金各有側(cè)重

在保險公司走一圈，每家保險公司都有數(shù)種少兒險。盡管種類繁多，但從功能上分，目前市場上的少兒保險產(chǎn)品主要包括少兒教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金等生存保險以及少兒意外、醫(yī)療保險等。

少兒保險教育基金主要針對孩子不同的成長階段，提供相應(yīng)的生存保險金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金甚至還有退休后的養(yǎng)老基金等。

少兒意外死亡及傷殘保險，則一般附加在少兒生存金保險中，不單獨設(shè)立險種，主要用于防范孩子遭受意外傷害的風(fēng)險。

少兒疾病醫(yī)療保險主要對被保險少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供保障。保險公司指出，按照我國目前的醫(yī)療制度，少兒基本上處于沒有醫(yī)療保障的狀態(tài)，因此十分需要商業(yè)保險作為補充。

少兒保險教育基金根據(jù)需要投保

孩子是個“耐用消費品”。父母怎樣通過保險來減少可能遇到的風(fēng)險支出？張?zhí)Ｍ麨閯偝錾膬鹤觾π罱逃M用。保險專家向張?zhí)扑]了A、B兩種產(chǎn)品。張?zhí)l(fā)現(xiàn)，兩種產(chǎn)品的保費差別很大。如果想投保5萬元，購買A產(chǎn)品，自己要在15年間每天給兒子存12元。B產(chǎn)品每日的負擔(dān)只是A產(chǎn)品的一半，只需存6元，但繳費期長了3年。是不是B產(chǎn)品一定比A產(chǎn)品好呢？張?zhí)⒁獾剑瓉鞟產(chǎn)品更注重對投保人的保障，B產(chǎn)品則更注重兼顧被保險人和投保人雙方的利益。兩種產(chǎn)品的保險范圍也各有側(cè)重。

保險專家說，這個例子告訴大家的是，購買保險時一定要根據(jù)自己的切身需要，因需投保少兒保險教育基金。

少兒保險教育基金專家支招：投保慳錢三招保險公司專家指出，不同年齡段的兒童選擇保險應(yīng)各有側(cè)重。0-6歲這個年齡段的孩子最容易生病、發(fā)生一些小小的意外。所以，給孩子準備一份醫(yī)療保險是非常有必要的。孩子出生后的這一階段是積累教育儲備金的好時機。不過，由于各家保險公司對各階段教育金給付的尺度各有不同，父母投保時要多作比較。7-12歲則是教育基金、醫(yī)療保障綜合規(guī)劃的時期。專家給出的小竅門是，從經(jīng)濟的角度看，這一階段，由于孩子年齡增大，購買兒童保險相對保費較貴，父母投保時可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險，以起到類似教育基金累積的作用。

保險公司專家祭出少兒保險教育基金三招

少兒保險教育基金訣竅一：早買早劃算。“被保險人年齡越小，所繳保費就越便宜”，專家指出。以保障重疾風(fēng)險的中國人壽康寧終身保險為例，1歲男性寶寶購買這一險種，10年期繳，每千元保額只需保費74元；等到寶寶20歲的時候，同樣保障需要繳費109元。專家同時提醒，為防止在保險期間父母無力繼續(xù)繳納保費，可以在購買主險時留心購買豁免保費附加的險種。“這類保險往往在合同中約定，出現(xiàn)某種意外時，保險公司將豁免剩余保費，保險合同同時繼續(xù)有效”，專家稱。

少兒保險教育基金訣竅二：費用不宜太高、交費期不宜太長。專家建議，為孩子買保險，保險金額可以考慮為投保人自身年收入的5-10倍；保險費可以考慮為投保人年收入的10%-20%。如果經(jīng)濟能力不是特別寬裕，少兒險保額可定在5萬到10萬元。

少兒保險教育基金訣竅三：第一張保單以保障為主。專家提醒，目前一些少兒險將一部分“投資”功能融合在一張保單中，以顯示其功能強大，但對于家庭的第一張少兒險保單來說，投保還應(yīng)以保障為主。專家提醒，在每個家庭完整的理財計劃中，除了需要錢生錢的投資渠道外，也需要降低風(fēng)險的保障工具。從這個角度看，降低風(fēng)險也是一種變相投資。而保障型保險無疑是最好的工具。