幸福人壽因償還能力不足被叫停

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-03-28 16:00:27

幸福人壽在2012年4季度末實(shí)際資本為4.36億元,最低資本為9.08億元,償付能力充足率為48.06%,屬于償付能力不足類公司,為此保監(jiān)會(huì)決定暫停幸福人壽新的分支機(jī)構(gòu)批設(shè)。

幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“幸福人壽”)是由中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司、中國(guó)中旅(集團(tuán))公司、大同煤礦集團(tuán)有限責(zé)任公司、奇瑞汽車股份有限公司、蕪湖市建設(shè)投資有限公司、陜西煤業(yè)化工集團(tuán)有限責(zé)任公司等十五家企業(yè)發(fā)起組建的國(guó)有企業(yè)控股的股份制人壽保險(xiǎn)公司。幸福人壽于2007年11月5日正式成立,現(xiàn)有注冊(cè)資本23.18億元。主要經(jīng)營(yíng)各類人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)以及與人身保險(xiǎn)相關(guān)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3月14日,保監(jiān)會(huì)正式向長(zhǎng)城人壽、幸福人壽、合眾人壽和昆侖健康保險(xiǎn)四家公司下發(fā)監(jiān)管函,這四家公司皆是因?yàn)閮敻赌芰栴}而收到了保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函,其中幸福人壽不光被叫停分支機(jī)構(gòu)的批設(shè),同時(shí)保監(jiān)會(huì)還要求該公司自3月20日起停止開展新業(yè)務(wù)。

據(jù)了解,長(zhǎng)城人壽2012年4季度末實(shí)際資本3.68億元,最低資本為3.56億元,償付能力充足率為103.4%,屬于保監(jiān)會(huì)規(guī)定的償付能力充足I類公司,故保監(jiān)會(huì)暫停了該公司新的分支機(jī)構(gòu)的批設(shè)。同時(shí),保監(jiān)會(huì)還要求該公司實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)償付能力狀況,采取切實(shí)有效措施改善償付能力。

而幸福人壽收到了更“嚴(yán)厲”的監(jiān)管函。據(jù)了解,幸福人壽在2012年4季度末實(shí)際資本為4.36億元,最低資本為9.08億元,償付能力充足率為48.06%,屬于償付能力不足類公司,為此保監(jiān)會(huì)決定采取監(jiān)管措施。即暫停幸福人壽新的分支機(jī)構(gòu)批設(shè),同時(shí)保監(jiān)會(huì)還責(zé)令幸福人壽自2013年3月20日起停止開展新業(yè)務(wù),不過續(xù)期業(yè)務(wù)不受此限制。

此外,昆侖健康保險(xiǎn)公司的償付能力也不足,只有32.68%,雖然屬于償付能力不足類公司,但其增資正在辦理之中,所以保監(jiān)會(huì)只是暫停了其新的分支機(jī)構(gòu)開設(shè)。合眾人壽也被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解,保監(jiān)會(huì)將償付能力充足率指標(biāo)分為三類,即償付能力充足率高于150%的,屬于償付能力充足II類,可以正常地開展業(yè)務(wù);償付能力處于100%~150%的,屬于償付能力充足I類,將會(huì)被保監(jiān)會(huì)列為關(guān)注類公司;如果償付能力低于100%的,屬于償付能力不足的公司,是保監(jiān)會(huì)的重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)像。

償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心,也是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的關(guān)鍵所在。保監(jiān)會(huì)一直對(duì)此高度重視。保監(jiān)會(huì)去年發(fā)布《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》,計(jì)劃用3至5年時(shí)間,形成一套既與國(guó)際接軌、又與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度。

依據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,保監(jiān)會(huì)對(duì)償付能力狀況不同的保險(xiǎn)公司實(shí)施分類監(jiān)管。合眾人壽與長(zhǎng)城人壽被暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。幸福人壽和昆侖健康險(xiǎn)屬償付能力不足,保監(jiān)會(huì)暫停其增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。從四家險(xiǎn)企的資質(zhì)來(lái)看,過去一年的資本市場(chǎng)低迷可能是導(dǎo)致四家險(xiǎn)企出現(xiàn)償付能力不足的主要原因。

知識(shí)鏈接:

保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力,具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)公司是否有足夠的資產(chǎn)來(lái)匹配其負(fù)債,特別是履行其給付保險(xiǎn)金或賠款的義務(wù)。

根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力的不同,可以分為最低償付能力和實(shí)際償付能力。

保險(xiǎn)公司最低償付能力是保險(xiǎn)公司必須滿足的償付能力要求,即由保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定的保險(xiǎn)公司在存續(xù)期間必須達(dá)到的保險(xiǎn)公司認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債差額。

實(shí)際償付能力是指根據(jù)監(jiān)管法規(guī)、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則調(diào)整后的認(rèn)可資本,即認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額。保險(xiǎn)公司的認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額必須大于保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定的金額,否則保險(xiǎn)公司即被認(rèn)定為償付能力不足。

從現(xiàn)實(shí)情況看,我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門也正采取一系列措施來(lái)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管的力度,并針對(duì)提高保險(xiǎn)公司的償付能力提出了具體的措施。例如,根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,監(jiān)管部門可以采取的主要措施包括:責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅;限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平;限制商業(yè)性廣告;限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù);責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;限制資金運(yùn)用渠道;調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員;指導(dǎo)接管。

保險(xiǎn)公司通過采取這些措施,可以增加資本和實(shí)際資產(chǎn),限制包括董事、高管們的薪酬和股東分紅,減少其他的業(yè)務(wù)成本開支,提高償付能力充足率,防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和帶來(lái)更嚴(yán)重的后果。這既是保證保險(xiǎn)公司安全穩(wěn)定和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的需要,更是幫助被保險(xiǎn)人監(jiān)督管理保險(xiǎn)公司,維護(hù)投保人的根本利益??傊?,為了促進(jìn)保險(xiǎn)公司更健康持續(xù)發(fā)展,提高其償付能力,一方面要加大政府監(jiān)管力度,另一方面還要引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)自身優(yōu)化險(xiǎn)種、分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
 

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