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保險(xiǎn)的利率，又雙叒叕要下調(diào)了。

這次是從預(yù)定利率3.0%下調(diào)到2.5%，9月1日起開(kāi)始執(zhí)行。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的通知，8 月底預(yù)定利率 3.0% 的產(chǎn)品都要下架了，9 月 1 日起，市場(chǎng)上將只有預(yù)定利率 2.5% 的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

也就是說(shuō)，除了儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)也即將迎來(lái)重大變化，價(jià)格大概率會(huì)全面上漲。

那么，預(yù)定利率3.0%下調(diào)，i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)會(huì)受影響嗎？要不要買？

一、預(yù)定利率3.0%下調(diào)，i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)會(huì)受影響嗎？

預(yù)定利率3.0%下調(diào)，i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)不會(huì)漲價(jià)，但是會(huì)在8月底說(shuō)再見(jiàn)，沒(méi)剩幾天了。

為什么預(yù)定利率下調(diào)，會(huì)影響重疾險(xiǎn)的保費(fèi)？這與重疾險(xiǎn)獨(dú)特的定價(jià)機(jī)制息息相關(guān)。重疾險(xiǎn)保費(fèi)主要由三部分構(gòu)成：

1、保障成本

它取決于重疾發(fā)生的概率和我們所選擇的保額。

2、運(yùn)營(yíng)成本

包括銷售渠道傭金、廣告宣傳費(fèi)用以及保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)等。

3、預(yù)估回報(bào)

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)通常為長(zhǎng)期險(xiǎn)種，當(dāng)我們投保，保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)后，扣除保障成本和運(yùn)營(yíng)成本，會(huì)將剩余的資金進(jìn)行投資。

預(yù)定利率可以看作是保險(xiǎn)公司預(yù)估的 “投資回報(bào)率”。預(yù)定利率高，意味著保險(xiǎn)公司預(yù)期投資收益高，此時(shí)就可以少儲(chǔ)備一些資金，從而降低保費(fèi)收取。但如果預(yù)定利率低，保險(xiǎn)公司預(yù)期投資回報(bào)減少，就需要儲(chǔ)備更多資金，保費(fèi)自然也就要提高了。

二、i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)怎么樣？要不要買？

咱們先來(lái)看人保i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)保障責(zé)任：

1、基礎(chǔ)保障全面

• 120種重疾，賠1次，賠100%保額；

• 20種中癥，賠3次，每次賠60%保額；

• 40種輕癥，賠5次，每次賠30%保額。

i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)分為A、B兩個(gè)版本，主要區(qū)別是A款無(wú)身故責(zé)任，B款捆綁身故責(zé)任，價(jià)格相對(duì)貴些，其他保障和投保規(guī)則基本無(wú)區(qū)別。

2、可選責(zé)任豐富

i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)還有多項(xiàng)實(shí)用的可選保障，包括：

（1）癌癥拓展金：第二次確診的重疾為癌癥，賠120%保額，1次。首次重疾為癌癥，間隔3年；首次重疾非癌癥，間隔180天。

（2）重疾拓展金：60歲前確診首次重疾，1年后確診不同種重疾，額外賠1次，100%保額。

（3）疾病關(guān)愛(ài)金：60歲前，首次重疾額外賠80%，中癥額外賠30%，輕癥額外賠10%保額

（4）心腦特疾保險(xiǎn)金：首次特定心腦血管疾病，間隔1年，首次非特定心腦血管疾病，間隔180天，確診非同種特定心腦血管疾病，賠付1次，120%保額。

3、增值服務(wù)貼心

i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)還有貼心的增值服務(wù)，包括專家門診、住院手術(shù)安排、多學(xué)科會(huì)診等。

4、核保十分寬松

i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)以核保寬松著稱，目的是讓更多的人能夠享受到保障，即使是有肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血壓等多種慢性病的患者，也有可能直接獲得保障。

5、性價(jià)比高

人保i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)在價(jià)格上具有極高的性價(jià)比，以A款為例，30歲人群，50萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，保至70歲，保費(fèi)價(jià)格如下：

雖然相比超級(jí)瑪麗11號(hào)、達(dá)爾文9號(hào)，i無(wú)憂2.0保費(fèi)貴了20%-30%，但要知道這款產(chǎn)品是為非標(biāo)體人群設(shè)計(jì)的，它承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也是遠(yuǎn)高于其他重疾險(xiǎn)的。

總的來(lái)說(shuō)，i無(wú)憂2.0重疾險(xiǎn)整體保障比較全面，大保險(xiǎn)公司出品，最重要的是健康告知相當(dāng)寬松，是是一款適合非標(biāo)體人群購(gòu)買的重疾險(xiǎn)。還是那句話，買保險(xiǎn)要趁早，尤其是預(yù)定利率下調(diào)后，重疾險(xiǎn)更貴了，身體有異常的朋友買保險(xiǎn)可能更難了。

三、最后

重疾險(xiǎn)的作用在于當(dāng)大病降臨時(shí)，為家庭減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，彌補(bǔ)治療、護(hù)理費(fèi)用以及收入損失。尤其是對(duì)于身體異常的人群來(lái)說(shuō)，如果現(xiàn)在還有機(jī)會(huì)買到重疾險(xiǎn)，建議趁早下手。