普華永道:2020年保險(xiǎn)業(yè)趨勢(shì)

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2020-09-27 16:33:49

  普華永道第23期全球CEO年度調(diào)研顯示,面對(duì)越來(lái)越多經(jīng)濟(jì)上的不利因素,以及技術(shù)顛覆和地緣政治不確定性,盡管大多數(shù)保險(xiǎn)公司都承認(rèn)未來(lái)12個(gè)月面臨挑戰(zhàn),但它們對(duì)自身的長(zhǎng)期韌性充滿信心。事實(shí)上,領(lǐng)軍企業(yè)想要的不僅僅是生存,還要將這些挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為自己的優(yōu)勢(shì)。

  這種態(tài)度反映出保險(xiǎn)公司過(guò)去兩年的經(jīng)歷:在多個(gè)方面應(yīng)對(duì)顛覆,包括監(jiān)管、新技術(shù)和客戶期望的轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)業(yè)加快了轉(zhuǎn)型步伐,帶來(lái)的結(jié)果是保險(xiǎn)公司變得更輕型,更擅長(zhǎng)以更低的成本提供更多的產(chǎn)品和服務(wù)。在保單生成和理賠等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)上,客戶體驗(yàn)變得更快、更直觀、更友好。從實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)到汽車、農(nóng)業(yè)和衛(wèi)生等生態(tài)系統(tǒng)領(lǐng)域,創(chuàng)新正從實(shí)驗(yàn)室走向市場(chǎng)。

  隨著轉(zhuǎn)型的艱難進(jìn)行,保險(xiǎn)公司比以往更有信心應(yīng)對(duì)顛覆。調(diào)查結(jié)果顯示,它們?nèi)匀粚?duì)監(jiān)管和技術(shù)變革感到擔(dān)憂,但沒(méi)有過(guò)去那么嚴(yán)重。

  奮勇?tīng)?zhēng)先

  那么,保險(xiǎn)公司如何在此基礎(chǔ)上繼續(xù)向前發(fā)展呢?首先,CEO們認(rèn)為客戶體驗(yàn)是未來(lái)12個(gè)月最大的機(jī)遇,遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于排名第二的核心技術(shù)轉(zhuǎn)型。CEO們還表示,對(duì)如何為客戶創(chuàng)造價(jià)值有清晰的愿景,是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的最重要因素。

  70%的受訪保險(xiǎn)業(yè)CEO表示,未來(lái)12個(gè)月,客戶體驗(yàn)將是他們重點(diǎn)關(guān)注和投資的方向。

  伴隨機(jī)遇而來(lái)的也有重大挑戰(zhàn)。正如普華永道在2019年金融科技調(diào)查中所強(qiáng)調(diào)的那樣,客戶現(xiàn)在期待的遠(yuǎn)不止效率和速度,他們需要的是“令人驚嘆”的東西,比如個(gè)性化、靈活的全渠道互動(dòng)以及跨越傳統(tǒng)行業(yè)邊界的解決方案。標(biāo)準(zhǔn)只會(huì)越來(lái)越高,而且將繼續(xù)由其它行業(yè)的公司來(lái)“設(shè)定”。保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)軍公司正在迎接這一挑戰(zhàn)。

  保持不掉隊(duì)的因素中,人才和技術(shù)同樣重要。沒(méi)有員工的參與,再多的系統(tǒng)投資也無(wú)法使企業(yè)具備競(jìng)爭(zhēng)力。保險(xiǎn)公司能跟上形勢(shì)嗎?大多數(shù)公司在數(shù)字技能提升方面取得了進(jìn)展,但只有不到25%的公司表示取得了顯著進(jìn)展。數(shù)字技能將推動(dòng)保險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)戰(zhàn)略,并提升員工和領(lǐng)導(dǎo)者的認(rèn)知。受訪者認(rèn)為,缺乏資源和難以界定未來(lái)需要的技能是最大的障礙。與簡(jiǎn)單的技術(shù)賦能相比,明確未來(lái)所需功能性技能,對(duì)于提高員工的技能至關(guān)重要。

  關(guān)注可持續(xù)性

  當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)CEO們向世界領(lǐng)導(dǎo)人詢問(wèn)他們?cè)谀男┓矫嫘枰獛椭鷷r(shí),答案始終是健康、氣候和普惠金融這三個(gè)保險(xiǎn)業(yè)擁有深刻見(jiàn)解和強(qiáng)大能力的領(lǐng)域。但是,利用這一機(jī)會(huì)以及增加政府和社會(huì)資本合作(PPP)的障礙是信任。調(diào)研顯示,保險(xiǎn)業(yè)CEO們?cè)絹?lái)越擔(dān)心公眾的信任。如果沒(méi)有贏得這種信任,保險(xiǎn)公司將很難發(fā)揮其專長(zhǎng)。關(guān)注可持續(xù)性是展示保險(xiǎn)價(jià)值和提升公眾形象的機(jī)會(huì),但保險(xiǎn)公司需要在運(yùn)營(yíng)的所有其它方面都保持謹(jǐn)慎和誠(chéng)實(shí)。保險(xiǎn)公司在關(guān)鍵時(shí)刻的表現(xiàn),尤其是理賠經(jīng)歷,決定了公眾的看法。

  調(diào)研顯示,盡管保險(xiǎn)業(yè)對(duì)氣候變化越發(fā)重視,但CEO們?nèi)匀恢饕獙⑵湟暈槁曌u(yù)問(wèn)題,而不是戰(zhàn)略機(jī)遇或與政府更緊密互動(dòng)的機(jī)會(huì)。有遠(yuǎn)見(jiàn)的保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)人有機(jī)會(huì)脫穎而出。

  領(lǐng)軍企業(yè)的特質(zhì)

  我們認(rèn)為,領(lǐng)軍企業(yè)的決定性特征是擁有把握新機(jī)遇的能力。它們正在打造創(chuàng)新文化、敏捷的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和協(xié)作生態(tài)系統(tǒng),從而能夠發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)并迅速加以利用。這些機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在尚未開發(fā)的市場(chǎng),或是在移動(dòng)服務(wù)或環(huán)境管理方面建立新的商業(yè)模式。許多領(lǐng)軍企業(yè)來(lái)自亞洲等快速發(fā)展的市場(chǎng),那里沒(méi)有老舊基礎(chǔ)設(shè)施的拖累,發(fā)明和再創(chuàng)造可以輕裝前行。

  如何成為領(lǐng)軍企業(yè)?雖然市場(chǎng)環(huán)境和機(jī)會(huì)天然就存在差異,但我們認(rèn)為,要想獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷,必須具備以下三點(diǎn):

  1. 根深蒂固的成本效益、生產(chǎn)力和卓越運(yùn)營(yíng)文化

  面對(duì)未來(lái)的不確定性和挑戰(zhàn),組織的韌性和靈活性將是成功的關(guān)鍵。除了減少不必要的工作和降低成本外,保險(xiǎn)公司還需要統(tǒng)籌運(yùn)營(yíng)模式、員工隊(duì)伍、數(shù)字勞動(dòng)力、文化和工作方式,盡可能以最靈活、最高效、最符合客戶需求的方式開展工作。

  2. 大規(guī)模創(chuàng)新的能力

  保險(xiǎn)公司越來(lái)越樂(lè)于嘗試和發(fā)展與科技初創(chuàng)企業(yè)的合作,從而進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。但成功需要規(guī)模。這不僅僅是資源或市場(chǎng)范圍的問(wèn)題,還涉及到創(chuàng)建敏捷的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和與多個(gè)合作伙伴協(xié)作的能力,從而實(shí)現(xiàn)從試點(diǎn)到市場(chǎng)的快速推進(jìn)。

  3. 執(zhí)行力

  保險(xiǎn)公司需要整合強(qiáng)大的執(zhí)行力、持續(xù)的專注領(lǐng)導(dǎo)力、適當(dāng)?shù)臎Q策流程、對(duì)資源和能力的合理投資、挑戰(zhàn)慣例的準(zhǔn)備、貢獻(xiàn)與探索新想法的激勵(lì)。這包括借鑒私募股權(quán)行動(dòng)主義者的思維模式和支持結(jié)構(gòu),以改變執(zhí)行最重要戰(zhàn)略的方式。

  面向未來(lái)的保險(xiǎn)公司

  在轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上,保險(xiǎn)業(yè)對(duì)新思路和競(jìng)爭(zhēng)性的再創(chuàng)造持開放態(tài)度。成功需要擁有核心技能、規(guī)模和生產(chǎn)力,具有將創(chuàng)新迅速推向市場(chǎng)的執(zhí)行力,以及為現(xiàn)代社會(huì)所面臨的挑戰(zhàn)提供解決方案的能力。

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