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20元投入，20萬理賠，這就是航空意外險！在航空保險中，航空意外險是離普通乘客最近的險種，最高保額為200萬元。保險金額按份計算，保費每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險金額為200萬元。保障時間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內。

“虧大發(fā)了！原來20元航空意外保險能賠飛機延誤！”近日，這樣一條微博讓不少網(wǎng)友都大呼“虧大了”。航空意外險究竟能不能賠付航空延誤，我們調查發(fā)現(xiàn)，目前市場上常見的航空意外險，多由壽險公司推出，并不含航班延誤責任，僅部分保險公司的意外險包含航空延誤賠付。

20元航空意外險航班延誤也賠償

近日，多地下起大到暴雨，航班延誤、取消幾乎成了“家常菜”。在候機、改簽的無奈中，有旅客發(fā)現(xiàn)，20元一份的航空意外險其實還能為天氣原因造成的航班延誤等情況買單，但許多旅客對此并不知情。航空意外險是保險公司為航空旅客專門設計的商業(yè)險種，一旦發(fā)生意外旅客可持保單到保險公司索賠。

上周，市民朱先生從網(wǎng)上預訂了7月8日的國航CA1238航班機票，由山西運城回北京。航班原定14點59分起飛，但因為北京下大雨，該航班取消，航空公司為旅客改簽次日另一航班。從始至終，航空公司未提醒旅客可利用20元的航空意外險找保險公司索賠。朱先生回憶，在國航官網(wǎng)上訂票時順帶購買保險，也未見相關提示。要不是聽同機旅客提了一句，他還真不知道有這項“福利”。朱先生上網(wǎng)查詢電子保險單，發(fā)現(xiàn)這份航空意外險內容豐富，一份為中航三星人壽保險公司的“航空旅客意外傷害保險B款”，項目為“航空意外身故、殘疾”，賠付金額60萬，保費20元；另一份為太平洋保險公司提供的“航空旅程綜合保險”，項目為“航班延誤300元/4小時，8小時以上最高賠償600元；行李延誤、丟失500元/8小時，最高賠償1000元；航程取消300元。保費0元”。

朱先生致電太平洋保險公司時，被告知以他的情況確實可以理賠，只要有登機牌及航空公司開具的航班延誤或取消證明即可。

記者發(fā)現(xiàn)，在首都機場綜合服務臺購買意外險時，銷售人員只提及人身傷害會賠付，但沒有特別提醒旅客航班延誤等也可享受賠償。而在部分保險公司的官網(wǎng)上，在涉及航空險的條款介紹中，延誤險作為附加險種，或一句話帶過或被置于不顯眼的地方，一般消費者很難一行行讀下去，發(fā)現(xiàn)這項規(guī)定。

昨天下午，北京保險行業(yè)協(xié)會相關負責人表示，近日已關注到這一現(xiàn)象，正向各相關保險公司調研了解相關情況。中國消費者協(xié)會律師團團長邱寶昌認為，保險公司應當誠信經(jīng)營、充分告知，以保證消費者的知情權，比如通過醒目的字體或其他形式提醒消費者注意到與自己權益相關的重要條款。不過，更重要的是航班延誤的賠償機制有待完善，這里的主體除了保險公司，還包括承運方航空公司，如通過更科學地調配航班減少延誤，制定更具體的承擔民事賠償細則等。他建議未來民航系統(tǒng)應該建立第三方機制，對航班延誤的原因作出判定，對于因航空公司造成的延誤需做出強制性規(guī)定，盡量明確承運方的民事賠償責任，保障消費者權益。

壽險公司多不賠延誤

但多數(shù)壽險公司推出的航空意外險均不含航班延誤責任。北京保監(jiān)局的提示中透露，航班延誤保險是財產(chǎn)保險的一種，只能由財產(chǎn)保險公司經(jīng)營；航空意外險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，屬于人身保險；根據(jù)現(xiàn)行法律，財產(chǎn)保險公司、人身保險公司均可經(jīng)營；這也是壽險公司航意險不含航班延誤責任的原因。

也有保險公司推出包含航空意外與航空延誤的綜合保險，一般價位在20元左右。但據(jù)記者了解，多數(shù)航空延誤險只針對延誤3個小時以上的航班延誤進行賠付。

即使延誤達到4小時，申請索賠也可能是件煩心事。多數(shù)保險公司要求，在航班延誤后，乘客要妥善保留登機牌，在航程結束離開機場前到航空公司的柜臺開具延誤證明。如美亞保險規(guī)定，乘客登錄美亞財產(chǎn)保險公司的官網(wǎng)下載申請理賠表格，填寫后連同延誤證明、登機牌等資料，一周內寄往保險公司，才能得到理賠款。