開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

法律正因?yàn)閺?qiáng)制性才使得這個(gè)社會(huì)安定，汽車(chē)保險(xiǎn)正因?yàn)閺?qiáng)制性的存在才使得這個(gè)行業(yè)更加的穩(wěn)定。也正是因?yàn)檫@個(gè)強(qiáng)制性，才使得我們?cè)诎l(fā)生意外后得到起碼的保障。汽車(chē)保險(xiǎn)強(qiáng)制性的存在優(yōu)點(diǎn)多，可以保護(hù)我們?cè)谏钪械臋?quán)益不受到傷害。所以讓我們?nèi)チ私飧嗟钠?chē)保險(xiǎn)強(qiáng)制性的優(yōu)點(diǎn)吧。

交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種的目的便是盈利，這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營(yíng)理念顯然相去甚遠(yuǎn)（目前交強(qiáng)險(xiǎn)的全國(guó)統(tǒng)計(jì)情況表明，保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種上暫處虧損狀態(tài)）。

此外，交強(qiáng)險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒(méi)有的強(qiáng)制性。只要是在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，未投保的機(jī)動(dòng)車(chē)不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同，機(jī)動(dòng)車(chē)主或者是管理人擁有是否選擇購(gòu)買(mǎi)的權(quán)利，保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。

“無(wú)責(zé)賠付”一直是交強(qiáng)險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)。以往實(shí)施的商業(yè)三者險(xiǎn)，由于是以營(yíng)利為目的，所以保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任，對(duì)行人闖紅燈這類(lèi)對(duì)方違章造成的人身財(cái)產(chǎn)損失不予賠償，“行人違章，司機(jī)買(mǎi)單”的情況時(shí)有發(fā)生。而且各家保險(xiǎn)公司為降低風(fēng)險(xiǎn)，還不同程度地規(guī)定了免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”原則，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在6萬(wàn)元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。而交強(qiáng)險(xiǎn)的無(wú)責(zé)任賠償分別按照責(zé)任限額的20%計(jì)算，即死亡傷殘賠償限額1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1600元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為400元人民幣，總計(jì)1.2萬(wàn)元。

1萬(wàn)多元能否封頂無(wú)責(zé)賠付?這是很多車(chē)主心中最大的疑惑。記者了解到，目前各省市相繼出臺(tái)的《道路交通安全法》實(shí)施細(xì)則中，都對(duì)無(wú)責(zé)賠付規(guī)定了最高比例。例如不久前審議的湖南新交法(草案)中規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)撞人無(wú)責(zé)一方承擔(dān)最高不超過(guò)20%的賠償責(zé)任，如果道路交通事故發(fā)生在高速公路上，機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)5%-10%的賠償責(zé)任，但賠償金額最高不超過(guò)1萬(wàn)元。而今年6月1日實(shí)施的《浙江省實(shí)施<道路交通安全法>辦法》對(duì)“行人負(fù)全責(zé)”的交通事故賠償規(guī)定了“機(jī)動(dòng)車(chē)一方承擔(dān)10%-20%賠償責(zé)任，但賠償金額最高不超過(guò)5萬(wàn)元”的封頂數(shù)字。

所以，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，交強(qiáng)險(xiǎn)的1.2萬(wàn)元對(duì)不同省市的車(chē)主來(lái)說(shuō)，也是有人歡喜有人憂。賠付不足部分的差額也給開(kāi)發(fā)一些有針對(duì)性的商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種提供了機(jī)會(huì)。

車(chē)輛所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，設(shè)定于該車(chē)輛上的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)利益依然有效，未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)并非拒賠的法定理由。保險(xiǎn)公司應(yīng)該交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償。

車(chē)輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移應(yīng)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同的變更手續(xù)，是車(chē)輛所有人的法定義務(wù)，但未辦理是否能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠呢？該條文并未規(guī)定未履行上述義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律后果。同樣，為了保證機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)合同的連續(xù)性，投保車(chē)輛的所有人變更也無(wú)須保險(xiǎn)公司同意，所有人辦理變更手續(xù)，保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)拒絕。由此可見(jiàn)，車(chē)輛所有權(quán)人到保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同的變更手續(xù)，只是法律規(guī)定的例行手續(xù)，并不必然導(dǎo)致合同的失效。

即使按照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第十一條的規(guī)定，“投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。”車(chē)輛所有權(quán)人變更，屬應(yīng)當(dāng)告知的重要事項(xiàng)。但保險(xiǎn)公司拒賠，必須先解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，依照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第十四條第二款的規(guī)定，“投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù);投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。”

保險(xiǎn)公司如要解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同，得先告知車(chē)輛所有權(quán)人，在車(chē)輛所有權(quán)在規(guī)定期限依然未履行告知義務(wù)的情況下，才能解除合同。在未解除合同的情況下，依照《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第十七條第一款的規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”因此，保險(xiǎn)公司僅以未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)拒賠的理由在法律上是沒(méi)有依據(jù)的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是車(chē)子的強(qiáng)制保險(xiǎn)，車(chē)主搞明白保險(xiǎn)條款十分重要，也避免理賠時(shí)出現(xiàn)糾紛，讓理賠更方便。但專(zhuān)家提醒，車(chē)子保障要做足，人身意外保障更重要！