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有車一族每年都要面對車險的問題，雖然按照規(guī)定購買了保險，但是還是很多人不了解車險的一些具體情況，相信很多人都不了解車險“代位追償”的內(nèi)容是什么，今天就一起學(xué)習(xí)一下。

隨著中國保險行業(yè)協(xié)會《機動車輛商業(yè)保險示范條款》的正式發(fā)布，因中國保監(jiān)會《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》引發(fā)的對廢止車險“無責免賠”霸王條款的熱議，再次成為西安眾多私家車主關(guān)注的焦點。

車險代位追償就是保險人取代被保險人向責任方追償，是一種權(quán)利代位，即追償權(quán)的代位。如果保險事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對被保險人的損失須負賠償責任。保險人可按保險合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險人。然后，被保險人應(yīng)當將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者責任方追償。

對于代位追償權(quán)的成立要件，按照法律的規(guī)定，一般應(yīng)具備下述要件方能成立：

(1)保險人因保險事故對第三者享有損失賠償請求權(quán)。首先保險事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對保險標的的損失負有賠償責任，被保險人對其享有賠償請求權(quán)。

(2)保險標的損失原因?qū)儆诒ｋU責任范圍，即保險人負有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳熑?，那么保險人就沒有賠償義務(wù)，也就不會產(chǎn)生代位追償權(quán)。

　　“無責免賠”有多“霸王”？

“無責免賠，讓我白白損失了4000多元。”西安市民李先生提起保險公司的“無責免賠”就一肚子氣，愛車被人追尾，保險公司以“無責免賠”為拒付修車款，追尾司機不是拒接電話，就是一句“我在外地”，李先生只好自己負擔了修車費用。

類似李先生的遭遇并不在少數(shù)，有車主甚至把“無責免賠”列為車險中的“第一霸王條款”。無責車主在維權(quán)過程中因為得不到保險公司的有效幫助，除了私下調(diào)解外，只能通過法院起訴，付出了高昂的時間、經(jīng)濟成本。

　　“代位追償”破解難題

“保監(jiān)會新政策對我們車主來說真是個利好消息。”私家車主黃先生看到新聞后高興的致電本報咨詢政策詳細情況。

記者了解到，根據(jù)車險新政的規(guī)定，以后發(fā)生對方全責或主要責任的交通事故，車主可向自己的保險公司索賠，然后由保險公司代車主向責任人或?qū)Ψ奖ｋU公司追償，這從法律上被稱為“代位追償”。

據(jù)車險行業(yè)資深人士王先生向記者介紹，“代位追償”在國外的車險理賠中早已普遍采用，在某些情況下，國外交通事故的理賠對車主來說“可以簡單到只需給自己的保險公司打個電話，然后互相交換保險卡修車就行了”。

　　新政離我們還有多遠？

對諸多私家車主來說，“代位追償”的確“看上去很美”，但保險公司是否會不打折扣地推行，因“代位追償”造成的經(jīng)營成本上升是否會轉(zhuǎn)嫁給車主，很多人對此心存疑慮。

“在當前市場及信用環(huán)境下，不完全的車險參保率、不同公司間定損標準的差異，公司內(nèi)部資金流轉(zhuǎn)的壓力，都有可能成為新政推行的阻力所在。”業(yè)內(nèi)人士認為，與之相關(guān)的政策和協(xié)調(diào)機制的確需要時間來磨合。

目前，遼寧、廈門、重慶、北京已成為“代位追償”的第一批試點城市，年底前將在全國范圍內(nèi)全面啟動。記者聯(lián)系陜西省保監(jiān)局和陜西保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士了解到，目前陜西尚無具體推行時間表，西安的車主們?nèi)孕枘托牡却?/span>