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何女士最近遇到一件煩心事，她是從今年3月份開始交的醫(yī)保，然后每月直接從工資卡里扣掉43.62元。醫(yī)?？▌倓傓k下來，可是醫(yī)?？ɡ镏挥?5元錢。于是她想知道，醫(yī)?？ɡ锏腻X是怎么計算的？

醫(yī)?？ɡ锏腻X是怎么計算的？可以取嗎？相信很多人都遇到過這樣的問題，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在職職工45歲以下（含45歲）的，以本人上年度工資總額為基數(shù)按2.3%（含個人繳費）的比例計算，劃入個人醫(yī)療賬戶；在職職工45歲以上的，以本人上年度工資總額為基數(shù)按2.4%（含個人繳費）的比例計算，劃入個人醫(yī)療賬戶。

根據(jù)何女士提供的信息，醫(yī)保系統(tǒng)已查到，她是在2011年5月份參加的醫(yī)療保險，現(xiàn)醫(yī)?？ㄓ囝~為45.56元。根據(jù)基本醫(yī)療保險繳費政策：以單位申報工資總額定為繳費基數(shù)，何女士的繳費基數(shù)是1981元，基本醫(yī)療保險繳費個人繳費是以1981元×2%=39.62元，另外根據(jù)大額補助醫(yī)療保險繳費政策，單位與個人每月各負(fù)擔(dān)4元，所以，何女士的每月工資扣款是基本醫(yī)療個人繳費39.62元+大額補助醫(yī)療4元=43.62元，劃入醫(yī)保卡是繳費基數(shù)1981元的2.3%為45.56元。所以何女士醫(yī)保卡5月份的余額為45.56元。

對于靈活就業(yè)人員參保，繳費標(biāo)準(zhǔn)有不同。靈活就業(yè)人員基本醫(yī)療保險參保范圍為具有齊市市區(qū)城鎮(zhèn)戶籍的靈活就業(yè)人員，男60周歲以下，女50周歲以下，最低參保年齡為16周歲。繳費標(biāo)準(zhǔn)是以我市在崗職工平均工資為基數(shù)，按5%的比例繳納基本醫(yī)療保險費；30周歲以下參保采取優(yōu)惠政策，從參保之日起，前5年以我市在崗職工平均工資為基數(shù)，按3%的比例繳納基本醫(yī)療保險費，五年以后按5%比例繳納。在繳納基本醫(yī)療保險費的同時必須繳納大額補助醫(yī)療保險，每人每年96元。2010年11月至2011年10月靈活就業(yè)參保人員年繳費標(biāo)準(zhǔn)（含大額）：30周歲以下622.68元（3%優(yōu)惠），30周歲以上973.8元。

那么醫(yī)?？ɡ锏腻X到底能不能隨便用？正常情況下醫(yī)?？ㄟm用范圍是怎樣的？

• 一、正常情況下，患病需要住院時，拿上醫(yī)?？ā⒉v本到自己的定點醫(yī)院，即可用醫(yī)?？ńY(jié)算。也就是自費部分自己交，報銷部分醫(yī)保中心和醫(yī)院結(jié)算。
• 二、如果由自己的定點醫(yī)院轉(zhuǎn)到二級或三級醫(yī)院的，用醫(yī)保卡結(jié)算，同上。
• 三、病情危急，在非自己的定點醫(yī)院住院搶救的，5日內(nèi)到市醫(yī)保中心辦理急診搶救病種認(rèn)定，認(rèn)定屬于急診搶救病種后，即可用醫(yī)保卡在搶救醫(yī)院結(jié)算。
• 四、轉(zhuǎn)外地治療的，經(jīng)醫(yī)院、醫(yī)保中心同意，辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)。外地發(fā)生費用先個人自費結(jié)算，診治結(jié)束后，備齊資料經(jīng)社區(qū)勞動保障工作站報銷。
• 五、做了特殊規(guī)定病種（癌癥、尿毒癥、器官移植）認(rèn)定的，住院時同上用醫(yī)?？ńY(jié)算。門診治療拿藥時，仍然使用醫(yī)?？?，先個人自費結(jié)算，自己結(jié)算的票據(jù)本年度內(nèi)經(jīng)社區(qū)勞動保障工作站報銷。
• 六、有一種特殊情況，就是需要做白內(nèi)障超聲乳化人工晶體置入的，自選一家有能力的醫(yī)院（不一定是自己的定點醫(yī)院）。不用住院，直接門診手術(shù)，仍然使用醫(yī)?？ǎ葌€人自費結(jié)算，診治結(jié)束后，經(jīng)社區(qū)勞動保障工作站報銷。

但是，有人認(rèn)為，這累積在醫(yī)?？ㄉ系腻X不用白不用，如果真等到自己得了比較大的疾病，需要住院了，這醫(yī)保卡上的錢也就會用掉，然后才會有另外的保險報銷。這一制度設(shè)計的結(jié)果是，只要人們有一點私心，就會盡量用掉卡上的“積蓄”，反正等到大病來臨也有報銷，為什么不提前用掉卡上的錢呢？于是，人們要么在平時就多買藥，不管自己是否用得上，說得好聽是未雨綢繆，說得不好就是濫用醫(yī)藥資源、濫用醫(yī)保資源，也可能造成藥物濫用等方面的社會問題。

而一些心思更加活絡(luò)的人可能就要把醫(yī)?？ㄉ系腻X用來購買一些保健品。一些藥店為了做生意，也投其所好，通過做假賬，把非醫(yī)保目錄的藥品，甚至日用品賣給醫(yī)?？蛻簟６屷t(yī)?？蛻糁苯淤I藥品再退回的情況，就等于是明目張膽地套取醫(yī)?？▋?nèi)的現(xiàn)金。

這一問題可以說自從社會醫(yī)療保險實施以來就出現(xiàn)了，雖然也可能通過檢查發(fā)現(xiàn)一些問題，但藥店同客戶之間的這種交易，兩廂情愿，是很難調(diào)查取證的。而且，即使出現(xiàn)這類情況，也往往難以追究醫(yī)保卡用戶，因為這如何使用卡上的累積金，也沒有清晰的規(guī)定和懲罰性條款。既然沒有禁止，那么，用戶想辦法用掉卡上的錢，追究也就缺乏依據(jù)了。