開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

很多人為了可以投保自己中意的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的信息造假，有的年齡造假，對(duì)此，保險(xiǎn)專家稱這是屬于錯(cuò)誤的投保行為，容易引起保險(xiǎn)糾紛。市面上不乏保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是不可能的，貪圖利益，和僥幸心理，到最后吃虧的是自己。

案例一：鄭先生說(shuō)，某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員余某向他推薦一款“福如東海”的親子保險(xiǎn)，但該險(xiǎn)種要求孩子年齡必須達(dá)到6個(gè)月，可鄭先生的兒子當(dāng)時(shí)出生才3個(gè)月。
 
    但余某說(shuō)，可以先在投保單上把年齡填大一點(diǎn)，等孩子滿6個(gè)月再改過(guò)來(lái)，并承諾一定可以改。鄭先生就按余某的建議投了該險(xiǎn)種。

今年3月，孩子過(guò)了半歲，他找到余某要求把孩子的年齡改過(guò)來(lái)，以免以后產(chǎn)生麻煩，但余某卻說(shuō)不能改了。鄭先生于是投訴到公司，要求全額退保。

記者聯(lián)系了該保險(xiǎn)公司客服部后得知，投保時(shí)，保單上的年齡必須真實(shí)，且不可改動(dòng)。由于是業(yè)務(wù)員的失誤給客戶造成損失，公司將按客戶要求全額退保，并再為客戶做一份合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。

案例二：武漢的施女士打來(lái)電話，對(duì)其丈夫李先生因投保時(shí)隱瞞真實(shí)年齡導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠提出了疑問(wèn)。

1998年12月，李先生的單位為全體職工投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)，每個(gè)職工150份（5年期），月繳保險(xiǎn)費(fèi)30元。2000年5月，該單位職工李先生因交通事故不幸死亡，他的家人帶著單位開(kāi)出的介紹信及相關(guān)的證明資料，到保險(xiǎn)公司申領(lǐng)保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在查驗(yàn)這些單證時(shí)，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人李先生投保時(shí)所填寫的年齡與其戶口簿上所登記的不一致，投保單上所填寫的64歲顯然是不真實(shí)的。實(shí)際上，投保時(shí)李先生已有67歲，超出了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)條款規(guī)定的最高投保年齡（65歲）。

于是，保險(xiǎn)公司以單位投保時(shí)申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡已超出了保險(xiǎn)合同約定的年齡限制為理由，拒付該筆保險(xiǎn)金，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向該單位退還了李先生的保險(xiǎn)費(fèi)。

由于年齡在多數(shù)人身保險(xiǎn)中有著重要的參考價(jià)值，不同年齡的人投保同一險(xiǎn)種享受的保障以及所繳的保費(fèi)往往有很大區(qū)別，因此，有些消費(fèi)者為了追求高性價(jià)比的保障就選擇了虛報(bào)年齡，常見(jiàn)的有以下兩種情況。

為了成功投保。有的消費(fèi)者看中了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于受年齡的限制，被保險(xiǎn)條款拒之門外。為了能投保，便采取偽造出生證明的方式，繼而成功投保。

乍一看，消費(fèi)者似乎成功地為被保險(xiǎn)投保人送上了一份關(guān)愛(ài)，但是實(shí)際上這份保單卻存在著隱患。由于被投保人的真實(shí)年齡并不滿足保單所載明的投保要求，所以一旦發(fā)生事故，那么保險(xiǎn)公司可以以消費(fèi)者未履行如實(shí)告知的義務(wù)為由拒絕賠付。

保險(xiǎn)合同上一般載明：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且真實(shí)年齡不符合該合同約定的年齡限制的，公司可以全部或部分解除本合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)。

這也就是說(shuō)，一旦保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者的這種做法，那么保險(xiǎn)公司隨時(shí)可以解除這份保險(xiǎn)合同，并且不承擔(dān)任何責(zé)任。所以，與其擔(dān)驚受怕地被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，何不重新選擇一份更加合適的險(xiǎn)種呢?

為了降低保費(fèi)。有些消費(fèi)者為了享受既定的保障，又覺(jué)得按真實(shí)年齡投保保費(fèi)太貴，于是鋌而走險(xiǎn)，故意報(bào)低自己的年齡，試圖降低投保成本。

對(duì)于這類消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司采取的措施是要他們補(bǔ)繳保費(fèi)和利息或者降低給付比例。

保險(xiǎn)合同中往往有這樣一條：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡或性別不真實(shí)，導(dǎo)致投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息(按合同約定利率計(jì)算)，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。

這一條款的存在對(duì)于因虛報(bào)年齡而少繳了保費(fèi)的消費(fèi)者是十分不利的。投保人本來(lái)是想要節(jié)約保費(fèi)，沒(méi)想到最后卻要將節(jié)約下來(lái)的保費(fèi)全部補(bǔ)齊，同時(shí)還要繳利息。如果投保人堅(jiān)決不愿意補(bǔ)交保費(fèi)，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)降低給付比例，這樣的話被保險(xiǎn)人所希望的保障就無(wú)法達(dá)到。

當(dāng)然，除了以上兩種較為普遍的情況，虛報(bào)年齡的原因還有很多，不過(guò)無(wú)論哪一種原因，最終的受害者都會(huì)是消費(fèi)者本身。所以為了保障投保人自身的權(quán)益，應(yīng)當(dāng)“如實(shí)告知”被保險(xiǎn)人的年齡，遵守保險(xiǎn)行業(yè)的基本規(guī)則。