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初生嬰兒買什么保險(xiǎn)？鄧女士最近就遇到了這樣的問(wèn)題，鄧女士的女兒6個(gè)月大，這個(gè)月初孩子突然發(fā)高燒。鄧女士擔(dān)心之余，萌發(fā)了為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭。于是，就孩子相關(guān)的保障需求咨詢了保險(xiǎn)顧問(wèn)。“最好是有醫(yī)療、教育金 儲(chǔ)備和分紅功能的”，鄧女士闡述了她對(duì)孩子保障的需求。此外，對(duì)于鄧女士目前的經(jīng)濟(jì)狀況，保險(xiǎn)顧問(wèn)也專門進(jìn)行了以下了解：

鄧女士和丈夫分別在政府單位及事業(yè)單位工作，兩人都是26歲左右，非常年輕。夫妻倆年收入約20萬(wàn)元，家庭環(huán)境豐裕，因此有足夠的經(jīng)濟(jì)能力給孩子一份周全的保障。小孩子5歲之前的身體免疫力都較差，各項(xiàng)健康疾病保障、人身保障、醫(yī)療保障是最根本的要求。按交費(fèi)20年的期限，作以下建議：

1、健康疾病保障方面，涵括癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、脊髓灰質(zhì)炎、語(yǔ)言能力喪失（3歲以上理賠）、嚴(yán)重III度燒傷，多個(gè)肢體缺失（3歲以上理賠）、雙耳失聰（3歲以上理賠）等30種重大疾病 ，已涵括保監(jiān)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn) 產(chǎn)品必須包括具有標(biāo)準(zhǔn)定義的26種重大疾??；

2、對(duì)孩子可能經(jīng)常需要的醫(yī)療保障,包括意外住院、意外門診、住院費(fèi)用、每日住院津貼 都進(jìn)行了規(guī)劃。例如,因意外傷害 導(dǎo)致需要住院觀察治療，這部分保額設(shè)置為5萬(wàn)元/年；因意外導(dǎo)致的門診金額每次最高保額1萬(wàn)元/年，按實(shí)際門診費(fèi)用的100%報(bào)銷；此外，針對(duì)昂貴的住院費(fèi)用，設(shè)置4萬(wàn)元/年的保額,按住院實(shí)際費(fèi)用的90%進(jìn)行報(bào)銷；對(duì)住院伙食等額外費(fèi)用,醫(yī)療保障部分從住院第4天開始,提供每日住院津貼100元/日,最高180天。

其實(shí)小孩的保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，關(guān)鍵是醫(yī)療，特別是住院報(bào)銷險(xiǎn)和意外門診報(bào)銷險(xiǎn)，這些險(xiǎn)都是附加險(xiǎn)，所以必須買一個(gè)主險(xiǎn)搭配，主險(xiǎn)一般就是重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，現(xiàn)在選擇儲(chǔ)蓄險(xiǎn)較多。重疾險(xiǎn)有保障時(shí)間長(zhǎng)短之分，現(xiàn)在一般都選附加險(xiǎn)、消費(fèi)型、便宜的，保障小孩20年、30年都差不多了，很少有客戶選保障小孩一輩子的。關(guān)鍵是給小孩攢錢，把教育規(guī)劃好。

網(wǎng)友問(wèn)答

問(wèn)：我的寶寶出生已經(jīng)三個(gè)月了，我想給他買一份合適的嬰幼兒保險(xiǎn)。請(qǐng)問(wèn)有什么需要注意的要點(diǎn)嗎？

上海讀者安女士答：家長(zhǎng)要想為寶寶選擇到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)是首選。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每年我國(guó)有近30%左右的嬰幼兒因意外傷害而進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療、殘疾或身故。同時(shí)，嬰幼兒較易患發(fā)燒、感冒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院幾率比成年人高，所以選擇意外傷害類和醫(yī)療保險(xiǎn)非常必要。嬰幼兒醫(yī)療保險(xiǎn)一般分兩種類型：一是補(bǔ)償型，一般以實(shí)際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是根據(jù)病情診斷賠付的重大疾病保險(xiǎn)，只要寶寶所得病癥屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病，就會(huì)得到相等病癥應(yīng)賠付的額度。另外，建議附加住院補(bǔ)助津貼類保險(xiǎn)，若孩子患病住院，不僅醫(yī)療費(fèi)用可報(bào)銷，家長(zhǎng)還可獲得每天一定額度的住院補(bǔ)助津貼。

此外，給嬰幼兒選擇保險(xiǎn)并非越多越好，從投保數(shù)額上看，現(xiàn)在兒童保險(xiǎn)的保障最高范圍在10萬(wàn)元左右，若購(gòu)買多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品是可以累加的，但超出10萬(wàn)元的部分無(wú)效。所以很多保險(xiǎn)公司規(guī)定兒童保險(xiǎn)的獲保金額不可累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費(fèi)憑證只能歸一家保險(xiǎn)公司。