機動車保險主要分為基本險和附加險兩部分?;倦U分為車輛損失險,第三者責任險。附加險分為盜搶險,司乘意外傷害險和玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等。
一、車損險。車損險是商業(yè)車險中最重要的一個險種,也是汽車全保險中最重要的一個險種,其保費的高低差別主要是選擇足額投保或是不足額投保所致,這在車齡較長的車輛中比較常見。依據(jù)新的保險法規(guī)定,如果選擇不足額投保(或按照車輛的實際價值投保),在降低保費的同時,也要接受在車輛部分損壞時,保險公司將根據(jù)保險條款的規(guī)定,按比例賠償?shù)默F(xiàn)實。
二、第三者責任險。第三者責任險的保費計算并不依據(jù)車價,而是依據(jù)每次事故的最高賠償限額來計算,也就是說寶馬和QQ可能存在繳納同樣保費的情況。以平安網(wǎng)上車險為例,普通私家車的第三者責任險最高賠償限額共分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元7個檔次,保費則從低到高相應遞增。
三、車上人員責任險。車上人員責任險在汽車全保險中也是比較重要的,它的保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定,一般每個座位保額按1-10萬元確定,司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)。
四、不計免賠特約險。投保該險種后,將按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險或車上人員責任險的事故責任免賠率計算的,或按照全車盜搶險的絕對免賠率計算的,應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分,保險公司負責賠償。車主可自行選擇對哪些基本險投保不計免賠,投的多自然保費也多。
五、玻璃單獨破碎險。該險種的定價依據(jù)主要是根據(jù)汽車玻璃的類型,分為國產(chǎn)玻璃或者進口玻璃。前者的保費低,保障也低;而后者剛好相反,保費和保障金額都要稍微高些。
車主可以根據(jù)自己的實際情況,在不同的車險投保方案中,選擇到適合自己的一種。此外,在選好了險種后,還要好好地比較一下價錢。每一項都有一個計算公式,可找相關(guān)的代理,讓他們分別直接報出最終的“優(yōu)惠價”。
1、按需選購不計免賠險??梢哉f,保險的費用是車主應當承擔的基本責任。目前,基本上所有公司的保險費用都是明碼標價的,所以各險種的價位基本上都能一目了然,值得注意的就是類似于不計免賠險的規(guī)定。因此,車主要根據(jù)自身條件進行不計免賠險種的選擇。駕齡短、技術(shù)欠佳的司機,最好投保不計免賠險,因為這樣的司機出小事故的頻率會略微高一些。而且,在車損險和第三者責任險中,保險公司都有按照車主在事故中的責任,只賠償你實際損失的80%-95%的約定,這可能使車主將來在實際獲得賠償方面產(chǎn)生比較大的損失。通過投保不計免賠特約險,在這兩個險種上才能得到所應該承擔損失的100%賠償。
2、個別情況或遭拒賠。不少司機可能會認為,既然自己買了車險,日后有什么問題就找保險公司。事實上并非如此,不要以為買了車險,您的愛車就進了保險箱,有些情況公司是不予理賠的。此外,在遇到異地出險時,也要注意一些常識。首先不要移動現(xiàn)場,并向當?shù)氐慕煌ú块T報案。經(jīng)交警認定,如果責任在對方,則車輛由對方負責修復。如責任完全或部分在己方,則在48小時內(nèi)打電話向自己車輛投保的保險公司報案。
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