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大家都知道買了新車之后，第一件事情不是兜風(fēng)，而是為自己的新車買一份保險(xiǎn)，可是機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)投剛保就出車禍，這樣的事您遇到過(guò)嗎？胡先生就遇到過(guò)。

2010年12月16日，胡先生高興地購(gòu)買了一輛東風(fēng)雪鐵龍轎車，為了避免買了新車就出事故，次日上午，他到中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司易門支公司（下稱易門支公司）對(duì)該車投保了機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)。當(dāng)天10時(shí)26分，兩份保險(xiǎn)單生成，上面載明：保險(xiǎn)期間自2010年12月18日0時(shí)起至2011年12月17日24時(shí)止，第三者責(zé)任保險(xiǎn)額10萬(wàn)元。

沒想到，胡先生才買完保險(xiǎn)，就于當(dāng)天19時(shí)12分許，在易門縣龍泉鎮(zhèn)易興路263號(hào)門口路段撞到了行人張海英女士（以下簡(jiǎn)稱張女士），造成其重傷，車輛也部分損壞……2011年5月16日，易門縣公安局交通警察大隊(duì)作出《道路交通事故認(rèn)定書》，認(rèn)定胡先生駕駛機(jī)動(dòng)車行經(jīng)人行橫道路段時(shí)，未減速行駛，是造成事故的根本原因，張女士橫穿道路，未走人行橫道也是造成此次事故的原因之一，據(jù)此，確定胡先生承擔(dān)此次事故的主要責(zé)任，張女士承擔(dān)此次事故的次要責(zé)任。

事發(fā)后，張女士以機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛，把胡先生及易門支公司訴至易門縣法院，因?qū)σ组T縣法院判決不服，易門支公司對(duì)此案提起上訴，2012年7月13日，玉溪市中級(jí)人民法院作出民事判決，維持易門縣人民法院原判。在此判決中，除了易門支公司在交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)賠償張女士12萬(wàn)元，胡先生還應(yīng)賠償張女士21萬(wàn)余元，扣除胡先生已支付的8萬(wàn)余元，他還要賠償其13萬(wàn)余元。

巨額賠償讓胡先生承受不了，事后，他曾找到易門支公司，要求在第三者責(zé)任限額內(nèi)再賠償其10萬(wàn)元，以對(duì)張女士進(jìn)行及時(shí)賠償，但遭到拒絕。易門支公司的理由是：雖然當(dāng)時(shí)投保，但保單應(yīng)于次日才生效，為此拒不理賠。

據(jù)此，2012年9月7日，胡先生將易門支公司告上了法庭，請(qǐng)求法院判決由該公司賠償他第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。

二審過(guò)后，保險(xiǎn)公司均敗訴

那么，按照胡先生投保時(shí)的日期看，他于2010年12月17日10時(shí)26分投保，投保生效日期為2010年12月18日0時(shí)，而交通事故卻發(fā)生于當(dāng)年12月17日19點(diǎn)12分，距離保單生效日期尚有5個(gè)小時(shí)，保險(xiǎn)公司該不該賠呢？

本案的代理律師認(rèn)為，本案中，胡先生購(gòu)買此份保險(xiǎn)的目的也是為了讓自己可支配的車輛及時(shí)處于保險(xiǎn)狀態(tài)，保險(xiǎn)公司沒有明確告知被上訴人是零時(shí)生效，更沒有特別提示，對(duì)胡先生是不能產(chǎn)生拘束力。且購(gòu)買保險(xiǎn)也是買賣合同關(guān)系，胡先生只要把錢付清，保單生成就應(yīng)當(dāng)立即生效。

“根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定，所有上路行駛的機(jī)動(dòng)車必須參保交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，也就是我們常說(shuō)的交強(qiáng)險(xiǎn)。對(duì)于未參保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，車輛管理部門不能予以登記上牌，對(duì)于沒有參保的舊車則不能參加機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)。”職業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)理人孫先生說(shuō)，如果車輛沒有取得交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志以及機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)標(biāo)志上路行駛，交警將會(huì)對(duì)駕車者進(jìn)行相應(yīng)的處罰。

據(jù)了解，在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車。所以，上路行駛的車輛必須具備交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

胡先生依照法律購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)，而被告易門支公司沒有證據(jù)能證明胡先生提出了保險(xiǎn)日期2010年12月18日0時(shí)起至2011年12月17日24時(shí)止，該條款對(duì)原告胡先生就不能產(chǎn)生約束力。同時(shí)，原告與被告在其所簽訂的第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同中均未對(duì)合同的效力作出附條件和附期限的約定，在保單的特別約定欄內(nèi)也沒有保險(xiǎn)期間起止生效時(shí)間的特別約定，根據(jù)法律的規(guī)定，該保險(xiǎn)合同自成立時(shí)即2010年12月17日10時(shí)26分保險(xiǎn)單時(shí)間開始計(jì)算。因此，一審法院認(rèn)為易門支公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任期間即從保險(xiǎn)單生成有效保單時(shí)間開始計(jì)算。而胡先生的轎車發(fā)生交通事故的時(shí)間在保險(xiǎn)期內(nèi)，被告易門分公司應(yīng)在保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

通過(guò)此案，我們應(yīng)該深刻認(rèn)識(shí)到機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性，購(gòu)買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)，是每一位車主都應(yīng)該做的。