商業(yè)貸款計(jì)算器最新2012計(jì)算方法與操作步驟

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

近年來(lái),隨著房?jī)r(jià)飆升,貸款買(mǎi)房已經(jīng)成為很多人買(mǎi)房的主要途徑。很多人不了解商業(yè)貸款計(jì)算器最新2012的計(jì)算方法與操作步驟是怎樣的,本文將對(duì)此進(jìn)行詳細(xì)介紹。

商業(yè)貸款計(jì)算器最新2012計(jì)算方法

根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種,一種是等額本息計(jì)算,另一種是等額本金計(jì)算。

(1)等額本息計(jì)算公式:計(jì)算原則:銀行從每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。需要注意的是:1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來(lái)看;2、對(duì)已貸款購(gòu)買(mǎi)一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?,再申?qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房的居民,比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住房的優(yōu)惠政策。

(2)等額本金計(jì)算公式:每月還款額=每月本金+每月本息;每月本金=本金/還款月數(shù);每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率。計(jì)算原則:每月歸還的本金額始終不變,利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。

從以上算式中:(1)本金:貸款總額;(2)還款月數(shù):貸款年限X12。例如貸款10年還款月數(shù)就是10X12=120個(gè)月;(3)月利率:月利率=年利率/12;(4)年利率:也就是現(xiàn)在討論房貸熱點(diǎn)里,基礎(chǔ)利率打7折,85折后得出數(shù)字;(5)累計(jì)還款總額:等額本金還款方式第一個(gè)月的累積還款總額為0。

舉例說(shuō)明:王先生向銀行貸款40萬(wàn)用于買(mǎi)房,分20年還清。銀行給予王先生7折的利率優(yōu)惠。把年利率換成月利率 ,則月利率=4.16%/12=0.00347
等額本息還款方式:
每月本金=400000/240=1666.67
每月本息=(4000000-0)X0.00347=1388
第一個(gè)月還款額=1666.67+1388=3054.67(元)
房貸計(jì)算器最新2012操作步驟
第1步: 首先選擇您的還款方式是等額本金還是等額本息,填寫(xiě)商業(yè)貸款年限、貸款金額 以及貸款實(shí)際利率;
第2步: 選擇是否顯示還款明細(xì),點(diǎn)擊“計(jì)算”按鈕獲得每一期的月供金額和貸款利息總額和還款總額等詳細(xì)信息。

購(gòu)房貸款如何省錢(qián)

(1)按月調(diào)息:2006年開(kāi)始,不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道,所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高,只要央行加一次息,它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來(lái)。但是一旦降息,選擇它的購(gòu)房者就吃虧了。因此,在目前降息趨勢(shì)下,市民以前若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率才劃算。不過(guò),需要提醒大家的是,“固定”改“浮動(dòng)”需要支付一定數(shù)額的違約金。值得一提的是,部分銀行推出了“按月調(diào)息”方式,目前利率處于下降通道,客戶如選擇“按月調(diào)息”,則可在次月享受利率下調(diào)的優(yōu)惠。

(2)公積金轉(zhuǎn)賬還貸:在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí),一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限,在享受低利率好處的同時(shí),最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限,在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。這樣,月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后,余額就能抵充商業(yè)性貸款,這樣節(jié)省的利息就很可觀。

(3)房貸跳槽:所謂房貸跳槽就是“轉(zhuǎn)按揭”,是指由新貸款銀行幫助客戶找擔(dān)保公司,還清原貸款銀行的錢(qián),然后重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優(yōu)惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實(shí)惠的銀行。據(jù)了解,目前大部分股份制小銀行為積極爭(zhēng)取客戶,更加愿意當(dāng)然,轉(zhuǎn)按揭會(huì)存在一些不可避免的費(fèi)用,包括擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等,不過(guò)有些銀行為了吸引客戶,特意推出“低成本轉(zhuǎn)按”服務(wù),比如可以免掉“擔(dān)保費(fèi)”這項(xiàng)最大頭的費(fèi)用,其余剩下的費(fèi)用大概千元不到。

(4)提前還貸縮短期限:理財(cái)人士表示,提前還貸之前要算好賬,因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢(qián)。比如,還貸年限已經(jīng)超過(guò)一半,月還款額中本金大于利息,那么提前還款的意義就不大。

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