一萬元錢多不多，不多；一萬元能不能賺錢，能！一萬元如何投資理財？當下隨著移動金融在理財領域的攻城略地，“全民理財”正在以前所未有的熱度蔓延。而一個值得注意的現(xiàn)象是，余額寶等貨幣基金令普通人在嘗到“一元起理財”甜頭的同時，也令這些開始有理財觀念的“投資者”們對起始門檻的閥值不斷走低。一萬元投資如何理財才能使財富收益最大化？

一萬元如何投資理財——余額寶細水長流

余額寶是什么？余額寶對于一萬元如何投資理財?shù)囊饬x是什么？對于不熟悉金融市場的人來說，余額寶就像天上掉下來的餡餅：收益率遠高于銀行存款利率，風險幾乎可以忽略不計，存取便捷，成為專業(yè)知識不足的普通人投資理財?shù)淖罴逊绞健?/p>

余額寶究竟是什么？本質上它不過是一只貨幣市場基金。即使不是股民，大家對基金一定也有所耳聞。基金是人們?yōu)榱丝朔I(yè)知識不足和非規(guī)模經(jīng)濟而發(fā)明的一種金融工具，散戶們把錢托付給投資水平更高的基金公司，由后者代為投資于各種證券，以獲取更高的收益。

主要投資于貨幣市場的基金就叫做貨幣市場基金。具體而言，貨幣市場基金主要購買短期的國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等，以這些投資對象的利息作為主要收益。

貨幣市場基金的投資對象風險極低，回報率又比市場利率略高，流動性也比定期存款更好，因此它成為不追求很高回報的理財者最好的資金存放方式。在美國，貨幣市場基金是僅次于股票基金的第二大基金類型，截止到2013年，貨幣市場基金份額占全部基金的22.44%。

余額寶依托天宏貨幣基金，把老百姓閑散的錢集中起來生利。其募集的錢又以大額存款的形式重新回到了銀行。余額寶給大眾支付的高利息其實還是銀行支付的利息。因為它使收益率本來不高的小額閑散資金獲得了較高的收益率，從而成為寶，被其主人取名余額寶。

為什么銀行只給個人儲戶很低的利息，卻給余額寶高利息呢？答案在于：規(guī)模經(jīng)濟。同樣是拉存款，從余額寶那里拉100億和從散戶那里拉100億，成本一個在天上，一個在地下。銀行之所以愿意給余額寶更高的收益，很大程度上是因為余額寶為他們節(jié)省了成本。這好比團購。商家之所以愿意給團購更優(yōu)惠的價格，是因為團購為商家節(jié)省了營銷費用，商家愿意把這節(jié)省下來的費用，以折扣的形式部分返還給團購者。

一萬元如何投資理財——新型理財產(chǎn)品將與移動金融分庭抗禮

日前，平安銀行悄然推出了首款起始投資金額為1萬元的保本理財產(chǎn)品—金橙養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，且該款產(chǎn)品預期年化收益高達6%以上。據(jù)了解，這款產(chǎn)品期限分為1個月、4個月、6個月、7個月、8個月、9個月、10個月、15個月8個檔次，預計年化收益根據(jù)投資期限不同從6.4%到6.8%不等。

值得注意的是，與傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品5萬元的投資門檻相比，1萬元投資門檻的理財產(chǎn)品無疑是一個創(chuàng)新。事實上，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》相關規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬，而且客戶需要到銀行柜面面簽。在傳統(tǒng)的金融運作中，這樣的規(guī)定雖然將大部分普通投資者拒之門外，但由此衍生而來的大量活期或定期存款無疑降低了銀行的資金成本，然而，余額寶們的出現(xiàn)打破了這一平衡。在此情況下，理財產(chǎn)品的親民化也成為大勢所趨。“保本”、“低門檻”、“安全”，這些均對習慣于傳統(tǒng)渠道的中老年投資者起到了一定的引流作用。有平安銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理表示，對這一產(chǎn)品進行咨詢和購買的客戶很多，而在具體的銷售環(huán)節(jié)，1萬、2萬的散戶較多。

盡管相較于銀行的讓步，目前年輕的理財一族仍對零投資門檻，且可以隨時支取的貨幣基金們顯得更具興趣。不過，業(yè)內人士分析認為，盡管受制于種種制約，傳統(tǒng)銀行在綜合化轉型的指針指向新型業(yè)務時，必然涉及深層次的調整。在高收益、低門檻、風險低的投資門檻下，這款低門檻理財產(chǎn)品的問世作為銀行落實普惠金融的一種全新的嘗試，如果能夠刺激其他銀行跟風效仿，在銀行自身的理財風險把控能力及資金安全性的優(yōu)勢下，或將能吸引高凈值客戶回流，與移動金融分庭抗禮。