人的一生有很多面臨選擇的時候,投資理財亦是如此,不同年齡段,選擇的理財產(chǎn)品也是完全不同的,比如我們以人生的單身時期和組建家庭時期兩個不同的階段來進(jìn)行分析,制定不同時期如何選擇合適的小額理財產(chǎn)品。
單身期小額理財產(chǎn)品規(guī)劃
單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年)
理財分析:剛剛參加工作,收入不高,但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),是資金積累的初期。這個階段的理財重點(diǎn)應(yīng)該是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式,比如股票、基金投資等,目的是學(xué)習(xí)投資理財經(jīng)驗。另外你還必須存下一筆錢,一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備,二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時,由于負(fù)擔(dān)較輕,作為年輕人的保費(fèi)相對低些,你可以為自己買人壽保險。
理財順序:
第一,單身期的女孩要學(xué)會節(jié)約,千萬不能大手大腳地消費(fèi)。
第二,要強(qiáng)制儲蓄,哪怕每個月存200元,5年之后也是一筆可觀的私房錢,既可以做未來結(jié)婚的嫁妝,也可以作為日常急需所用。
第三,要適當(dāng)買些保險,年輕女孩身體好,但意外事故是無法預(yù)測的,因此買點(diǎn)意外險就顯得尤其重要,當(dāng)然年輕女孩買壽險也可以享受到費(fèi)率上的優(yōu)惠。
理財建議:可將資本的60%投資于風(fēng)險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%以活期儲蓄的形式保證其流動性,以備不時之需。
婚后期小額理財產(chǎn)品規(guī)劃
家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~5年)
理財分析:這一時期是家庭消費(fèi)的高峰期,雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單,為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較多的家庭建設(shè)費(fèi)用,如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。
理財順序:
第一,合理消費(fèi),不要一下子都買高檔的家具或家電,一定要慢慢來,根據(jù)家庭的收入水平,合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出。
第二,買房,“有了房子才是像樣的家”,不過買房也應(yīng)該有梯度消費(fèi)的觀念,先買便宜的二手房,有條件的話再去改善住房環(huán)境,買大一點(diǎn)的新房子。
第三,夫妻倆購買合適的保險,主要是意外險和定期壽險。
第四,稍有積累后,可以選擇一些比較激進(jìn)的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。
理財建議:這個階段的理財要穩(wěn)扎穩(wěn)打,以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購買保險,30%用于投資相對安全的理財產(chǎn)品,如國 債、長期存款等,40%用于買房的首期款,或為今后購買自住型房產(chǎn)籌備資金,20%用于投資股票或成長型基金。
不同年齡段和不同的家庭狀況,選擇合適的小額倆理財產(chǎn)品都能幫助家庭或者個人進(jìn)行良好的理財規(guī)劃和指導(dǎo)。
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