上班族投資理財(cái)須知

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

有一次在上班路上刷微博的時(shí)候看到過這樣一句話:“走到人生的某一個(gè)階段時(shí),我決心要成為一個(gè)富有之人。這并不是因?yàn)閻坼X的緣故,而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法,而不是受到他人意志的左右。”作為上班族來說,投資理財(cái)有利于增加家庭收入,做好家庭保障。下面簡單給大家講解下上班族投資理財(cái)須知:

俗話說:“小錢靠節(jié)約,大錢靠理財(cái)”。上班族投資理財(cái)需要做些什么呢?

上班族在正式進(jìn)入理財(cái)行列之前,首先要開源節(jié)流,在做不到開源的情況下,就請先節(jié)流吧。

節(jié)流的最好的方式就是記賬,記賬有很多好處。

首先,記賬可以讓你明白錢花在哪?幫助你厘清“想要”和“必要”的消費(fèi)欲望,從而改掉你不好的消費(fèi)習(xí)慣。

第二,記賬可以達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的效果。一般人都會(huì)認(rèn)為自己沒有錢存下來,那是因?yàn)樗挠缅X觀念是“收入-支出=儲(chǔ)蓄”,但支出部分除了固定必要支出外,往往也包括更多“想要”的支出。但是如果我們以逆向的用錢觀念“收入-固定支出-儲(chǔ)蓄=其它支出”來想,每月先把固定支出,例如房貸、車貸等,以及想要存下來的錢先在記帳時(shí)就扣下來,剩下的部分才用作個(gè)人其它的支出項(xiàng)目,這樣做也才不會(huì)讓每個(gè)月的錢在沒有計(jì)劃下花光光。 

相比節(jié)約,理財(cái)?shù)目臻g更大,它能幫助家庭獲取長期且更高的收益,理財(cái)將家庭資產(chǎn)優(yōu)化配置,讓閑置的資產(chǎn)“動(dòng)”起來,讓錢“生”錢。

那么,上班族投資理財(cái)有哪些步驟呢?

首先,要明確理財(cái)目標(biāo)。年輕家庭,消費(fèi)是主要支出;中年家庭,追求穩(wěn)定而有保障的收入,子女教育,養(yǎng)老計(jì)劃等;老年家庭,家庭保險(xiǎn),生活品質(zhì)是重點(diǎn)。不同情況下,家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同,財(cái)務(wù)需求也不相同,所以必須根據(jù)實(shí)際情況制定目標(biāo)。

第二,要制定理財(cái)策略。長期以來人們總結(jié)出許多家庭理財(cái)定律,如根據(jù)4321定律,分配家庭資產(chǎn);根據(jù)雙10定律控制家庭保險(xiǎn)支出等等。在制定理財(cái)策略時(shí),可以參考這類的經(jīng)驗(yàn)。一般來說,家庭理財(cái)策略不宜冒進(jìn),以穩(wěn)健最佳。

第三,執(zhí)行適時(shí)調(diào)整。理財(cái)效果容易受到現(xiàn)實(shí)情況影響,市場也在不停變化之中,所以要經(jīng)常性的評估效果,執(zhí)行時(shí),理財(cái)策略要適時(shí)做出一定的調(diào)整,以保證家庭資金的安全,達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。

上班族投資理財(cái)最關(guān)鍵的就是要做好理財(cái)規(guī)劃。另外,一些具備良好成長性的基金產(chǎn)品搭配穩(wěn)健的低風(fēng)險(xiǎn)固定收益產(chǎn)品是長期理財(cái)最好的選擇,充分利用貨幣的時(shí)間價(jià)值使自己的財(cái)富增值,數(shù)年后,這筆資金或許能夠帶來驚喜。其實(shí)每個(gè)家庭都離不開理財(cái),經(jīng)營家庭也要像經(jīng)營企業(yè)一樣細(xì)致,畢竟這與我們每個(gè)家庭的幸福息息相關(guān)。

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