開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

對(duì)于新推出的產(chǎn)品，相信每個(gè)人最開(kāi)始的態(tài)度都是好奇，進(jìn)而感到迷茫，不知道自己到底該不該參與進(jìn)去，就比如剛推出的微信理財(cái)通，部分的人都保持觀望的表情，因?yàn)榇蠹叶疾恢涝摦a(chǎn)品到底怎么樣，到底好不好。其實(shí)小編覺(jué)得要想知道某一產(chǎn)品是否值得自己購(gòu)買，我們得先從幾個(gè)方面出發(fā)。安全方面：如果你打算使用該產(chǎn)品的話，我們要先考察該產(chǎn)品的安全性。微信理財(cái)通賬戶資金是受到微信以及財(cái)富通賬戶兩大安全體系相保護(hù)的，對(duì)于每天的轉(zhuǎn)賬跟存入都有限制的，所以相當(dāng)于還是比較安全的。收費(fèi)方面：我們考慮了安全問(wèn)題，就要考慮該產(chǎn)品收費(fèi)方面的，對(duì)于日常的存入轉(zhuǎn)出的手續(xù)費(fèi)都要了解清楚。如果手續(xù)費(fèi)高的話，我們就要計(jì)算下得失了。不過(guò)呢，微信財(cái)付通的手續(xù)費(fèi)是采用0手續(xù)費(fèi)的模式，所以這樣就避免了手續(xù)費(fèi)高的難題。收益方面：這個(gè)方面可以說(shuō)是最重要的，如果你存入1000元，每天的收入才一點(diǎn)，那么又何必使用該產(chǎn)品呢，所以這時(shí)候我們就要考察財(cái)付通的收益了，如果受益高的話，我們就可以考慮購(gòu)買。便利方面：如果前三方面都合心意的話，我們就要考慮微信理財(cái)通的便利問(wèn)題了。因?yàn)槲⑿爬碡?cái)通是在微信的原有基礎(chǔ)上植入的一個(gè)模塊，所以我們?cè)谑褂玫臅r(shí)候還是很方便的。微信理財(cái)通上線6個(gè)工作日 規(guī)模過(guò)百億相關(guān)新聞：上線6個(gè)工作日，11個(gè)自然日，規(guī)模過(guò)百億。接近微信人士透露，這正是微信旗下理財(cái)通，也就是俗稱的微信版“余額寶”上線以來(lái)的“戰(zhàn)績(jī)”。在手機(jī)支付、理財(cái)領(lǐng)域，騰訊對(duì)阿里的反擊戰(zhàn)才剛剛打響。臨近春節(jié)，一個(gè)名叫“新年紅包”的輕應(yīng)用火爆微信朋友圈。微信好友之間可以互送紅包，如果將紅包發(fā)到微信群，好友之間還可以“熱搶”紅包。而紅包后，你需要綁定一張銀行卡，進(jìn)行提現(xiàn)。就這樣，依托強(qiáng)大的社交娛樂(lè)功能，微信輕松的獲得了求之不得的銀行卡綁定。同時(shí)，年末微信也發(fā)力線下支付，與滴滴打車合作，又支付寶熱推的“快的打車”短兵相接。1月28日，一個(gè)消息在微信上傳播：一個(gè)多月前才2000萬(wàn)帳號(hào)綁定微信支付，年末以來(lái)嘀嘀打車開(kāi)始推廣，特別是搶紅包功能的推出，微信支付的綁定量，剛剛超過(guò)了支付寶錢包，也就是超過(guò)了1億。不過(guò)，這個(gè)數(shù)字的真實(shí)性有待證實(shí)。接近微信人士稱，準(zhǔn)確數(shù)字還未過(guò)億。另一方面，理財(cái)通的合作方華夏基金也較為給力，其管理的貨幣基金最近的7日年化收益率達(dá)到了7.9%的高峰值。現(xiàn)在微信理財(cái)通還是限額購(gòu)買，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行可以實(shí)現(xiàn)單筆最高5萬(wàn)元轉(zhuǎn)入，單日50萬(wàn)元封頂，但招商、民生、興業(yè)等銀行單日單筆轉(zhuǎn)入限額僅5000元。微信理財(cái)通未來(lái)規(guī)模擴(kuò)張之路的瓶頸問(wèn)題也將日益突出，這就是T+0墊資問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣基金的資金周轉(zhuǎn)效率是吸引客戶的關(guān)鍵因素，目前理財(cái)通的墊資問(wèn)題全由華夏基金自行解決。如果按照業(yè)內(nèi)的說(shuō)法，100億元貨幣基金需要5億元的墊資準(zhǔn)備，這對(duì)華夏基金而言是不小的挑戰(zhàn)。

近期互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品逐漸退燒，備受人們關(guān)注的余額寶、理財(cái)通七年年化收益率收益率下降，不再集萬(wàn)千寵愛(ài)于一身。隨著投資者熱度下降，市場(chǎng)趨向于穩(wěn)定，寶寶軍團(tuán)是否會(huì)全線覆沒(méi)？未來(lái)余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品又該何去何從呢？

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品這是怎么了，怎么收益率一降再降?”、“這么降下去，每天早飯的包子錢就賺不到了。”……最近，記者身邊越來(lái)越多的親朋好友發(fā)出了類似的感慨。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率下降的趨勢(shì)，從今年年后就一直持續(xù)著，只不過(guò)如此長(zhǎng)周期的弱市形態(tài)，出乎了絕大多數(shù)理財(cái)者的意料之外。

5月20日，新浪網(wǎng)公布了最新一周主流互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的七日年化收益情況。隨著京東小金庫(kù)七日年化收益率降為4.991%，也意味著整個(gè)行業(yè)內(nèi)除了百度百賺利滾利還保持5.293%的較高收益率之外，包括理財(cái)通、微財(cái)富、現(xiàn)金寶、小金庫(kù)、零錢寶等幾乎所有的主流互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)破5。即使是最廣為人知的余額寶，也逃脫不了收益下降的趨勢(shì)，其7日年化收益率僅為4.853%。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)整頓 或致“寶寶”進(jìn)入寒冬

按照此番同業(yè)業(yè)務(wù)整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)經(jīng)營(yíng)，意味著貨幣市場(chǎng)的整體利率水平會(huì)降低，貨基收益率自然將下降?？芍^城門失火，殃及池魚。

昨日，記者查閱收益播報(bào)發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢(shì)。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶為4.853%，微信理財(cái)通為4.871%，百度百賺利滾利為5.293%，新浪微財(cái)富為4.667%，京東小金庫(kù)為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢寶為4.956%。

對(duì)于貨基收益率的下滑，銀行業(yè)理財(cái)人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時(shí)期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。

閑錢理財(cái)有門道，選擇其實(shí)可以多樣化

“我覺(jué)得，投資這事兒既要賺得了大錢，也要舍得彎腰去撿小錢。不怕你笑話，我每天的股票交易收市前，就會(huì)把余錢放國(guó)債逆回購(gòu)或買貨基，有時(shí)還會(huì)轉(zhuǎn)到銀行賬戶買個(gè)理財(cái)什么的，就為了比活期高幾元錢的收益。”目前空倉(cāng)的資深投資者馮軍（化名）表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關(guān)心起了債券。

其實(shí)，余額理財(cái)?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財(cái)品種，提升收益，會(huì)比抓漲停板要容易得多，譬如國(guó)債逆回購(gòu)、場(chǎng)內(nèi)交易型貨基等交易性較強(qiáng)的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國(guó)債等亦不失為市民閑錢理財(cái)?shù)倪x擇。不過(guò)，各品種的流動(dòng)性、收益率、門檻有所不同，投資者不妨結(jié)合自身情況選擇“對(duì)味”的理財(cái)產(chǎn)品（詳情參見(jiàn)“理財(cái)產(chǎn)品一覽”）。

理財(cái)險(xiǎn)收益率不降 未來(lái)是否會(huì)成為主角？

隨著市場(chǎng)資金面越來(lái)越寬松，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團(tuán)”收益率紛紛下滑至5%以下，銀行理財(cái)產(chǎn)品5%以上收益產(chǎn)品也越來(lái)越少，而保險(xiǎn)理財(cái)依然維持高收益，在互聯(lián)網(wǎng)渠道搶占風(fēng)頭。記者查閱資料后發(fā)現(xiàn)，目前互聯(lián)網(wǎng)在售的保險(xiǎn)理財(cái)，有不少產(chǎn)品收益率均超過(guò)了6%，比如國(guó)華人壽和昆侖人壽的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可以達(dá)到6%，而珠江人壽的一款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至高達(dá)6.8%。

不過(guò)，在開(kāi)心保理財(cái)專家看來(lái)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較差，且收益縮水可能性較大，即使標(biāo)榜收益較高，也并非投資佳選。陸曉麗指出，首先，這類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般具有較長(zhǎng)時(shí)間的固定期限。以珠江人壽發(fā)行的6.8%收益產(chǎn)品為例，最低持有時(shí)間為兩年，因此流動(dòng)性較差。其次，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益縮水概率較大。一旦投資者需要資金，在產(chǎn)品未到期時(shí)就取出，投資者將會(huì)損失本金，引發(fā)收益縮水。且這類保險(xiǎn)理財(cái)并非固定收益產(chǎn)品，上述幾款收益較高的保險(xiǎn)理財(cái)說(shuō)明書中也均標(biāo)明最低只保證年化結(jié)算利率為2.5%，無(wú)法保證預(yù)期收益的可能性很高。因此，建議修先生仍繼續(xù)持有貨幣基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀，開(kāi)心保理財(cái)專家分析稱，此前的高收益一方面是源于公眾的好奇心，炒熱了這類理財(cái)產(chǎn)品。另一方面，多少也存在市場(chǎng)的溢價(jià)效應(yīng)，在泡沫漸漸散去之后，目前的收益率是比較符合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際情況。

據(jù)最新的理財(cái)通收益數(shù)據(jù)顯示，5月29日理財(cái)通的萬(wàn)分收益：1.1971，七日年化收益率：4.665%。對(duì)于不少理財(cái)者來(lái)說(shuō)，這就意味著每萬(wàn)元投資收益跌破了1.2元。微信理財(cái)通收益持續(xù)走低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也隨之下降，造成了一部分客戶的流失。

理財(cái)通收益持續(xù)下滑

此前，2014年5月26日微信理財(cái)通收益情況為7日年化收益率:4.790%，萬(wàn)份收益: 1.2209(元)，相比年初微信理財(cái)通剛上線的7%的收益，要落后很大一截。開(kāi)心保理財(cái)專家分析，理財(cái)通、余額寶等理財(cái)平臺(tái)收益率下降是意料之中的事情，雖然號(hào)稱是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膭?chuàng)新產(chǎn)品，但理財(cái)通本質(zhì)依然是貨幣基金，而就投資市場(chǎng)而言，貨幣基金是無(wú)法保證一直持續(xù)高收益的。此前的7%左右高收益，一方面是新產(chǎn)品上線的推動(dòng)作用，各方面的支持力度比較大。一方面或者存在市場(chǎng)調(diào)控，將部分收益提前預(yù)支給投資者。

理財(cái)通收益走低的原因

大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品都是貨幣基金，收益率并非一成不變而是處于浮動(dòng)狀態(tài)。一方面，老百姓從銀行取錢過(guò)年，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一定量的贖回；另一方面，春節(jié)前，企業(yè)需要結(jié)清供應(yīng)商貨款、員工工資，企業(yè)的貸款需求旺盛。因此，每年年底，貨幣基金收益率相對(duì)較高。春節(jié)過(guò)后，銀行資金恢復(fù)到相對(duì)寬松的狀態(tài)，導(dǎo)致貨幣基金的回報(bào)率回落。

理財(cái)通的收益率與資金配置也相關(guān)。不同的貨幣基金采用不同的投資組合，對(duì)資金進(jìn)行配置，存入10天、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月或1年等不同的期限。業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，當(dāng)一部分資金到期后，貨幣基金需要再與銀行談判。如果此時(shí)銀行資金相對(duì)寬松，給出的回報(bào)率就不會(huì)那么高。一位基金公司人士分析，如果追求短期收益，基金公司可以把基金集中在一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上投入，比如把99%的資金集中在1月，那么1月份會(huì)得很高的收益。但是，這個(gè)時(shí)點(diǎn)過(guò)后，資金全部到期，再次投資收益率就會(huì)變低。

理財(cái)通用戶人群仍不斷增長(zhǎng)

持續(xù)下降的理財(cái)通收益率，并沒(méi)有阻擋人們對(duì)他的熱愛(ài)和支持。理財(cái)通剛剛發(fā)布了一份最新用戶研究報(bào)告，報(bào)告顯示，25－40歲的用戶占理財(cái)通整體用戶量的75%，其中30歲以上的用戶忠誠(chéng)度高，理財(cái)需求強(qiáng)烈，人均申購(gòu)額高達(dá)4萬(wàn)元。此外，網(wǎng)上跟小伙伴們曬收益等行為正成為影響很多人理財(cái)方向的重要因素。

數(shù)據(jù)顯示，30－40歲的用戶大多有過(guò)理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)，并有一定的積蓄，人均申購(gòu)額高達(dá)4萬(wàn)元。“這部分的用戶有較高的忠誠(chéng)度，因?yàn)橛羞^(guò)多次的基金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，他們非常了解，投資基金與股票投資不同，更注重長(zhǎng)期持有，因此選中的理財(cái)產(chǎn)品一般不容易更換。”理財(cái)通方面分析。

而作為當(dāng)下幾乎是最年輕的一批互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)群體，90后的力量也不容小覷。數(shù)據(jù)分析顯示，這個(gè)年齡層的用戶大多是以攢錢的心態(tài)做理財(cái)投資，他們每個(gè)月發(fā)了工資就存入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，需要消費(fèi)支出的時(shí)候，隨取隨用，收益高于定期存款。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)同時(shí)表示，北上廣一線城市居民的投資意愿最為旺盛，其中廣東最高，交易額占比為15%；其次是上海和北京，其相對(duì)應(yīng)的交易額占比分別為11%和10%。緊跟其后的是浙江、江蘇、山東等發(fā)達(dá)省份，他們的交易人數(shù)和交易額占比較高。這與發(fā)達(dá)城市居民生活節(jié)奏快、休閑時(shí)間少，且對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)使用和了解程度高有關(guān)。

而就開(kāi)心保理財(cái)專家掌握的數(shù)據(jù)來(lái)看，目前理財(cái)通依然是受到人們喜愛(ài)和關(guān)注的理財(cái)產(chǎn)品。未來(lái)，對(duì)于理財(cái)通收益率的關(guān)注將繼續(xù)成為市場(chǎng)的熱點(diǎn)，相信經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整和恢復(fù)之后，理財(cái)通可以保持在一個(gè)比較穩(wěn)定的收益率上。

微信紅包是繼微信理財(cái)通之后，騰訊又一個(gè)全民參與的活動(dòng)。上個(gè)月開(kāi)始的騰訊微信理財(cái)通送紅包活動(dòng)更是引爆了搶紅包熱潮。

騰訊微信理財(cái)通送紅包活動(dòng)詳情

上個(gè)月，微信理財(cái)通又來(lái)了兩個(gè)小伙伴，為了推廣“匯添富”基金，上線了“來(lái)領(lǐng)錢”活動(dòng)，只需充入1元即可100%領(lǐng)到1-5000元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。

這一幕現(xiàn)在再次上演，同樣是“匯添富”基金，同樣是1-5000元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，不過(guò)這次只需充入1分錢即可，并且紅包獎(jiǎng)勵(lì)即時(shí)到帳。

需要注意的是，本活動(dòng)的期限是：2014年5月19日-5月26日，今天是最后一天，大家不妨用微信掃描下面這張圖碰碰運(yùn)氣。

活動(dòng)規(guī)則：

. 活動(dòng)期間，用戶只要刮開(kāi)刮刮卡，即有機(jī)會(huì)獲得1-5000元理財(cái)通紅包獎(jiǎng)勵(lì)；

2. 用戶獲得紅包獎(jiǎng)勵(lì)后只需體驗(yàn)理財(cái)通（最低1分錢），紅包獎(jiǎng)勵(lì)即時(shí)到賬；

3. 每個(gè)用戶僅限參與一次獲得的紅包獎(jiǎng)勵(lì)有效期至2014年5月27日，超過(guò)期限沒(méi)有完成體驗(yàn)理財(cái)通，紅包獎(jiǎng)勵(lì)自動(dòng)失效；

4. 領(lǐng)取的紅包獎(jiǎng)勵(lì)可以在理財(cái)通資金明細(xì)中查看；

5. 活動(dòng)時(shí)間： 2014年5月19日——5月26日，若獎(jiǎng)品全部領(lǐng)完，活動(dòng)提前終止；

6. 活動(dòng)最終解釋權(quán)歸財(cái)付通公司所有。

微信掃一掃不只是帶動(dòng)理財(cái)通發(fā)展

讓我們?cè)囅脒@樣一種生活方式：想吃飯，打開(kāi)微信，尋找喜歡的飯館，預(yù)定，吃完后，掃一掃，理財(cái)通直接支付。想打車，打開(kāi)微信，尋找最近的出租車，叫車，到達(dá)目的地后用理財(cái)通支付。想停車，進(jìn)停車場(chǎng)掃一掃，出停車場(chǎng)掃一掃，理財(cái)通直接支付。超市購(gòu)物，直接掃一掃支付。過(guò)年發(fā)紅包，直接通過(guò)微信紅包發(fā)?？措娪?，微信上選定電影院和電影后，直接掃一掃支付票款。想購(gòu)物，上微信商城，選中想要的商品，掃一掃，直接送貨。

這意味著用戶的支付生活可以全部基于微信，銀行退居幕后，銀行的作用只體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是取現(xiàn)(隨著微信支付的場(chǎng)景越來(lái)越豐富，取現(xiàn)的需求將越來(lái)越少)，二是銀行卡(微信短期內(nèi)還無(wú)法接入央行支付清算系統(tǒng)，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)看未必)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，一是渠道優(yōu)勢(shì)大大減弱，銀行渠道將依附于微信，銀行在談判中將處于弱勢(shì)地位，二是負(fù)債成本大大提高，成本最低的活期存款將被高達(dá)7%的同業(yè)存款替代。

因此，對(duì)于騰訊來(lái)說(shuō)，掃一掃并不僅僅是對(duì)理財(cái)通產(chǎn)生了推動(dòng)發(fā)展作用，同時(shí)也為人們帶來(lái)了另一種生活方式。未來(lái)，移動(dòng)支付終端將成為支付的主流，而微信理財(cái)通，也僅僅是一個(gè)開(kāi)始。