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認(rèn)識保險 “太保發(fā)布首份險企中報”新聞?wù)?/a>
摘要:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2012年8月20日訊 保險業(yè)2012年首份半年報出爐,昨日晚間,中國太保公布其2012年半年度報告。中國太保上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.38億元,同比下降54.6%,基本每股收益為0.31元。太保壽險上半年實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入552.29億元,同比增長1.2%;太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入352.46億元,同比增長9.2%。

投資收益下滑

今年上半年,太保投資資產(chǎn)總額為5866.07億元,較上年末增長12.3%。太保上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益86.52億元,同比下降20.1%;總投資收益率為3.9%,同比下降0.5個百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)凈投資收益131.46億元,同比增長22.2%;凈投資收益率為4.9%,同比提升0.5個百分點(diǎn);投資資產(chǎn)凈值增長率達(dá)到5.3%,同比提升2.1個百分點(diǎn)。太保表示,凈利下滑主要受投資收益下降和業(yè)務(wù)增速放緩等因素的影響,將前期直接計入資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)浮虧在損益表上進(jìn)行確認(rèn)。一季度太保凈利同比大減81%,相比之下二季度凈利有所改善。太保上半年權(quán)益類倉位較去年年末上升0.3個百分點(diǎn),達(dá)到10.6%,主要配置為債券基金和貨幣市場基金,逾70億。太保的十大重倉股(可供出售金融資產(chǎn))中半數(shù)為金融股,其中排名首位的是浦發(fā)銀行,成為太保第一大重倉股。截至上半年末太保持有其2.71%股權(quán)比例的股份,期末賬面價值為41億元左右。太保還持有杭州銀行及上海農(nóng)商行的定向增發(fā)股份。而去年末,太保已配置建行、工行、農(nóng)行、招行。其余重倉股中,大秦鐵路、中國建筑、金融街、燕京啤酒仍在列,北大荒被長江電力所取代。而在所擅長的固定收益投資方面,太保加大了對高收益定息資產(chǎn)的配置力度,重點(diǎn)配置于協(xié)議存款和商業(yè)銀行次級債,上半年定息收入118.87億元,同比增長37.4%。

保費(fèi)收入增幅放緩

除了投資收益下滑外,承保盈利能力減弱也是太保凈利出現(xiàn)難堪的一大因素。今年上半年,太保保險業(yè)務(wù)收入為905.11億元,同比增幅4.2%。其中,產(chǎn)險增幅9.2%,壽險增幅僅為1.2%。上半年太保壽險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入552.29億元,同比增長1.2%,而其中的新保業(yè)務(wù)收入249.42億元,同比下降17.8%。新業(yè)務(wù)下滑的同時,退保支出卻不斷推高,上半年太保壽險退保金為61.75億元,同比增長高達(dá)58.4%。中報指出,這主要是由于銀行渠道部分產(chǎn)品退保增加。同時,太保壽險市場占有率下降0.1%。與壽險相比,太保財險由于賠付增加及賠付成本升高擠壓了利潤空間。中報顯示,上半年太保財險保費(fèi)收入為267.92億元,同比增長22.2%,在支出項(xiàng)目中僅賠付一項(xiàng)就達(dá)180.45億元,同比增幅48.8%。太保產(chǎn)險的市場占有率較去年底下降0.4個百分點(diǎn)。個險、銀保兩大渠道呈分化態(tài)勢。銀保渠道上半年保費(fèi)收入依然低迷。半年報顯示,太保壽險上半年銀行渠道實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入217.09億元,同比下降22.5%,其中新保業(yè)務(wù)收入125.82億元,同比下降39.3%。上半年,太保個險保費(fèi)收入同比增長21.5%。保險公司公布的首份中報,成為A股下跌的一大引子。中國太保(60160)公布的半年報顯示,凈利潤同比下滑54.6%。在影響保險公司收益最關(guān)鍵的要素中,太保的壽險、產(chǎn)險、投資收益三大業(yè)務(wù)均不如人意。受太保中報影響,昨日四家保險A股全線下跌,太保A股更是大跌3.54%。太保相關(guān)高管昨日在業(yè)績發(fā)布會上表示,相信下半年銀保的放緩較上半年有所收窄,至于產(chǎn)險下半年預(yù)計成本仍有增長趨勢,太保集團(tuán)董事長高國富表示,成本上升是正常業(yè)務(wù)發(fā)展所致,雖然公司財險的償付能力跌至200%以下,但公司仍會加大投入,專注保險主業(yè),平衡財險、壽險、健康險等對資金的需求,掌控綜合成本。

壽險增長遭遇瓶頸

今年上半年,壽險行業(yè)遭遇了重挫,銀保渠道的保費(fèi)萎縮成為大中型壽險公司面臨的首要難題。據(jù)中國太保中期業(yè)績顯示,其壽險業(yè)務(wù)收入552 .29億元,同比增長1.2%。其中,新保業(yè)務(wù)收入249 .42億元,同比下降17.8%。然而,從中報數(shù)據(jù)顯示,太保壽險的銀保渠道收入陷入谷底,上半年銀保收入為217億元人民幣,同比下跌22.5%。針對銀保業(yè)務(wù)下滑的情況,太平洋(601099)人壽保險董事長、總經(jīng)理徐敬惠在業(yè)績發(fā)布會上表示,現(xiàn)今銀保業(yè)務(wù)處于轉(zhuǎn)型階段,增速放緩與公司實(shí)行的策略有關(guān),隨著公司積極提升營銷效率策略,相信下半年銀保的放緩較上半年有所收窄。事實(shí)上,在銀保業(yè)績不如意的情況,太保壽險的增長主要來自個險渠道的新單增長。據(jù)中報顯示,太保壽險銀保渠道新單保費(fèi)同比下降39.3%,期繳新單保費(fèi)同比下滑超過四成。今年上半年,太保壽險的新單增長貢獻(xiàn)主要來自個險渠道,同比增長13 .6%,期繳新單保費(fèi)同比增幅達(dá)到14.1%。

產(chǎn)險綜合成本還在增長

在壽險增長困難時,去年的大亮點(diǎn)產(chǎn)險也不如人意。中報顯示,太保產(chǎn)險業(yè)務(wù)收入352.46億元,同比增長9.2%,但從關(guān)鍵指標(biāo)看來,其承保利潤率降低了3.1%。其中,影響綜合成本率的最大原因是其綜合賠付率,由去年同期的56 .8%,上漲至59.7%,而手續(xù)費(fèi)則與去年同期基本持平,保持34.5%的水平。太保財險董事長及總經(jīng)理吳宗敏稱,去年年底至今行業(yè)業(yè)務(wù)獲取成本和理賠成本均上升,新車銷售放緩車險業(yè)務(wù)受影響,加之車輛零部件價格上漲及自然災(zāi)害令理賠成本增加,但他表示公司成本控制仍領(lǐng)先行業(yè)水平,料下半年成本仍有增長趨勢。

投資回報率受制股市表現(xiàn)

據(jù)中報顯示,今年上半年,太保投資資產(chǎn)總額為5866億元,較上年年末增長12.3%。受資本市場波動影響,上半年實(shí)現(xiàn)總投資收益86.52億元,同比下降20 .1%。太保資產(chǎn)管理總經(jīng)理于業(yè)明表示,定息資產(chǎn)配置目前相對穩(wěn)定,短期內(nèi)不會下調(diào)。市場預(yù)期認(rèn)為,保險企業(yè)投資收益依然被股票市場綁架。國信證券指出,如果股市能夠?qū)崿F(xiàn)年均7%-10%的收益率,則有望支持公司實(shí)現(xiàn)長期5.2%的投資收益率精算假設(shè),但股市持續(xù)負(fù)收益表現(xiàn),將嚴(yán)重影響整體回報率。
2024-09-03 16:23:22
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