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保險(xiǎn)理賠如何實(shí)現(xiàn)車損險(xiǎn)理賠權(quán)益最大化: 摘要：由于車損險(xiǎn)可以使車輛在各種各樣的交通事故中受到損傷時(shí)得到相應(yīng)的賠償，而成為每一位車主投保商業(yè)車險(xiǎn)時(shí)幾乎都會(huì)選擇的險(xiǎn)種。但是車主在投保時(shí)，不注意了解和掌握車損險(xiǎn)理賠的范圍，時(shí)常忽略車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，致使理賠權(quán)益大打折扣。有沒(méi)有更好的辦法，以實(shí)現(xiàn)車損險(xiǎn)理賠權(quán)益的最大化？還是聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專家的建議吧。車主投保車損險(xiǎn)的目的，就是指望在車輛發(fā)生事故后，車輛的損失能夠得到相應(yīng)的賠償。車損險(xiǎn)就是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。但是，細(xì)心研究過(guò)車損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的車主會(huì)發(fā)現(xiàn)，車損險(xiǎn)在有些情況下是不予理賠的。簡(jiǎn)單歸納一下，起碼有以下幾種不予理賠的情形：一是地震不賠。遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車險(xiǎn)條款中也剔除了地震。一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司對(duì)地震險(xiǎn)業(yè)務(wù)向來(lái)小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保。二是精神損失不賠。大部分保險(xiǎn)條款會(huì)有類似的規(guī)定，保險(xiǎn)公司缺乏針對(duì)精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。三是酒后駕車、無(wú)照駕駛、未年檢不賠。在這些情況下，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。四是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為，車輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。五是部分零件被偷不賠。如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認(rèn)倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。六是爆胎不賠。汽車輪胎單獨(dú)損壞，保險(xiǎn)公司不予賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)賠償。七是放棄追償權(quán)不賠。與其他車輛發(fā)生碰撞時(shí)，且責(zé)任在對(duì)方，不能放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法，還是保險(xiǎn)條款中都有這樣的規(guī)定。八是改裝后的添加設(shè)備不賠。汽車經(jīng)改裝，添加音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，一旦撞車造成損失，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)這些新增加的設(shè)備賠償。九是修車、收費(fèi)、停車期間的損失不賠。因?yàn)樵诖似陂g，收費(fèi)、停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠有責(zé)任妥善保管維修好車輛，如果因保管人保管不善造成碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。十是誤撞自家人不賠。保險(xiǎn)中所謂“第三者”排除了以下四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。萬(wàn)一駕車時(shí)碰傷了自家人，只能自己負(fù)責(zé)。上述這些情況，如果平時(shí)意識(shí)不到、注意不夠，很容易造成理賠中的被動(dòng)，應(yīng)該引起廣大車主的高度重視。除此之外，不注重投保車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，也會(huì)使車損險(xiǎn)理賠權(quán)益難以得到全面保障。眾所周知，車損險(xiǎn)都規(guī)定有一定的免賠率。一般情況下，保險(xiǎn)公司在針對(duì)車損險(xiǎn)理賠的時(shí)候會(huì)免賠15%，這是條款中事先約定的。車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)這個(gè)時(shí)候就開(kāi)始發(fā)揮作用了。如果車主在投保車損險(xiǎn)時(shí)一并投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么無(wú)論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)向車主支付全部的保費(fèi)，而不會(huì)出現(xiàn)出險(xiǎn)后賠不夠的情況。也就是說(shuō)，車損不計(jì)免賠險(xiǎn)就是讓車損險(xiǎn)免賠15%的條款失去效應(yīng)，車主可以得到相應(yīng)損失百分之百的賠償。作為車險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車損不計(jì)免賠險(xiǎn)的主要作用在于將發(fā)生事故后的部分責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以降低個(gè)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和金額。由于這個(gè)附加險(xiǎn)能夠幫助獲得全面的保障，而費(fèi)率卻相對(duì)便宜，所以一經(jīng)推出就很受車主歡迎。值得注意的是，盡管不計(jì)免賠險(xiǎn)能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但不計(jì)免賠險(xiǎn)對(duì)加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率以及某些特定事故的免賠率是沒(méi)有效用的，車主應(yīng)該知道不計(jì)免賠險(xiǎn)的除外責(zé)任，避免發(fā)生理賠糾紛。總之，車主要根據(jù)自己和愛(ài)車的實(shí)際來(lái)確定是否投保車損險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)，并格外關(guān)注一些限制性的條款，以實(shí)現(xiàn)理賠權(quán)益的最大化。; #車險(xiǎn) #車損險(xiǎn)理賠 #理賠權(quán)益
2024-09-03 16:23:22

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