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推薦產(chǎn)品

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約有24項符合搜索家庭保險的查詢結果，以下是第11-20項。

認識保險制定家庭保險計劃的重要性: 摘要：人生短短數(shù)十載，如何過的幸福美滿，每一步的規(guī)劃均是關鍵。常言道，人生不如意事十之八九，居安思危，防患于未然，保險規(guī)劃是最重要的步驟。保險不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，風險、疾病不可估計，一旦發(fā)生了風險，不但無法賺錢，而且要把所有的積蓄花光，但如果擁有了一份保障，風險轉移到保險公司，就算有了風險，也保住了自己口袋里的錢和財。不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險,因此，我們一定要做好家庭保險計劃。家庭形成期：此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人（有家庭）的組合應為“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險”。家庭成長期：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。退休期：在這個階段，一般的保障保險不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。提高風險意識，制定家庭保險計劃很有必要。穩(wěn)健人生，步步為營，保險就是一把保駕護航的保護傘。; #家庭保險計劃 #家庭保險 #財險
2024-09-03 16:23:22

購買保險家庭理財選什么保險比較合適: 摘要：有句俗話：辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前。這句話反映了在任何突如其來災難面前，我們的無能為力。如今，隨著人們保險意識的提高，人們逐漸意識到保險在日常生活中的保障作用，另一方面，保險的理財作用也逐漸在家庭理財生活中顯現(xiàn)出來。家庭理財，其目的是使我們的家庭財產(chǎn)保值和增值，追求一種財務自由。由于每個人對生活要求不同，理財就必須根據(jù)個人目標，同時考慮對風險偏好和承受能力，合理安排各種投資組合。而在家庭理財?shù)囊粩堊咏M合中，保險應當是基礎，應當是優(yōu)先考慮的對象，這是因為保險是一種風險管理工具，可防范不確定性的發(fā)生對家庭帶來財務沖擊，保險就是應對無法預料事態(tài)發(fā)生所做的事前準備，是我們家庭生活更加健康和穩(wěn)固、確保家庭長期可持續(xù)發(fā)展的一項重要保證。保險作為一種風險管理工具，這是任何人都需要的，特別是在家庭理財中的作用。利用保險的杠桿效應，僅投入少量資金，就可在風險發(fā)生的情況下彌補損失。從“保險理財”的功能來看，大致有三種。第一，利用保險產(chǎn)品的保障功能來管理人生不同階段的各種財務風險，保證理財規(guī)劃的順利進行。第二，保險作為財富管理的手段，可通過指定受益人的方式來避免債權債務危機給自己的家庭造成傷害；同時，保險的受益人明確，家庭財務糾紛成本最少；受益人所得保險金免納個人所得稅，相比遺產(chǎn)繼承，人壽保險具有能最大化地實現(xiàn)財富傳承等諸多功能。第三，保險本身附帶一定的理財功能，可在保障功能的基礎上來實現(xiàn)保險資金的增值和靈活運用。一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實現(xiàn)這個目標的計劃。2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當?shù)乃缴?，并且債務成本要盡可能降低。4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。6.退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。7.遺產(chǎn)計劃。遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內容是一份適當?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果。; #理財保險 #家庭保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險家庭支柱不可少重視家庭保險規(guī)劃: 摘要：縱觀現(xiàn)在社會中家庭財產(chǎn)構成、家庭存在的風險以及未來的一些存在突變。做好家庭的保險規(guī)劃是非常有必要的！因為一份合適的保險能將人們生活中無法預料的災害事故造成的損失降到最低，使得家庭能夠盡快重新恢復生活。為家庭購買保險時保險規(guī)劃應注意以下幾點：一、家庭成員購買保險的順序，經(jīng)濟支柱要優(yōu)先第一是家庭支柱：充當家庭“印鈔機”，印的鈔票最多的，就是給家庭提供經(jīng)濟收入最多的那位，給家庭支柱購買保險，其實是給這個家庭的主要收入進行備份，萬一哪天這個“印鈔機”壞了或永遠不能用了，那就意味著賺錢能力下降或推動賺錢能力，意味著家庭經(jīng)濟收入斷了來源了，那家庭財務結構就是個問題，是個大大的問題。第二是家庭支柱的另一半，總之大人的保障優(yōu)先于小孩和老人的保障，因為中青年負擔著老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障第四是小孩的教育金和我們的養(yǎng)老金(除非你特別有錢，小孩的養(yǎng)老金讓小孩自己去考慮，一輩不管二輩事，你先把自己的養(yǎng)老規(guī)劃好再說吧)第五是財產(chǎn)險，例如車子、房子、企業(yè)財產(chǎn)險。第六是理財，保險也是很好的理財工具，但它是長期的理財工具，同時有避債避稅的功能。二、保險期限需適當，小錢買得高保障保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，因此，為了節(jié)省費用，家庭應適當縮短保險期限，用最低的費用得到最需要保障時期應有的保險保障，做到花小錢得高保障。三、重大疾病不小覷，能力允許需必備在支付能力許可的情況下，可以為家庭經(jīng)濟支柱購買定期重大疾病保險，以補充一旦生病可能帶來的收入損失，解決一定的治療費用。這對于低收入的工薪家庭無疑是雪中送炭的。四、購買保險的順序第一大人小孩都要有意外險，意外風險無處不在，誰也控制不了這個風險，這屬惡性風險，即不控的風險，所以及早規(guī)劃。第二是健康醫(yī)療保險，人吃五谷雜糧，哪有不得病的?當一次大病需要20萬的時候，問問自己的口袋里是否已經(jīng)準備好這筆應急金了?如果沒有，問問自己你有多少朋友親戚能夠借給你錢?借得來能不能還得起?如果一連串兒的NO，那你就要考慮通過保險解決這個問題，保險是以搏大，今天存?zhèn)€芝麻，風險來了換個西瓜，即使一生都是平平安安，你也攢了一大堆的芝麻。第三是養(yǎng)老和教育金，養(yǎng)老是個模糊的概念，未來100萬養(yǎng)老和1000萬養(yǎng)老它的生活品質和水平不一樣，所以養(yǎng)老金多多益善。那教育金更要及早規(guī)劃，窮什么不能窮教育!五、保障類保險優(yōu)先于投資理財類保險：對于如何買保險得問題，很多人在進行保險產(chǎn)品的選購時，感覺保障類保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，不如投資理財產(chǎn)品劃算，這實際上是對保險理解的誤區(qū)，保險的本質是保障，是風險的轉移，理財?shù)牡谝徊骄褪亲龊蔑L險的轉移，做好保險保障是做其他的消費安排和投資理財?shù)幕A。專家建議購買保險產(chǎn)品的順序一般為，意外保險-健康保險-人壽保險-理財保險。六、買房之前先投保：現(xiàn)在很多剛剛貸款買完房的人都會感覺到壓力倍增，買房之前過的是一種自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段時間再出去工作，買完房之后呢，20、30年的房貸，意味著在貸款期間你的工作不能中斷，保證一份穩(wěn)定的收入，但是誰也不能保證你在20、30年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，收入中斷，貸款方將會收回房產(chǎn)，家人也會受到連累，因此在購房之前要先投保，那么對于正在還房貸的家庭要如何買保險呢，專家建議：一般來說，一個家庭將要還多少的房貸，在還貸期間內就要投保多少的壽險。比如房貸是30萬元，那么就需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防范還貸期間的人身風險。; #家庭保險規(guī)劃 #家庭支柱
2024-09-03 16:23:22

認識保險感情沒有了婚離了但保單不能離: 摘要：近幾年，我國離婚率不斷提高，不少夫妻面臨著婚后財產(chǎn)分割問題的同時，還糾結著共同保險問題該如何解決？最高人民法院針對《婚姻法》作出新解釋，離婚后的財產(chǎn)如何分配成為爭論焦點。特別是離婚后包括保險在內的金融財產(chǎn)怎么處理？保險專家在接受記者采訪時提醒：保險資產(chǎn)不應盲目退保，特別是很多針對夫妻或家庭共享的保險產(chǎn)品往往有著物美價廉的特點，離婚后盲目退保不僅可能造成保障空白，甚至有可能造成不必要的損失。數(shù)據(jù)顯示，目前在擁有良好保險意識、注重用保險進行資產(chǎn)配置的家庭，保費占比可能達到家庭總收入的5%至10%，對應的保額可能配置在5年以上的家庭收入總和。一般情況下，婚后購買的保險，夫妻雙方往往互為投保人、被保險人以及受益人。那么婚姻關系解除后，所購保險是否也會隨保險利益的喪失而失效呢？保險公司有關人士表示，絕大多數(shù)人在離婚后不愿保留原保單中投保人、被保險人、特別是受益人等等關系，為了減少“麻煩”而干脆選擇退保了事。但這往往不是明智的選擇。依據(jù)保險合同，大部分長期保險計劃在繳費期內退保，消費者只能退回賬戶的現(xiàn)金價值而非所交保費，提前退保會因此遭受不必要的損失。根據(jù)我國的《保險法》規(guī)定，只要是投保時被保險人和投保人處于婚姻狀態(tài)，即存在保險利益，可以投保，婚姻關系的解除并不會影響這份保單繼續(xù)有效。也就是說，即便不對保單做任何變更，離婚對婚前所購買的保險效力是沒有影響的。“如果能夠通過雙方友好協(xié)商，繼續(xù)以分攤保費的形式延續(xù)現(xiàn)有保障是最理想的選擇。”專家進一步分析到，消費者也可充分使用保險公司的保單變更服務，根據(jù)家庭和保險的具體情況，通過進行投保人、被保險人以及受益人的變更來延續(xù)保障，不可輕易讓保單失效。保險專家建議，在婚姻發(fā)生變故時，可以嘗試一下‘離婚不離保’。如今保險已在很多家庭的資產(chǎn)配置中占據(jù)了一席之地，為了減少雙方的損失，離婚后雙方可以就保險的事宜進行協(xié)商，了解清楚提前退保的利與弊，再根據(jù)自身的情況提出合理的保險資產(chǎn)分配安排。如果能夠通過雙方友好協(xié)商，繼續(xù)以分攤保費的形式延續(xù)現(xiàn)有保障是最理想的選擇。假設離婚后，雙方因保單的受益人的問題協(xié)商不下的，可以通過及時變更保單受益人的方式進行解決。一般情況下，父母離異可從互為受益人變更為將子女作為受益人，特別針對一方提供長期撫養(yǎng)費的情況下，有必要其完善人身保險，并由此為子女成長建立保險保障。每個家庭的保險組合不盡相同：除了夫妻各自為自身投保的情況外，一些針對夫妻或家庭共享的保險產(chǎn)品在市場上也廣受歡迎，如被冠以“愛情保險”美名的夫妻聯(lián)合人壽產(chǎn)品，以及即用一張保單綁定全家保障的“全家保”等類型產(chǎn)品。以“超級隨心+(家)計劃”為例，這是個典型的“全家保”型產(chǎn)品，一人投保主險，全家都可以任選附加險保障。假設安先生之前曾購買了這樣一份全家保產(chǎn)品，自己作為第一投保人，擁有20萬元的人身保障，20萬元的重大疾病保障，每次最高6000元、全年最高3萬元的住院補償，以及每天100元的住院補貼，此外70歲時安先生還將有一筆近23萬(按照中等紅利水平)的滿期金。

　與此同時，安太太和安寶寶都選擇了實用的附加險：安太太擁有了10萬元女性健康保障，包括女性特定重大疾病保障、原位癌保障以及女性特定手術津貼等等；寶寶也有了每次最高5000元、全年最高1.5萬元的意外醫(yī)療保障。安先生全家這樣一份豐富的保障計劃僅需每年5350.7元，其中，安太太和寶寶的保障僅需859.8元。如果離婚后中斷這份保險，安女士和寶寶很難以如此實惠的保費獲得上述保障。

　　資深業(yè)內人士指出，依據(jù)保險合同，大部分長期保險計劃在繳費期內退保，消費者只能退回賬戶的現(xiàn)金價值而非所交保費，提前退保會因此會遭受不必要的損失。; #家庭保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險三口之家的保險新選擇: 摘要：隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，保險行業(yè)的崛起，保險成為當代金融業(yè)的三大板塊之一，與人們的生活保持密切聯(lián)系。中國保險業(yè)起步較晚，保險知識的普及缺乏力度，很多人不了解如何選取適合自己的保險。保險作為規(guī)避家庭風險和規(guī)劃家庭財務最科學有效的方法之一，已被越來越多的家庭認可和接受。特別是對于那些剛有寶寶的新三口之家來說，家庭的實際財務狀況和所面臨的風險不匹配，通過擁有保險來協(xié)調是非常必要的。一家三口如何選擇保險？首先，保險有沒有必要家庭整體規(guī)劃？家庭的收入和支出不是一個人的事，任何家庭成員的收入支出對家都有影響。保險作為理財工具的一種方式，在家庭財務安排中是很重要的。風險有發(fā)生在任何家庭成員的可能，保單錯位導致風險發(fā)生時沒買保險的人無法賠付，家庭財務出現(xiàn)問題；想到為誰買時就買，比如因疼愛孩子就先買了孩子的保險，而忽略大人保單的規(guī)劃，等發(fā)現(xiàn)這問題后再來買，確發(fā)現(xiàn)保費又無法承受了。。。。所以，保險最好是從家庭的角度整體規(guī)劃，可根據(jù)經(jīng)濟狀況來考慮是同時購買還是分步購買如果條件不允許，購買的順序又怎么好呢？先大人后小孩，經(jīng)濟支柱優(yōu)先。因為家庭收入來源于大人，大人面臨上有老下有小的局面，如果有不幸發(fā)生在大人身上，家庭支出一定會增加，而收人可能會減少或中斷，家人的生活、孩子的教育、老人的贍養(yǎng)都會出現(xiàn)財務問題；另外，中年人的身體機能不如孩子，患大病的風險比孩子大，更需要考慮醫(yī)療金用多少錢來規(guī)劃呢？家庭的保費支出一般在家庭收入的10-20%為宜。如果你的投資渠道多，收益也不錯，可用較低比例的錢來買保險，以保障型險種為首選；如果你的錢都存在銀行較多，可適當提高保費支出比例，可考慮保障型的產(chǎn)品+理財型的產(chǎn)品。為了長期交費壓力不大，可考慮固定交費（傳統(tǒng)險、分紅險）與靈活交費搭配，也就是說一家三口有的買可靈活交費的，有的買固定交費的，萬一有困難，靈活交費的可緩交壓力就會小些；交費期也可以短、中、長期結合（對理財型的產(chǎn)品，選擇短期交，保障型的20年左右交），這樣可趁自己年輕有能力時多交些，年老時交費盡量少些知道用多少錢來規(guī)劃了，又該買什么買多少保額好呢？大人的保障簡單說來是你的責任+負債，根據(jù)你家庭的責任期還有多久？每月生活開銷多少，孩子教育費用多少，負債多少？把責任+負債-現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物就是你需要的保障；從家庭保障•（身故）、大病、傷殘、醫(yī)療、養(yǎng)老等全面規(guī)劃。對孩子來講，很多地方都有少兒醫(yī)保，此基礎上補充意外、大病保障是必要的；教育金規(guī)劃是重點。教育金是根據(jù)你對孩子教育預期來預估的。教育金保險只是教育金規(guī)劃的工具之一，可用基金定投+教育金保險的形式來做。如果你的希望金額大，就投多些，到推回去就知道現(xiàn)在要買多少了！對一些不能用太多錢來買保險的家庭，可考慮用主要的保費來為經(jīng)濟支柱買保障，同時從大人保單里領錢做孩子的教育金，再為孩子買一份低交費醫(yī)療保險。專家分析買保險第一年的保費一般都是一次性交清，從第二年開始可以按月存入相關折或卡中進行繳費。保險是家庭財務問題，投保之前一定要弄清楚。建議您在投保之前敬請參見如下案例及文章，相信會對您有幫助。案例中所涉及產(chǎn)品的選擇及保額高低、每年繳費多少等都可以您需求而定。一個好的保障計劃應該由自己來控制。每家保險公司都有按月交的，您可以找個專業(yè)的業(yè)務員咨詢，其實建議您第一次交完錢之后在銀行開個存折每月往里存錢，到了繳費的日子正好就是一年的保費了，跟按月交是以樣的，這樣可以幫您省點錢，因為保險公司按月交要比年交要稍貴以點點的如果購買壽險的話，第一年需要一次性付款，第二個年度開始可以選擇月度，季度，半年度進行繳費，只是繳費算計下來要比一次性繳費高一些。建議你開戶每月固定強制儲蓄保費，做好規(guī)劃，這樣避免繳納多余的一些費用。第一年都是年繳的，但是第二年開始可以選擇月交季度繳，半年交，都是可以的。因為從你第一年保費繳給公司開始你就享受公司給你的保障，所以第一年是必須年繳的。所以建議第二年開始分期繳費，這樣就不會很有壓力了。　　你第一年需要用積蓄存了，以后按月存入，其實就是換個銀行存錢，收益高于銀行，抗通脹，有保障，買保險是可以強制性的讓你存錢，你的目標一定能實現(xiàn)的形式，你需要了解的是找到你信任的代理人，誠信的為你分析和服務，了解公司的具體適合你的產(chǎn)品。; #家庭保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險新婚夫婦為愛情家庭買保險了嗎？: 摘要：剛剛步入婚姻殿堂的人，除了新婚的甜蜜，很多事情發(fā)生了改變。以前是一人吃飽，全家不愁，現(xiàn)在將要面對柴米油鹽。新婚夫婦怎樣開始小家庭的理財計劃，才能確保風雨無憂？保險顧問建議一定要循序漸進買保險。蜜月旅游別忘旅行意外險旅行意外險必不可少。一般跟旅行社出游，會有一份旅行社責任險，但它只保障旅途中因旅行社責任而引起的意外事故。比如個人吃壞東西生了病、走路不小心扭傷腳，這些都不在賠償范圍內。而且，現(xiàn)在年輕人時興自助游，旅途中所有風險損失都要自己承擔，所以，旅行意外保險更加重要。出國游則要選擇帶有全球緊急救援的境外旅行險。壽險醫(yī)療險減輕還貸風險很多新人都是通過銀行按揭購買的新房，所以在買保險時，也要考慮到還貸風險。為了婚后提高保障水平，并進一步分散家庭財務風險，應該購買定額給付型的醫(yī)療保險，主要包括重大疾病保險和住院津貼保險。同時雙方都應該購買人壽保險，這樣，一旦有一方發(fā)生不幸，另一方就可以有一些保障，至少在財務方面是如此。一般是為有收入的一方買保險，以保障另一方的生活。如果單身時期就已經(jīng)買了保險，情況也頗理想，結婚后只需要調高保額。必要時當然得視實際情況再做通盤的規(guī)劃。若夫妻婚前均未投保且是初次投保，則可考慮購買較高保額之定期壽險主約，并附加傷害險附約、重大疾病險附約、醫(yī)療險附約或保障收入中斷的失業(yè)險。如果經(jīng)濟能力不足，則可由夫或妻一人購買主約，另一人則購買可以附加在其妻或夫之下的附約，以節(jié)省保險費支出。若預算充裕時，則可加儲蓄功能比重較大的定期養(yǎng)老保險或終身還本險，并與其他投資理財工具搭配，強迫儲蓄，穩(wěn)健投資，作為購房及將來子女教育經(jīng)費或出國深造的基金，保本養(yǎng)老保險即可滿足這方面的需求。結婚后隨著小孩的出生，買房子或換房子，生活會由簡單而越來越復雜，家庭負擔也會由輕而重，所以保險也該按實際的家庭和財務狀況做必要的調整，例如每年一次或有重大變化（如小孩出生、換房等）時就做檢討評估，看看原來的保額是否符合保險的需求，支付的保費會不會過高。保險專家建議，壽險保額應與貸款金額相同，如貸款10萬元，保額也應該是10萬元。壽險應給房屋主貸款人(一般是家庭支柱)購買，這樣才能確保萬一發(fā)生風險，能繼續(xù)還貸。然后，考慮醫(yī)療保障險種，最好是有住院津貼的險種，可以用它來彌補生病住院時的經(jīng)濟損失。有寶貝計劃時應關注母嬰保險。新婚夫婦如果計劃婚后一兩年內就想孕育寶寶，建議盡早為愛妻購買含有妊娠期和新生兒保障的母嬰保險產(chǎn)品，為孕婦和出生嬰兒提供保障。目前在國內很多保險公司已經(jīng)推出了專門針對育齡女性和新生嬰兒的特色保障保險。絕大多數(shù)的母嬰保險產(chǎn)品的保障內容大體相同，都為準媽媽的人身安全及嬰兒特定先天疾病提供保障。需要引起注意的是，準媽媽在懷孕4個月以后，一般的重疾險、意外險及醫(yī)療保險等都會限制投保，即便是專為孕婦開設的母嬰險，也大多規(guī)定懷孕未滿28周才能投保，因此對于有寶貝計劃的新婚夫婦，應盡早為妻子購買母嬰保險。家庭組合優(yōu)化保險結構對于新婚家庭家庭尚不寬裕，依據(jù)家庭特點和經(jīng)濟實力構建一個較高保障程度的規(guī)劃，可以考慮購買人生意外險、重疾險及附加醫(yī)療險，當風險降臨時可以有效降低新婚家庭經(jīng)濟壓力。由于年輕人工作壓力較大，環(huán)境污染日趨嚴重，一些惡性疾病呈現(xiàn)年輕化趨勢，面對高額的醫(yī)療費用，如果新婚夫婦沒有做好保險規(guī)劃，其家庭壓力自然苦不堪言。而實現(xiàn)不同種類健康險的優(yōu)化組合，比如重疾險保障長期重大疾病風險，意外險及醫(yī)療險應對短期風險及治療，可以實現(xiàn)全面的保障，達到為家庭幸福保駕護航的目的。但是在優(yōu)化保險結構時，應依據(jù)經(jīng)濟能力、自身及家庭需求購買保險。保險規(guī)劃應逐步完善，切勿“一步到位”由于有些新婚夫婦頗有保險意識，加之年輕人具有沖動消費的特點，導致一些新婚家庭在購買保險的時候過多，而這樣一來每年所交的保費大大超出了家庭承受能力，嚴重影響了個人生活質量的提高，從而導致一些新婚家庭不堪負重選擇退保，進而造成了更大的損失。因此新婚家庭，應提前規(guī)劃好保險計劃，隨著收入水平的不斷增加，個人及家庭的保障程度也將越來越完善，比如對于養(yǎng)老保險來說，對于新婚夫婦來說，過早的將資金投入到養(yǎng)老保險中，不利于個人事業(yè)的發(fā)展和家庭消費的支付，應在經(jīng)濟條件允許的情況下，逐步實施保險規(guī)劃。因此對于新婚夫婦來說，保費過高則影響家庭財務調度，保費過低又會造成家庭保障不足，因此建議新婚夫婦的保費支出上限為家庭收入的30%左右即可，在保險消費方面應量入為出，切忌沖動投保、盲目退保。新婚夫婦如何投保？元旦剛過，張先生的一封來信：剛剛過去的元旦對于我意義重大，因為在此期間，我與女友結束了長達六年的愛情長跑，步入了婚姻的殿堂。我今年30歲，職業(yè)IT工程師，平均月收入1.2萬元；我妻子28歲，是雜志編輯，平均月收入6000元。我們都有社會保險，目前尚有銀行房貸40萬元，10年還清。我知道從單身貴族到兩人世界，不僅僅是生活中多了一個親密愛人，更重要的是多了一份對于家庭的責任，我希望通過專家指點能夠完善家庭基本保障，同時做到發(fā)生重大疾病時有所保障，另外當我們老年時養(yǎng)老金也能夠滿足基本需要。我目前能夠承受的此項支出為10000元/年，希望得到專家指點。理財專家認為，保險是化解家庭財務風險的最好工具，新婚以后隨著家庭責任的提高，適度增加保障額度非常必要。張先生夫妻雖然都有社保，但面對越來越高額的醫(yī)療費用，特別是重大疾病有可能對家庭財務帶來的風險，重大疾病保險必不可少。收入狀況來看，張先生是家庭主要的經(jīng)濟支柱，還需要考慮為自己選擇含意外傷殘失能責任的傷殘收入保障保險。張?zhí)囊馔鈧鸵馔忉t(yī)療險也是不可少的。因此理財專家建議，兩人的保險組合中，張先生的險種應側重醫(yī)療、身故、傷殘等保障，同時兼顧穩(wěn)健投資；張?zhí)碾U種則應側重意外、醫(yī)療方面的保障。兩人的保險計劃組合的總保費支出控制在1萬元左右比較合理。張?zhí)谋ｋU選擇應側重意外與醫(yī)療，即意外險及意外醫(yī)療，同時購買消費型的定期重疾險。準婚們理財如何化解壓力風險規(guī)劃宜早不宜晚年輕的情侶們，往往因不擅長理財成為"月光族"，而且他們又將面臨結婚生子的經(jīng)濟壓力，因此，合理的理財之道對他們尤其重要。欲結婚青年求理財經(jīng)26歲王平和23歲李娜就是這樣一對情侶。他們都工作了兩年多，正是生活和事業(yè)起步的階段，對未來的美好憧憬無時不在他們腦海里顯現(xiàn)?？蓛赡甓鄟?，他們平均月收入4000元，省吃儉用只攢下了不到一萬元，房子、車子都沒有，更別提結婚了。理財師給出現(xiàn)金規(guī)劃首先，他們要拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。他們是生活中不可或缺的部分，滿足最基本的物質需求。離開了他們，你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，必須先從收入中抽出這部分，不要動用。而且要盡早養(yǎng)成生活記賬的習慣，才能清楚地知道自己每月收支情況，從而科學地理財。另外，建議王平申請一張信用卡，可申請5000元的透支額度，可以成為臨時應急資金的來源。但切忌信用卡透支不還，因為罰息相當高，而且在個人信用系統(tǒng)留下不良記錄，對以后申請銀行貸款會有不利影響。風險規(guī)劃宜早不宜晚王平、李娜都有正式工作，享有職工的基本保障，但是對意外情況和重大疾病的產(chǎn)生沒有風險準備，所以他們應該補充一部分商業(yè)保險。建議選擇意外險，可以選擇年繳費的卡式意外險，年繳費不超過400元。再選擇重大疾病險，據(jù)調研，一生中患重大疾病的可能性高達72.17%，重大疾病平均治療費約13.5萬元，這不包括因重大疾病而引起的高額營養(yǎng)費、收入損失等，對于一個普通家庭而言，一人患病，很可能整個家庭因病返貧。而且重大疾病險的保費和年齡成正比，因此，王平、李娜趁現(xiàn)在年輕、身體好，正是投保重大疾病險的好時機，每年保費支出約4000元。遠期投資注重收益安全另外王平、李娜還有不到一萬元的存款，建議他們從其存款中拿出5000元，考慮購買國債，購買三年期的即可。他們月收入4000元，每月扣除正常支出后還結余2000元左右，這部分余錢對他們來說最適合的投資方式就是買基金，主要是貨幣市場基金。貨幣市場基金是開放式投資基金類型，主要投資于短期貨幣工具，如國庫券、銀行大額可轉讓存單、商業(yè)票據(jù)等，流動性好、安全性高、風險性低、投資成本低?？煽紤]每月購買1000元貨幣基金，另外每月再零存整取儲蓄500元。平時要注意降低日常支出，盡量多存些錢，做好資金的原始積累。專家：管理婚前自有財產(chǎn) 婚前保險來幫忙郁悶的Lisa：朋友Lisa最近頗為郁悶，談了兩年的男友小剛，在談婚論嫁前竟提出要將其名下存款和幾處房產(chǎn)進行財產(chǎn)公證。Lisa一氣之下分手了，不過事后靜下心想想覺得感情雖重要，獨立的經(jīng)濟也非常重要。特別是現(xiàn)代社會，離婚率越來越高，離婚后如何處置、分割財產(chǎn)的糾紛也越來越多，不少夫妻還為此鬧上法庭。為保護自己的財產(chǎn)，結婚前考慮財產(chǎn)無可厚非。Lisa目前有存款15萬元，父母又給了15萬元嫁妝，她該如何處理這部分婚前財產(chǎn)呢？財產(chǎn)公證這個舶來品顯然不符合中國文化和傳統(tǒng)，它潛在地影響了婚后的相互信任。那該怎么辦呢？專家表示，婚前具有自有財產(chǎn)的女性，對婚前及婚姻財產(chǎn)進行預先管理和安排是在感性基礎上一種理性對待婚姻的態(tài)度，可避免因財產(chǎn)糾紛影響婚姻質量。許多人考慮，除了婚前財產(chǎn)公證，是否還有其他辦法維護婚前財產(chǎn)，又維護雙方的感情?；榍氨ｋU來幫忙：在國外，對婚前財產(chǎn)進行安排主要通過個人信托、人壽保險、投資股權或投資房地產(chǎn)。目前，國內信托發(fā)展與國際相比仍有較大差距，投資股權和房地產(chǎn)有較大風險性和不確定性。由此，購買保險產(chǎn)品可在獲得自身基本保障的同時，為未來婚姻生活預留出可自由支配的財務空間。lisa不妨選購分紅型壽險，根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力，調整保額、保費及繳費期，且可方便的從賬戶中提取資金，具有保障和投資雙重功能。按照有關規(guī)定，在購買保險時，"當事人"一欄如果留下空白，即認為受益人為購買者本人。保險法對未指定受益人的人身保險金的性質認定為是被保險人的遺產(chǎn)。我國《婚姻法》第18條規(guī)定，夫妻一方所有的婚前財產(chǎn)、因一方身體受到傷害獲得的醫(yī)療費生活補助費等費用、遺囑或贈與合同中指明歸一方的財產(chǎn)等應為夫妻一方的財產(chǎn)，而不是夫妻共有財產(chǎn)。法律專家指出，在這種情況下，當事人如果是在婚前訂立的購買合同，即被視作個人財產(chǎn)。一旦發(fā)生變故，則將作為遺產(chǎn)而非共同財產(chǎn)進行處置。所以，如果是在婚前購買合同類理財產(chǎn)品，在填受益人這欄時，一定要明確受益者，免去可能的麻煩。此外需要注意，婚前購買保險要看繳費形式，若為一次性付清保費，則為個人財產(chǎn)。若保費在婚后仍續(xù)交，那么婚姻期間的保費為共同雙方財產(chǎn)。婚前擁有自有財產(chǎn)的女性，對婚前及婚姻財產(chǎn)進行預先管理和安排，是在感性基礎上一種理性對待婚姻的態(tài)度，可以避免因財產(chǎn)糾紛而影響婚姻質量。那么，除了婚前財產(chǎn)公證，是否還有其他辦法既維護自己的婚前財產(chǎn)，又維護了雙方的感情。; #婚姻保險 #家庭保險
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保險知識 30歲以上買什么保險？

摘要：我們假設你30+歲，有房貸，車貸，需要養(yǎng)娃，養(yǎng)父母。30+歲處于家庭形成期或家庭成長期階段，在承擔較大經(jīng)濟、生活壓力的情況下，應該如何配置家庭保險資產(chǎn)呢？1. 保險產(chǎn)品的跨期配置：家庭成長期的保險選擇從家庭生命周期及現(xiàn)金流量特點來看，30+歲處于家庭形成期或家庭成長期階段。這一時期是家庭的主要消費期，面臨買房、買車、贍養(yǎng)子女及老人等多重壓力，支出需求大。

30歲買什么保險
在這一階段，建議根據(jù)以下原則配置家庭保險資產(chǎn)：
根據(jù)家庭責任設計保障：按照先大人后小孩、先長期后短期的原則配置。父母是家庭的主要經(jīng)濟支柱，承擔還房貸、車貸，贍養(yǎng)老人、孩子等多重責任，應優(yōu)先為家庭的主要經(jīng)濟支柱配備完善的保障，保證家庭收入能力，將重疾、身故等風險轉嫁給保險公司。根據(jù)風險敞口選擇產(chǎn)品：主要需覆蓋身故、重大疾病、意外等風險，按照定期壽險、重疾險、意外險保障責任的順序選擇保險產(chǎn)品。在配置周期上，先配置長期壽險產(chǎn)品以覆蓋身故、重疾、意外等風險，隨后通過消費型醫(yī)療險彌補風險缺口。根據(jù)家庭收入確定保額：按照“雙十原則”來配置家庭保險資產(chǎn)，即保費約為家庭年度收入的10%，保額應為家庭年度收入的10倍。2. 大人買什么：重疾險+醫(yī)療險+意外險對于作為家庭經(jīng)濟主力的中年人而言，保險產(chǎn)品配置的主要目標是抵御身故、重疾、意外等風險對家庭帶來的影響，將風險轉移給保險公司，以保證家庭經(jīng)濟能力受到影響的情況下不影響還貸、贍養(yǎng)子女和老人等家庭責任。醫(yī)療險：消費型醫(yī)療險通常保費較低，可報銷社保報銷范圍之外的高額醫(yī)療支出。醫(yī)療險產(chǎn)品不受疾病種類的限制，且保費較低，應成為家庭的基本防線。投保醫(yī)療險需關注免賠額及保險公司的續(xù)保條款。重疾險：重疾險可補充醫(yī)療險覆蓋范圍之外的醫(yī)療費、生活費、誤工補助等支出。重疾險產(chǎn)品帶有壽險產(chǎn)品的特征，多為保費年交，繳費期間多為10年，保障期間為10年、20年或終身。重疾險產(chǎn)品到期不出險可返還保費并附送一定的投資收益。部分重疾險帶有身故責任。意外險：意外險分為短期意外險和長期意外險兩種。短期意外險為消費型產(chǎn)品，保費較低；長期意外險屬于壽險產(chǎn)品，保費較高，可根據(jù)經(jīng)濟情況配置。意外險可以通過較低的保費放大身故保額，減緩意外對家庭經(jīng)濟的沖擊。家財險：由于房產(chǎn)是很多家庭最大的單一資產(chǎn)，因此建議花點小錢配置一份家財險，預防盜搶、水火災等風險帶來的損失。本階段保險產(chǎn)品配置的重點應為“重保障，輕投資”，在面臨多種經(jīng)濟支出壓力的情況下選擇低保費、高保障的產(chǎn)品。多種壽險產(chǎn)品包括投連險、萬能險等帶有理財產(chǎn)品的性質，建議在財有余力的前提下再行配置。3. 孩子買什么：醫(yī)療、意外、教育保障在家庭保險資產(chǎn)配置中，為孩子購買的保險應主要用于保障醫(yī)療、意外風險，并滿足其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用。兒童醫(yī)療保險：醫(yī)療險應為兒童保險配置的首選，以緩沖重大疾病或其他高額醫(yī)療費用支出，確保兒童在罹患疾病后不會因為經(jīng)濟上的原因而無法得到優(yōu)質、快速的醫(yī)療服務。兒童意外保險：兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險的意識等特點決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。意外險主要針對的是兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風險。兒童教育保險：兒童教育保險帶有儲蓄型保險的性質，父母定期繳納保費，并在兒童到達一定年齡后開始領取教育基金。選擇教育保險時要注意計算教育保險產(chǎn)品的年化收益率，不要只看總收益率。

兒童保險

兒童保險為孩子選擇保險產(chǎn)品時，繳費期間選擇在未成年期間內即可，繳費期間和保障期間無需過長。
保額不要超過10萬。以死亡為賠償條件的兒童保險，如定期壽險、意外險等，累計保額不應超過10萬元，超過的部分將被視作無效。10萬元的保額上限是保監(jiān)會為防范道德風險所作的硬性規(guī)定。包含壽險責任的重大疾病保險產(chǎn)品除外。
為孩子購買保險時不要忘記添加豁免附加責任。在合同期內，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。4. 老人買什么：重疾、慢病、意外及特色險種老年人保險需求主要來源于重大疾病、慢病醫(yī)療開支、長期護理需求及意外風險等。在為父母配置保險產(chǎn)品時，常規(guī)的醫(yī)療險產(chǎn)品、重疾險產(chǎn)品是必不可少的。需要注意的是，由于保費會隨著年齡的增長而迅速增加，有可能的話最好在40至50歲之間便為老年期間的保險配置做好準備，以防超過50歲后保費變的非常高。

老年保險

除常規(guī)險種之外，推薦以下面向老年人的特色險種：

骨折保險：跌倒是老年人發(fā)生住院及身故的一大重要誘因。面向老年人的骨折保險每年只需幾十元便可提供固定額度的骨折保險金。

老年防癌險：多家保險公司推出了面向60歲以上高齡投保人的防癌保險。

慢病保險：多家保險公司推出了面向已患慢病人群的慢病保險。例如，糖尿病保險允許II型糖尿病病人投保，并通過血糖管理平臺提供健康管理服務，為已患糖尿病人群提供與并發(fā)癥相關的風險保障。

#配置家庭保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險家庭保險購買三步曲: 摘要：如今給自己或家人買份保險已是家庭最普通的消費之一了，保險作為家庭理財?shù)闹匾M成部分已越來越被大家重視，可是究竟應該怎樣給家庭買保險呢？在這里有幾個比較重要的意見給大家。（1）我們買什么保險產(chǎn)品最合適呢？保障是保險最基本的功能，但理財也是另外一個重要功能。我國正處負利率時代，又有升息預期，保險的理財功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的收益率正處于歷史谷底。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會重新升高。我們可以從兩步說起：第一步：保險的本意就是保障，現(xiàn)在要買保險，最合適的選擇就是購買保障型產(chǎn)品，它們包括：壽險、意外險、醫(yī)療保險、重大疾病險等等。在選擇保險產(chǎn)品時，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因為這類產(chǎn)品往往可以抵御通貨膨脹，防止保單貶值。第二步：在建立了基礎保障后，一些投資型的保險產(chǎn)品，可以作為一種穩(wěn)健理財?shù)姆绞阶?/span> 情購買。此外，保險產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價值和作用的，但卻不是每個人都需要和有實力購買的，比如家里卻洗衣機，就沒有必要去買電視機當成洗衣機用，所以保險產(chǎn)品要根據(jù)個人的實際情況來選擇，按需配置，量身定做。（2）我們怎么選擇合適的保險公司？首先，要根據(jù)自己所在的區(qū)域，選擇常見的保險公司。保險公司注重某個地區(qū)的客戶，營業(yè)點比較多，可供選擇的產(chǎn)品相對較多；另外，購買保險產(chǎn)品之后的服務會更加及時和便捷。　　其次，可以選擇大型的保險公司，一般這些公司廣告宣傳比較多，注重品牌的維護，所以服務相對來說會有優(yōu)勢；當然，對于一些新興的保險公司，如果其擴張迅速、口碑不錯也是值得考慮和選擇的。　　第三，要看保險公司的賠付狀況。其實保險出險理賠的比例是很高的，據(jù)不完全統(tǒng)計，20年保險理賠率為90%以上。各保險公都按照保監(jiān)會的要求公布經(jīng)營的年報，如果保險公司經(jīng)營不善，各大媒體肯定會曝光。這也讓我們更加透明的了解保險公司的運營。放心購買保險。　　最后，如果有親戚朋友在保險公司，可以選擇投保其所在的保險公司，這樣可以更加方便的了解保險公司的政策，更好的打理保單。（3）關于重大疾病的風險的保險如果一份保單不能解決重大疾病的問題，那么我覺得這份保單結構不合理或者說買得不妥當。為什么要買重大疾病保險是因為重大疾病有以下幾個特點：1、要花大錢、2、長時間不能賺錢、3、花大錢不要緊最關鍵的是還要短時間內花大錢。這時重大疾病保險就可以作為現(xiàn)金最好的替代品，幫我們渡過難關。而很多人對重大疾病有一個誤區(qū)，認為重大疾病就是要死的病?，F(xiàn)代科技越來越發(fā)達，白血病、癌癥等都有了很好的治療方式，所以說在未來的科技中只有沒有錢而沒有治不好的病。重大疾病保險要解決三個問題，第一是大額的醫(yī)療費；第二是巨額的護理費；第三恢復期間的生活費。所以重大疾病保險一定要買足額。掌握了家庭保險購買三步曲，相信您一定會為自己和家人選擇合適的保險。保障意外風險，關愛家人健康，就從今天做起。; #保險購買 #家庭保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險怎樣為自己的家庭做一份合理的保險規(guī)劃: 摘要：日常生活中，自然災害和意外事故是不可避免的，但是發(fā)生的時間、地點和損失范圍等都是不確定的。而個人和家庭對風險的預測能力有限，對危險造成的損失的抵御能力也是有限的。危險一旦發(fā)生，就會給家庭財產(chǎn)造成損失，尤其是發(fā)生火災、公路交通事故等重大災害時，家庭承受的可能是毀滅性的風險。這時為自己家庭做一份保險規(guī)劃就顯得很重要。
　　一般來講家庭的保險規(guī)劃的基本原則為：
1、應該將家庭所有成員視為一個整體來考慮。家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，因此我們在規(guī)劃保險時應該把所有的家庭成員視為一個整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責任與愛，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險計劃。例如，剛出來參加工作的人認為自己不需要購買保險，原因一個是因為錢比較少，更主要的是認為自己沒有什么責任，反正就一個人，沒有什么責任，其實這樣是不對的，他作為家庭的一員，應該要贍養(yǎng)父母以及其他家庭成員，如果沒有保障，萬一有什么事情，誰來完成他肩負的責任？！2、遵循家庭無法承擔的風險先保，對家庭財務影響大的風險先保的原則。風險管理的目的是“用最小的經(jīng)濟成本獲得最大的經(jīng)濟保障”；家庭風險管理規(guī)劃要求我們對家庭風險進行分析，找出可能對家庭造成嚴重影響的風險因素，優(yōu)先制訂合理的風險管理規(guī)劃來規(guī)避風險。3、家庭人壽保險規(guī)劃的基本原則家庭人身保險的規(guī)劃，應該遵循以下最基本的原則：(1)先大人后小孩；(2)先家庭支柱人員后其他人員；(3)先保障型后投資型；4、越早規(guī)劃越好；5、遵循循序漸進的原則，保費要量力而行；6、有消費貸款的家庭一定要有充足的保險保障；7、通過保險組合來規(guī)避風險；8、充分利用保費豁免功能規(guī)避風險。知道了一般家庭保險規(guī)劃原則后，我們就現(xiàn)如今的一些特殊家庭的保險規(guī)劃給予一些建議，比如如今的80后家庭，大多是三口之家，在理財時不僅要考慮到孩子的未來，還需要考慮到買房等各種問題。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保險規(guī)劃如何做好。對于一個三口之家來說，一般是先大人再孩子，因為大人就是孩子最安全的保障！保險不是一次到位的，要根據(jù)自己的收入量力而行，先把自己承擔不了的風險轉嫁出去，如果沒社保，先買社保險。(1)孩子的重大疾病保險(消費型)和意外醫(yī)療保險，費用不多，可以購買足。特別是重大疾病保險，盡量上到30萬以上。(2)要預留孩子高中和大學的費用，這是將來必須要花的錢。一對夫妻，先生在家庭中承擔的責任更多，那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險，因為女性癌癥的發(fā)病率高，所以，妻子的重大疾病保險，可以上高一點額度，以消費為主；先生的重大疾病保險，看預算，適當補充。女性的額度在30萬以上，先生的額定在20萬以上，當然，最后還要看整個家庭的預算。那對于小兩口家庭的保險刮花又是如何呢？（1）意外、重疾不可少意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保費的金額是根據(jù)被保險人職業(yè)的危險性來確定。疾病保障則可選擇重大疾病保險和住院醫(yī)療保險。若工作單位辦有醫(yī)療保險，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補充。（2）用分紅險來養(yǎng)老在低利率時代，購買養(yǎng)老險還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險公司的補償。業(yè)內專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的25%~40%為宜。分紅型養(yǎng)老險的好處就是收益與當時的利率和保險公司的投資業(yè)績掛鉤，因此可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。對于家庭，每個人都有不可推卸的責任。對個人的保障也就是對家庭的保障。夫妻互為受益人投保，可以說是一件很有意義的禮物，它是我們對愛人的承諾，對家庭的承諾。除了保障自己的健康，如果有銀行貸款，可以把貸款額加到意外險保額上去。這樣萬一遇到不幸，就不會給家庭留下任何負擔。年繳保費最好控制在年收入的10%。另外推薦偏好資金安全的客戶，可以購買一些投資類的保險產(chǎn)品，如萬能保險、投連保險、分紅保險，這時年繳保費可以控制在年收入的15%～20%。; #家庭保險規(guī)劃 #壽險規(guī)劃 #分紅險
2024-09-03 16:23:22

認識保險家庭保險規(guī)劃輕重有序主險附險缺一不可: 摘要：近年來，對于很多家庭都存在4：2：1模式，萬一家庭中誰發(fā)生意外，都將會給整個家庭模式造成無法挽救發(fā)創(chuàng)傷，家庭的壓力也是空前的大，因此，隨著人們的保險意識增強，對于每個家庭而言，做好家庭保險規(guī)劃是十分迫切的。只有做好保險規(guī)劃，才能保障家庭生活幸福持久！那么，我們的家庭該如何規(guī)劃呢？下面是一些有關家庭保險規(guī)劃的相關知識。希望對大家能有所幫助。
　　家庭保險規(guī)劃順序
既然保險的最大功能是保障家庭現(xiàn)金流，那么首先要保障的當然是家庭現(xiàn)金流的創(chuàng)造者，尤其重點保障的是家庭現(xiàn)金流的主要貢獻者。其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。　　每個人在家庭中扮演的角色和承當?shù)呢熑尾煌?，所需要的保障力度也不同，因此在?jīng)濟條件有限的情況下優(yōu)先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近后遠，先急后緩。　　當一個家庭有了寶寶以后，為人父母的你既辛苦又甜蜜，總是希望將自己的所有傾注到小天使身上，你發(fā)現(xiàn)父母的愛是如此偉大，不由得想起父母當初養(yǎng)育自己的辛勞與心境，你告訴自己要努力給孩子優(yōu)質的生活、良好的教育，給老父老母一個安詳而無憂的晚年。于是優(yōu)先給孩子買了一堆保險，到處給老人找性價比高的產(chǎn)品，出發(fā)點是非常值得贊揚和肯定的。只是我們最容易忽視一個問題，孩子的生活教育，老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現(xiàn)金流入，你是否為家庭現(xiàn)金流產(chǎn)生的源頭做好了備份？在現(xiàn)金流不中斷的情況下，后續(xù)的人生規(guī)劃才得以順利實施，所以現(xiàn)金流保障是基礎保障，包括壽險、重疾、意外、醫(yī)療，在規(guī)劃保險時，應首先滿足基本保障的需要，再考慮教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)轉移或保全。
　　中低收入家庭購買保險應把握“三個原則”
相對于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險保障，那么，中低收入家庭如何在有限的收入內規(guī)劃設計家庭保障計劃？重慶保險專家認為，中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應把握以下原則。首先，應遵循“先大人后小孩”的投保原則。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”。其次，先保障后投資。中低收入家庭應先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。在投保非投資型險種時，也應分清主次，即先投保壽險、健康險，然后投保養(yǎng)老險、教育險。最后，適當縮短保險期限。保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期限，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
　　家庭保險注重主險的同時不可以忽略附加險
不少人買保險，都比較習慣把更多的精力放在主險的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險，甚至為了“省錢”不要附加險。如果家庭做保險計劃，可以先固定下要什么主險，以完成保險的整體設計。在主險確定后，可以挑選與主險相配套或合適的附加險。這樣盡可能實現(xiàn)全方位的家庭保險保障。有時候，家庭中的潛在危機是多種多樣。而附加險相當于超值商品，如果與主險組合得當，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險還可以延續(xù)到保費交清或者終身。因此，在家庭附加險選擇時要慎重點，一個附加險有時候可以相當幾個主險。家庭買保險，不妨要求代理人詳細介紹所有附加險的收費、保障情況，作為買主險的條件。
　　家庭保險不能一勞永逸應該適時調整
組成家庭，可以說是人生的又一大重大轉折。有了家庭，您可能會面臨著承擔貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟負擔，不少人單身時也買過某些養(yǎng)老保險附加意外險，那么是否可以一勞永逸呢？可能這樣是不行的。第一，正如上面所說，若是作為家庭的經(jīng)濟支柱，保險自然要側重于他(她)，追加一些保險是可以的；第二，若是您已經(jīng)買房，還在按揭購房還貸期間。那也要多多注意添加保險。家庭如遇困難時，就可以有更安全的保障?？梢詾榧彝ベI一些附加意外險，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當；第三，當孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟來源安全了，孩子才能平安成長。父母也可以隨時調整自己的部分保險，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長花費會因變動而減少。; #家庭保險 #保險規(guī)劃 #主險 #附險
2024-09-03 16:23:22