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最近常常有人到開(kāi)心保網(wǎng)站咨詢,低收入家庭需不需要買(mǎi)保險(xiǎn)?都需要買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)?對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō),抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力有限,更需要保險(xiǎn)來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失??墒怯邢薜氖杖肴绾魏侠淼倪M(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃,也是很多人所發(fā)愁的。開(kāi)心保網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃更要注意從家庭的角度出發(fā),選擇最合適的保險(xiǎn)。
開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家建議,低收入家庭保險(xiǎn)最好從壽險(xiǎn)開(kāi)始規(guī)劃。對(duì)于低收入人群來(lái)說(shuō),繳納社保的人數(shù)占比不高,并且大多沒(méi)有退休養(yǎng)老金,因此日后的養(yǎng)老問(wèn)題也是一個(gè)不小的壓力。所以越早進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃,到老了之后享受的養(yǎng)老金越多,生活也更有保障。
如果按照月收入2500元來(lái)看,年收入為2500X12=30000萬(wàn)??梢杂媚晔杖氲?/span>10%來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),保額在收入的5-10倍以上,一般家庭還是可以承擔(dān)的。如果投資壽險(xiǎn)的話,可以從定期壽險(xiǎn)的角度來(lái)考慮。一般來(lái)說(shuō),定期壽險(xiǎn)的繳費(fèi)期大多為5年、10年、15年、20年,而保障期限可以自由選擇。不同保險(xiǎn)公司推出的定期壽險(xiǎn)保障額度不同,從10幾萬(wàn)到百萬(wàn)元不等。以某保險(xiǎn)公司20萬(wàn)保額的定期壽險(xiǎn)為例,年繳保費(fèi)1850元,每個(gè)月保費(fèi)僅需要不足160元,支出不夠,但是長(zhǎng)期的投資收益不錯(cuò),無(wú)論是作為社保的補(bǔ)充,還是作為家庭養(yǎng)老的規(guī)劃,都是十分合適的。 俗話說(shuō)的好,有啥別有病,沒(méi)啥別沒(méi)錢(qián)。對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō),最擔(dān)心的莫過(guò)于生病住院。昂貴的醫(yī)藥費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了低收入家庭的承受能力。因此選擇健康保險(xiǎn)可以讓低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃更加完善。 在選擇投保對(duì)象的時(shí)候,可以根據(jù)家庭情況來(lái)選擇。低收入家庭最大的醫(yī)療負(fù)擔(dān)往往來(lái)自于老人和孩子。而雙方老人一般很少有社保,一旦罹患重大疾病需要住院,無(wú)疑于讓家庭雪上加霜。 而消費(fèi)型健康保險(xiǎn)的好處在于,相比儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn),一次性支付保費(fèi)不高,一年僅需數(shù)百元,如開(kāi)心保大眾中老年健康保障計(jì)劃B款,提供了意外身故保額20萬(wàn)元、公共交通工具意外20萬(wàn)元、猝死保障1萬(wàn)元,附加了每日意外住院津貼100元/天,重癥監(jiān)護(hù)每日住院津貼200元/天,對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō),是非常不錯(cuò)的健康保險(xiǎn),去年僅需要550元,費(fèi)用不高,保額額度更高。 做好了養(yǎng)老、疾病的規(guī)劃,低收入家庭保險(xiǎn)還可以考慮意外保險(xiǎn)。尤其是一家之主,肩負(fù)一家人的重任,最擔(dān)心的就是遭遇意外不測(cè),等于整個(gè)家庭的頂梁柱坍塌。而一份一年期的意外險(xiǎn)保費(fèi)也不高。特別是常年需要奔波或者從事較為危險(xiǎn)行業(yè)的,更是應(yīng)該注意人身意外險(xiǎn)的補(bǔ)充。 開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家推薦了平安財(cái)險(xiǎn)健康相伴個(gè)人意外險(xiǎn)含健康服務(wù),全年僅需175元,包含了: 意外身故、殘疾、燒燙傷 15萬(wàn) 意外傷害醫(yī)療 2萬(wàn) 意外住院津貼 20元/天 健康服務(wù)附加套餐 當(dāng)意外或疾病事故發(fā)生撥打4006506119,獲得電話醫(yī)學(xué)咨詢、特需門(mén)診預(yù)約、健康分析評(píng)估、意外住院墊付(限額3萬(wàn)元)的健康服務(wù)。 最佳的意外保險(xiǎn)保額應(yīng)該是年收入的5-10倍以上,因此這款全年意外險(xiǎn)還是比較適合當(dāng)做低收入家庭保險(xiǎn)補(bǔ)充的。 雖然低收入家庭的資金比較緊張,但是如果做好了保險(xiǎn)規(guī)劃,還是能夠滿足低收入家庭保險(xiǎn)需求的。而在投保對(duì)象的選擇上,建議先一家之主,之后是老人和孩子。等到家庭收入改善之后,可以根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整,比如增加壽險(xiǎn)的投保力度、購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄型健康保險(xiǎn)等等。低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃二:消費(fèi)型健康險(xiǎn)
低收入家庭保險(xiǎn)規(guī)劃三:意外險(xiǎn)
五、總的來(lái)說(shuō) 從這款保險(xiǎn)的保障上看,保障比較全面,對(duì)意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、意外骨折、猝死等都有保障。三個(gè)保障計(jì)劃的保費(fèi)分別為108元、168元、308元,所以綜合來(lái)看,大家保險(xiǎn)意外險(xiǎn)這款保障的性價(jià)比還是不錯(cuò)的?! 囊馔怆U(xiǎn)市場(chǎng)整體來(lái)看,近年來(lái)“養(yǎng)寵大軍”發(fā)展壯大,也成為了意外險(xiǎn)投保趨熱的因素之一,據(jù)報(bào)告顯示,如今意外保險(xiǎn)投保趨于年輕化,意外醫(yī)療險(xiǎn)的三大出險(xiǎn)因素之一便是動(dòng)物咬傷。所以說(shuō),重視意外險(xiǎn)投保,大家保險(xiǎn)意外險(xiǎn)值得您的擁有。
(什么是相互寶之分?jǐn)側(cè)藬?shù)與金額) 同樣是應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn),用保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)照相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃更引人深思,精算體系、責(zé)任準(zhǔn)備金、監(jiān)管、償付能力,每個(gè)因素都是為整個(gè)鏈條最下游——被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的操作。同時(shí),若逐條對(duì)比,精算體系等以上每個(gè)比對(duì)因子都直指網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的三個(gè)“硬傷”。 1. 互助計(jì)劃無(wú)保險(xiǎn)牌照,無(wú)牌經(jīng)營(yíng),風(fēng)險(xiǎn)管理不科學(xué); 2. 受助人信息調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)不清晰,容易黑箱操作; 3. 預(yù)收費(fèi)機(jī)制形成巨大資金池,缺乏金融監(jiān)管,容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。 這硬傷引發(fā)的后果,通過(guò)搜索相關(guān)新聞就能可見(jiàn)一斑,令人唏噓: 申請(qǐng)理賠遭拒,上熱搜,騙子! 別人理賠成功,上熱搜,濫賠! 分?jǐn)偨痤~上漲,上熱搜,吸血! 保障條款調(diào)整,上熱搜,霸道! 不夸張的說(shuō),如今網(wǎng)絡(luò)互助形勢(shì)不樂(lè)觀,各個(gè)平臺(tái)作鳥(niǎo)獸散,僅剩下支付寶旗下的相互寶苦苦支撐著。相互寶真如熱搜所寫(xiě),如此惡劣? 三、最后說(shuō)句公道話 都說(shuō)樹(shù)倒猢猻散似乎是自然規(guī)律一樣的存在,然而對(duì)于相互寶我們始終沒(méi)辦法否認(rèn),這網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃本身是一項(xiàng)利好民生的公益善舉,出發(fā)點(diǎn)好,不僅低門(mén)檻、性價(jià)比高,填補(bǔ)了很多人商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保之間的空白,尤其是為中低收入人群在醫(yī)保之外增加了一層保障。 然而,網(wǎng)絡(luò)互助的確有很多問(wèn)題存在,想要解決掉,能否讓“相互寶”擺脫爭(zhēng)議,回歸保險(xiǎn)的本質(zhì),具體需要多長(zhǎng)的時(shí)間,廣大被保人能否等到那一天,我們誰(shuí)都不知道。 至少目前來(lái)說(shuō),用相互寶錦上添花可以,若是作為唯一保障,雪中送炭的責(zé)任對(duì)于相互寶來(lái)說(shuō)還為時(shí)尚早。 對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō),對(duì)抗大病風(fēng)險(xiǎn),單一保障并不足以擔(dān)此重任。保險(xiǎn)能帶給我們普通人的安全感,目前還是這類(lèi)網(wǎng)絡(luò)互助給不了的。
科學(xué)的講,醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)+互助,才是更恰當(dāng)?shù)呐渲盟悸贰? 風(fēng)險(xiǎn)不知如何轉(zhuǎn)移?預(yù)算有限不知買(mǎi)啥保險(xiǎn)最合適?專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)量身定制保障方案,0元,最高能幫您節(jié)省70%預(yù)算。
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