前段時間，隨著漸進(jìn)式延遲退休政策的發(fā)布，讓不少80、90后開始對未來的職場生涯充滿了各種「假設(shè)」。

但是，在如今的就業(yè)形勢下，比之前大批量裁員更讓人心驚的是，很多公司「黃」了。

以前是公司不要人，現(xiàn)在直接連公司都沒了。

35歲職業(yè)危機(jī)、公司效益不好紛紛解散、沒有越老越「吃香」的職業(yè)技能，不少人不得不開始琢磨一個「迫在眉睫」的問題。

如果靈活就業(yè)，或者真的失業(yè)了，自己已經(jīng)交夠了15年的社保，可不可以不再繳納了？

• 社保真的可以只繳15年嗎？

• 到退休時繳費(fèi)不滿15年怎么辦？

• 社保繳納中斷，影響到底有多大？

一、社保真的可以只繳納15年嗎？

社保即社會保險，是社會保障制度中最為重要的組成部分。

主要由醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、生育、工傷 等5個基本險種組成。其主要作用如圖：

（點(diǎn)擊查看大圖）

社保分為 城鎮(zhèn)職工社保 和 城鄉(xiāng)居民社保 ，分別對應(yīng)企業(yè)職工和城鄉(xiāng)居民，靈活就業(yè)人員兩種社保都可以選。

• 城鎮(zhèn)職工社保：每個月由公司從工資里代扣代繳，保費(fèi)略高，但各項待遇更好。

• 城鄉(xiāng)居民社保：由社區(qū)統(tǒng)一組織繳費(fèi)，只要200-400元/年，價格很便宜。

那么，社保繳滿15年，就可以不用繳納了嗎？

理論上是可以的。

但事實(shí)上，社會保險是由國家通過立法強(qiáng)制建立的社會保障制度，用人單位和勞動者都必須依法參加社會保險。

即使職工與用人單位商議簽訂了不參加社保的所謂「協(xié)議」，也是不具有法律效力的。

也就是說，即使已經(jīng)繳滿15年，但只要與單位存在勞動用工關(guān)系，就要履行參加社會保險的法定義務(wù)。

相反，如果目前是處于自己繳納靈活社保的階段，是可以最低繳納15年的。

但是，依法依規(guī)繳納社保才能更好地享受社會保險制度給予的保障，而且，繳得多繳得久，退休后領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就越多，享受到的待遇也就更好。

不管政策怎么變，更長的繳納期對自己一定會更有利。

二、到退休時繳費(fèi)不滿15年怎么辦？

我們都知道，想領(lǐng)取養(yǎng)老金，要滿足兩個條件：

一是達(dá)到法定退休年齡，二是累計繳費(fèi)滿15年以上。

那么，如果到法定退休年齡，繳納年限仍然不足15年怎么辦？

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡時，累計繳費(fèi)不足15年的，可以延長繳費(fèi)至滿15年，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

另外，在社會保險法實(shí)施（2011年7月1日）前參保、延長繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年?？梢赞D(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，按規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。

而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的個人則可以根據(jù)不同情況不用再繳費(fèi)，或者允許補(bǔ)繳。

但小開粗略估計了一下，在漸進(jìn)式延遲退休的趨勢之下，繳不滿15年的情況應(yīng)該越來越少了，大家反而更應(yīng)該考慮的是，即使靈活就業(yè)只繳納滿15年，也要盡量延長繳納期限，以免將來影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金的領(lǐng)取。

畢竟，老了沒錢花，才是真的難。

三、社保繳納中斷，影響到底有多大？

無論是主動離職，還是「被」離職，可能都會面臨社保繳納中斷的影響，大家難免會擔(dān)心，本來就怕社保繳的不夠，再一中斷，影響會不會很大？

簡單來說，社保斷繳，賬戶不會清零，所享權(quán)益會中斷，只要續(xù)上就不會有太大影響。

以養(yǎng)老保險為例，繳費(fèi)年限越長，個人賬戶累計越多，養(yǎng)老金越高。

如果因為上學(xué)、離職，中斷一段時間社保，之后繼續(xù)參保，那么前后繳費(fèi)的數(shù)額和年限時間可以累計計算。

但中斷的時間越長，累計繳費(fèi)時間越短，個人賬戶累計就會少。

如果斷繳時間過長，到法定退休年齡時繳費(fèi)年限不夠，那么領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間也會相應(yīng)延后。

所以，假設(shè)出現(xiàn)確實(shí)因工作發(fā)生變動期間不得不中斷，那可以選擇以靈活就業(yè)人員身份參加職工養(yǎng)老保險。

需要注意的是，醫(yī)療保險如果斷繳，會影響醫(yī)療報銷，生育保險一旦斷繳也會受到較大的影響，而工傷保險和失業(yè)保險則幾乎不受影響。

因此，社保該繳納，還是要正常繳納，而且盡量不要斷繳，畢竟日常風(fēng)險無法預(yù)料，我們也不知道什么時候就有能用得上的時候，有備才能無患。

四、總結(jié)

說了這么多，相信大家關(guān)于「社保繳滿15年，還用不用交」這個問題有了清晰的答案。

如果有能力，還是建議繼續(xù)繳納，畢竟，繳納基數(shù)和年限直接決定了我們后續(xù)領(lǐng)取到手的養(yǎng)老金數(shù)額。

但是，小開也要提醒大家，隨著人們生活品質(zhì)的不斷提高和醫(yī)學(xué)手段的進(jìn)步，社保范圍內(nèi)能發(fā)揮的作用非常有限。

社保能保證的，只是「下限」，想要保持正常的生活不被影響，就醫(yī)時獲得更前沿的治療手段，搭配合適的商業(yè)保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險必不可少。

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