前段時間，保險又上熱搜了，話題是“200萬理賠額度保險僅獲賠50多元”。 

（圖片來源：微博話題）

保額200萬只賠50塊，聽起來是不是很離譜？

一時間，網(wǎng)上又掀起了“保險都是騙人的”“保險這也不賠，那也不賠”。

小開抱著工作吃瓜態(tài)度點(diǎn)看了視頻，從頭到尾看了一遍，才發(fā)現(xiàn)這事兒不是那么簡單，值得來聊一聊。

我們先來看下整個事情的經(jīng)過：

2年前，陳先生的表妹在保險公司購買了一份百萬醫(yī)療險。

今年2月份，其表妹不幸確診了乳腺癌。3月份她做了手術(shù)，切除了一個病變的乳房，并且植入了“義乳”，也就是人工乳房。

醫(yī)療費(fèi)用總計5萬多，表妹先是通過醫(yī)保報銷了2萬多，自費(fèi)1萬7千多，于是她向保險公司申請理賠。

保險公司接到理賠申請后，通過核賠，決定理賠51.95元。

這換誰都得分分鐘炸毛，當(dāng)時說好的保額200萬，怎么就申請1萬多的理賠也這么難呢？

后來事情持續(xù)發(fā)酵，保險公司表示工作人員計算失誤，經(jīng)過正確的理算，賠付金額應(yīng)該是537.95元。

雖然，理賠金額從50多塊錢漲到了500多塊錢，但當(dāng)事人還是難以接受。

這時候網(wǎng)上的爭議聲也非常大，“看吧，保險公司就是故意不理賠”

一、難道真的是保險公司故意不賠？

未必如此！

陳先生的表妹，罹患的是我們熟知的乳腺癌，在手術(shù)治療方案中，選擇了安裝義乳（也就是人工乳房）。

而恰恰這部分錢，并不在該醫(yī)療險的報銷范圍里。

這份產(chǎn)品的免責(zé)條款中明確寫了“除心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)之外的其他人工器官材料費(fèi)、安裝和置換等費(fèi)用、各種康復(fù)治療器械、假體、義肢、自用的按摩保健和治療用品、所有非處方醫(yī)療器械”。

所以，這次1萬7千多的自費(fèi)費(fèi)用中，大部分涉及到的都是其他人工器官材料費(fèi)、安裝和置換等費(fèi)用。

事情的大概過程我們搞清楚了，但是對于保險公司核算理賠款出現(xiàn)問題，還是非常低級的，這點(diǎn)要批評。

二、關(guān)于這點(diǎn)，99%保險公司都不會賠

通過上面的案例，小開也想給大家科普下。

不僅僅是這款百萬醫(yī)療險，市面上絕大多數(shù)的百萬醫(yī)療險，在人工器官置換、安裝、材料費(fèi)等費(fèi)用上，都屬于免責(zé)。

（某款網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險責(zé)任免責(zé)）

所以，這就是為什么一直告訴大家，買保險付錢這事兒并不是最主要的，買的明明白白，了解大概的保障細(xì)節(jié)才是關(guān)鍵。

三、百萬醫(yī)療險還值得買嗎？

恐怕會有人質(zhì)疑，百萬醫(yī)療險到底還值不值得買，是不是就是一個噱頭啊。

其實(shí)任何事情，我們都不能以偏概全，即使現(xiàn)在各地也陸續(xù)刮著惠民保的風(fēng)，但百萬醫(yī)療險的價值還是有的。

一般情況下，百萬醫(yī)療險的保障范圍不限疾病，住院前后的門急診、住院和手術(shù)費(fèi)用都能報銷。

超過1萬免賠額后，能成為很好的醫(yī)保補(bǔ)充，基本可以申請100%賠付。（前提要排除掉責(zé)任免除）。 

但是它也并非萬能。

因為它屬于報銷型的產(chǎn)品，理賠門檻也比較高，只報銷治療期間實(shí)際的花費(fèi)；所以小開一直強(qiáng)調(diào)醫(yī)療險+重疾險才是超強(qiáng)CP。

比如陳先生的表妹，這次罹患乳腺癌做乳房重建手術(shù)后，醫(yī)保和醫(yī)療險能管的都有限。

如果她之前買了50萬保額的重疾險，保險公司會直接賠償她50萬保險金，她可以用重疾險賠的這筆錢來支付她自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，剩下的錢不管是用來做康復(fù)護(hù)理，還是用來生活、旅游散心都隨意。   

所以對于這件事，希望大家不要被誤導(dǎo)。保險公司有不對的地方，但是產(chǎn)品本身并沒有問題，只要符合理賠條件都能夠正常理賠。

買保險確實(shí)不是一件容易的事，尤其涉及到保障責(zé)任、免責(zé)條款這些密密麻麻的條款時，很多人都是懵的。

但是不要緊，如果你想在線上投保，可以找我們專業(yè)又靠譜的顧問老師免費(fèi)咨詢，幫你解讀晦澀難懂的條款、選出適合自己的產(chǎn)品！