所謂“重大疾病保險保險”表現(xiàn)在“重大”概念下的疾病上，而不是廣義的“疾病”概念。而所謂“重大”指的是疾病的程度。那么什么為程度上的“重大”？ 所謂“重大疾病”，它必須符合兩個條件：要么對生命構(gòu)成嚴(yán)重的危險，要么對生活構(gòu)成 嚴(yán)重的影響。這是保險醫(yī)學(xué)上的概念，而非臨床醫(yī)學(xué)概念。

重大疾病對生活構(gòu)成嚴(yán)重影響，主要表現(xiàn)在六個方面，包括：

（1）穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；

（2）移動：自己從一 個房間到另一個房間；

（3）行動：自己上下床或上下輪椅；

（4）如廁：自己控制進行大小便；

（5）進食：自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中；

（6）洗澡：自己進行淋浴或盆浴。

沒有這生命危險或生活威脅，也就不成為其風(fēng)險，保險保的是風(fēng)險理賠，不是風(fēng)險自然 也就不在理賠范圍里。 有了這樣兩個認(rèn)識，我們就能清楚，癌癥只要不是早期的原位癌，屬于中晚期的癌癥類 基本上都要理賠和給付。

一、 什么是重大疾病保險

一般來說，我們同保險公司會預(yù)定有多少種重大疾病簽訂的契約，合約內(nèi)容大約是：如果保障期間我們初次罹患了契約中約定的某一重大疾病，并且符合國家定義的重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，無論我是否治療，無論我繳費了多少，保險公司都要給付我投保是標(biāo)定的保額。這就是說，重大疾病的理賠是不用向保險公司出示我們住院期間花費了多少治療費，花費了多少藥費，包括藥品結(jié)算清單都是不用提供給保險公司的。如果在投保重大疾病的同時，還附加了住院醫(yī)療保險，那么重疾做重疾給付，住院做住院報銷理賠，兩者都必須要給于理賠。而理賠附加住院醫(yī)療保險的時候，才會提交住院費用清單。在重疾理賠中，保險公司需要的技術(shù)報告中只要一個確診報告書，以證明我們的重疾。

二、 投保重大疾病保險有哪些誤區(qū)？

重大疾病保險是相對來說比較復(fù)雜而專業(yè)的險種。保險公司需對所承保的重大疾病進行明確、清晰的定義。合同中的重大疾病定義必須依據(jù)現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的科學(xué)定義；契合重大疾病保險的宗旨，體現(xiàn)真正的“重大的”、能夠明顯的影響壽命大河生活方式；遵循客觀的判斷標(biāo)準(zhǔn)并具有可操作性，避免主觀性的模糊概念。

1、 患有合同上的疾病就可以理賠

2、 病理切片要求過于嚴(yán)格，晚期癌癥賠不到

3、 癌癥非得動手術(shù)才能賠

4、 冠狀動脈疾病必須接受“開胸”手術(shù)才獲賠付，而“微創(chuàng)手術(shù)”就不賠

5、 暴發(fā)性肝炎3條標(biāo)準(zhǔn)，符合前兩條就沒什么活路了，第三條只有尸檢才有，可謂“保死不?；?rdquo;

6、 垂體腺瘤、脊髓腫瘤等是良性腫瘤，應(yīng)該賠卻沒得賠

7、 必須按合同規(guī)定的癥狀生病，按規(guī)定的方法治療才能賠

8、 重大疾病時死亡險，重大疾病絕大多數(shù)人賠不到

9、 重疾險產(chǎn)品滿足不了客戶需要，不符合中國國情

　　購買重大疾病保險應(yīng)注意什么？

市場上的重疾險可以分為定期還本重疾和終身消費重疾！保額建議定在10萬起步！因為現(xiàn)在重大疾病醫(yī)療費都在15萬左右！重疾險有著很嚴(yán)格的賠付要求，所以在辦理時應(yīng)慎重！在客戶辦理時必須注意以下問題：

1、 客戶根據(jù)自己的情況決定購買主險或者附加險！主險相對更有利些！附加險屬消費性較便宜。

2、 重疾險的疾病保障種類最適合在35種左右是比較合適的，因為保持產(chǎn)品設(shè)計是參考醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)的。

3、 少兒辦理重疾時注意現(xiàn)多數(shù)兒童的疾病都屬于先天性的，不在賠付范圍內(nèi)！不可盲目。

4、 辦理重疾險最適合的年齡為20-30歲，高發(fā)年齡段為60歲之前，建議45歲以前辦理還本型的重疾，那么退休后可以轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金。

5、 應(yīng)注重保險責(zé)任：賠付額度，護理金等！如有提前給付就更加人性化！患病時就可以提前支取一部分。