買壽險

  “天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福”,死亡是每個人心底最深的恐懼,如今家庭頂梁柱越來越重視買壽險,因為一旦風(fēng)險來臨,還有份保險金將風(fēng)險轉(zhuǎn)移,給后面家人提供保障。那么,壽險保額需要買多少,需要避免哪些誤區(qū),該如何購買呢?本專題將從以上等5個方面介紹首次投保人壽保險時必備的幾個常識。

為什么買壽險,該不該買?

壽險是被保人身故后賠付保險金,并不是每個人都需要。因此當(dāng)被問起為什么買壽險,小助手首先會關(guān)注對方是否有這方面的需求之后,才會給出該不該買的答案。那么對于那些對壽險有需求的群體來說,買壽險有哪些好處呢?
1.家庭保障:現(xiàn)代社會的家庭結(jié)構(gòu)已經(jīng)被吐槽良久,一對夫妻兩對老人一個寶寶,全家的支柱壓力不言而喻,“經(jīng)濟(jì)支柱連病也不敢”,這困獸之境也是近些年來保險業(yè)蓬勃發(fā)展的原因之一。
2.儲蓄增值:家有余糧也怕通貨膨脹,具有理財投資作用的壽險產(chǎn)品,其保險使用強(qiáng)制性的儲蓄可以用于增值,可以用于父母養(yǎng)老、兒女教育、資產(chǎn)儲存增值。
3.資產(chǎn)傳承:壽險可以指定子女為受益人,因此如果家庭關(guān)系復(fù)雜,壽險這一功能能避免家庭乘員之間利益的糾紛。
4、避債:壽險賠償金會完全轉(zhuǎn)移到受益人賬戶,而不是優(yōu)先還債。對于在商海浮沉的家庭來說,經(jīng)濟(jì)支柱對于避債這方面的需求更為迫切,保障家人在任何情況下都擁有經(jīng)濟(jì)支持。

哪些人適合買壽險?

不是所有人都需要壽險保障,比如兒童和老人,沒承擔(dān)或卸下了責(zé)任,經(jīng)濟(jì)方面輕松的沒有負(fù)擔(dān)狀態(tài)便可以將買壽險的費(fèi)用轉(zhuǎn)移到其他保障,例如重疾險,醫(yī)療險,意外險等方面,那么適合買壽險的人群有哪些呢?簡單來說有以下4類人群:
       1.努力打拼的青年人:肩負(fù)著贍養(yǎng)父母的責(zé)任。
       2.家庭的經(jīng)濟(jì)支柱(不分男女):上有老,小有小,肩負(fù)著孩子教育,家庭生活改善,父母贍養(yǎng)等責(zé)任。
       3.負(fù)債人群: 房貸人群,車貸人群,讓壽險保額覆蓋所有債務(wù),從此不怕風(fēng)險給家人留債?! ?
        4.中高收入人士:用壽險的方式傳承資產(chǎn),免交遺產(chǎn)稅,能將資產(chǎn)完整的轉(zhuǎn)移給下一代,避免資產(chǎn)縮水。
       5.生意人:生意做大難免借款貸款涉及到大筆的資金,對于這一群體,提前“安排”好家人才能放手一搏,因此,創(chuàng)業(yè)、投資行業(yè)的人群尤其在意壽險保障。

怎么買壽險比較劃算?

一般情況下,我們說的壽險包括終身壽險和定期壽險兩種,保障身故/全殘風(fēng)險,保障責(zé)任簡單,一看保額、二看保障期限、三看保障杠桿,也就是性價比,我們可以從這三個方面講解買壽險如何更劃算的問題:
1.保額:買壽險高保額更劃算,因為壽險本身屬性便是用最少的資金轉(zhuǎn)移更大的風(fēng)險,因此如果保額不到位,其實是很大的浪費(fèi),當(dāng)然也不要盲目追求高保額導(dǎo)致保費(fèi)過高給當(dāng)下生活帶來經(jīng)濟(jì)壓力;
2.保障期限:定期壽險和終身壽險兩個險種就是按照保障期限來劃分的,對于生活處于震蕩期的家庭來說,買定期壽險更劃算,而進(jìn)入穩(wěn)定期的具有成熟財務(wù)計劃的家庭來說,保障到永久的終身壽險是更劃算的選擇;
3.看收益:這一點主要針對選擇終身壽險的朋友,傳統(tǒng)終身壽險側(cè)重于保障,繳費(fèi)則享受固定額度的保障,然而如果對于收益方面有需求的朋友,可以選擇增額終身壽險,雖然繳費(fèi)前期保額低,復(fù)利增長到后期十分有競爭力;
4.看附加功能:穩(wěn)定、可持續(xù)是保險公司和投保人共同的期望,然而生活中變化從不停止,因此如果選擇壽險產(chǎn)品擁有不錯的人性化功能,對于投保人的利益便不止于一點點,比如保單轉(zhuǎn)換、減額繳清、保費(fèi)墊繳、保單貸款以及保費(fèi)豁免等,靈活性讓有空間,買這樣的壽險更劃算。

買壽險保額多少合適?

買壽險高保額更合適,要多高呢?既然買壽險保額遵照“”避免不到位,并且不浪費(fèi)”的標(biāo)準(zhǔn),那么小助手建議買壽險時選定保額更好的方式是,基于科學(xué)的方法,結(jié)合實際情況:
       1.雙十定律:保險額度不要超過家庭收入的10倍,以及“家庭總保費(fèi)支出占家庭年收入10%為宜”,由此可保證未知風(fēng)險確定可轉(zhuǎn)移,也可保證生活質(zhì)量。
       2.有多少責(zé)任選多少保額:家庭責(zé)任支出是買壽險考慮的最重要因素,盤點各項責(zé)任,最重要的有家庭負(fù)債、孩子教育責(zé)任,老人贍養(yǎng)責(zé)任,以及家庭生活開銷這幾項,讓保額覆蓋未來5-10年的責(zé)任,給自己奮斗一點空間是比較合適的做法。

買壽險要避免哪些誤區(qū)

壽險是長期保險,確定合同后可能意味著幾十年的繳費(fèi)和終身保障,因此花一點時間學(xué)習(xí)避免誤區(qū),事關(guān)重大,當(dāng)然,如果您選擇如開心保這樣的第三方保險平臺,專業(yè)保顧足夠?qū)I(yè)、中立、客觀,會在擇險的過程中將知識普及到,但是,相關(guān)且最重要的常識也不能不知,比如以下三點:
誤區(qū)1:定期壽險比終身壽險便宜,買定期壽險 終身壽險的費(fèi)用相比較定期壽險來說,是要高一些,但是經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,還是應(yīng)當(dāng)考慮終身壽險。終身壽險保障時間長,而且只要維持合同有效,保險金最終必將給付(因為人總有一死)。
誤區(qū)2:終身壽險是死后或快死時才能得到的保險,所以保了也沒用 保險保障的不是疾病或死亡,而是在發(fā)生不幸時的資金財務(wù)保障。家里的頂梁柱是一定要購買的,為整個家庭提供經(jīng)濟(jì)保障。
誤區(qū)3:終身壽險保障高,什么人都可以買 根據(jù)保險公司的限制,高齡人士是不可以購買的。同時,因為壽險根據(jù)年齡計算費(fèi)率,高齡人士繳費(fèi)偏高,不劃算,可改買意外保險進(jìn)行保障。

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