意外醫(yī)療險(xiǎn)和社保醫(yī)療保險(xiǎn)有什么區(qū)別

發(fā)布者:白嵐|發(fā)布時(shí)間:2013-11-11 08:40:56

意外醫(yī)療保險(xiǎn),主要是保障被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因保險(xiǎn)合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用,保險(xiǎn)公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi),依據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)是指承保被保險(xiǎn)人遭受到意外傷害所產(chǎn)生的治療費(fèi)用的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)此類(lèi)產(chǎn)品時(shí),均以此為標(biāo)準(zhǔn)將疾病、個(gè)人體質(zhì)導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用做除外責(zé)任。這也是為什么很多人疑惑中暑不在意外醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)的原因。另外保險(xiǎn)公司在指定理賠標(biāo)準(zhǔn)時(shí),均已醫(yī)保規(guī)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)及用藥范圍做為理賠標(biāo)準(zhǔn)。進(jìn)口藥物、及在一些非社保指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療都不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

舉例說(shuō)明:如果被保險(xiǎn)人被狗咬傷,如果注射進(jìn)口疫苗,保險(xiǎn)公司是拒絕理賠的。如果注射國(guó)產(chǎn)疫苗則是在理賠范圍內(nèi)。

對(duì)于意外醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),它涉及到的范圍還是比較廣的,例如自然災(zāi)害像地震,泥石流,洪水等這些都是包括在內(nèi)的,還有一些交通意外、旅行意外或者其他的意外因素導(dǎo)致的傷殘,都是可以通過(guò)申請(qǐng)索賠來(lái)獲得相關(guān)的補(bǔ)充的,在大多數(shù)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),對(duì)于意外保險(xiǎn)的制定上,還會(huì)增加一些醫(yī)療保險(xiǎn),受害者可以憑借此保險(xiǎn)來(lái)獲得醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償或保險(xiǎn),這在一定長(zhǎng)度上獲得的利益還是非常不錯(cuò)的。

如何選擇意外醫(yī)療保險(xiǎn)

選擇意外醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)主要有這幾個(gè)方面;

1.保險(xiǎn)只負(fù)擔(dān)因意外原因?qū)е碌尼t(yī)療費(fèi),還是也包括因疾病原因?qū)е碌尼t(yī)療費(fèi)用。

2.是否全額報(bào)銷(xiāo),有無(wú)免賠額和免賠率。

3.在保險(xiǎn)金額內(nèi)有無(wú)分項(xiàng)要求。比如雖然保額同是1萬(wàn)元,但有的保險(xiǎn)公司要求治療費(fèi)不能超過(guò)3000元,藥費(fèi)不等超過(guò)2000元等的條件限制,對(duì)消費(fèi)者來(lái)講,沒(méi)有分項(xiàng)條件限制的當(dāng)然更好。

4.有無(wú)次數(shù)限制,報(bào)銷(xiāo)是“每次”不能超過(guò)保額,還是“每年”不能超過(guò)保額,如果沒(méi)有次數(shù)限制,消費(fèi)者一年可以理賠多次,對(duì)消費(fèi)者會(huì)更加有利。比如,保額是1萬(wàn)元,如果一年中發(fā)生了3次理賠事故,那么,消費(fèi)者最高可以得到3萬(wàn)元的賠償,如果是按年賠付,則全年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元。

5.對(duì)就診醫(yī)院有無(wú)限制。

投保意外醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

另外,還要注意的是:意外醫(yī)療費(fèi)用給付只包括發(fā)生保險(xiǎn)事故180天內(nèi)所發(fā)生的費(fèi)用,有的意外事故的治療期可能會(huì)超過(guò)180天,那么,對(duì)超過(guò)的部分,保險(xiǎn)公司則不予賠償。

還有,意外身故、殘疾保險(xiǎn)是以身故和殘疾為給付條件的,和社會(huì)保險(xiǎn)不沖突,消費(fèi)者可以在多家商業(yè)保險(xiǎn)公司同時(shí)得到理賠。

但所附加的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)則是以實(shí)際費(fèi)用支出為給付條件的,和社保不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo),有社保的消費(fèi)者要注意一下,這部分不要重復(fù)投保。同時(shí),保險(xiǎn)理賠范圍也是以當(dāng)?shù)厣绫5膱?bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ),社保不能報(bào)銷(xiāo)的自費(fèi)藥,保險(xiǎn)公司一般也不予賠償。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)該如何選擇才能夠獲得最佳的利益呢?像醫(yī)療費(fèi)用這塊,如果遇到意外傷殘的話(huà),一般在醫(yī)療治理期間是可以獲得住院費(fèi)用,醫(yī)藥費(fèi)用等相關(guān)的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的。

而一些有增值保險(xiǎn)的話(huà)還可以享受到家人的住院補(bǔ)貼以及住院費(fèi)用的補(bǔ)貼每日是在100元左右。我們?cè)谶x擇購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候要靠考慮到是否可以全額保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)的比例,以及有沒(méi)有免賠率的情況。尤其是對(duì)于一些分紅型的意外保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),由于投入的比例比較大,所以在事故發(fā)生之后獲得的補(bǔ)貼也是很高的,像一些投保在一年內(nèi)還可以獲得一萬(wàn)元左右的分紅,但是這種是需要結(jié)合綜合醫(yī)保來(lái)看的。

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