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商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是每個人非常關(guān)心的問題，由于各地經(jīng)濟(jì)水平和政策不同，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險的形式和叫法不盡相同，但有一個共同點，自從保險業(yè)“國十條”發(fā)布后，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險加快了向前的腳步。

商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是相對于基本醫(yī)療保險而言的，是基本醫(yī)療保險的有力補(bǔ)充，也是多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。補(bǔ)充醫(yī)療保險分為商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險和社保2種。

什么類型的人群適合購買商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險？

推薦退休人員投保商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險。因為居民醫(yī)保的特點是廣覆蓋，低保障，一般在經(jīng)濟(jì)條件比較寬裕的情況下，建議老人或退休人員購買一份商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險+住院醫(yī)療方面的保障，實現(xiàn)更全面的風(fēng)險防范。另外，現(xiàn)在一般的商業(yè)險投保年齡是到59周歲，如果身體健康的話，購買一份商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是不錯的選擇。

商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險有哪些優(yōu)勢？

針對不同結(jié)算方式，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險可采取不同的保障方式

（1）按服務(wù)項目結(jié)算。由于按服務(wù)項目結(jié)算，醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒有動力去控制醫(yī)療費用，按這類方式進(jìn)行結(jié)算的城市，普遍醫(yī)療費用偏高，費用增長偏快。所以，這類城市社保機(jī)構(gòu)往往都規(guī)定了相應(yīng)的考核指標(biāo)，常見的考核指標(biāo)有平均住院天數(shù)和人均醫(yī)療費用等。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險可以根據(jù)社保機(jī)構(gòu)規(guī)定的考核指標(biāo)的采取相應(yīng)的補(bǔ)償方式，如規(guī)定了醫(yī)療機(jī)構(gòu)平均住院天數(shù)考核指標(biāo)，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險就比較適合采取定額補(bǔ)償?shù)姆绞剑缑孔≡阂惶熘Ц抖嗌僭?，如?guī)定了人均醫(yī)療費用考核指標(biāo)，就比較適合采取對個人自付部分按一定比例進(jìn)行二次報銷的方式。

（2）按服務(wù)單元結(jié)算。在單純的按服務(wù)單元結(jié)算方式下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)有控制醫(yī)療費用的積極性，人均醫(yī)療費用一般不會很高。但在這種結(jié)算方式下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)可能會存在“替代補(bǔ)償”的行為，將應(yīng)由社保機(jī)構(gòu)支付的轉(zhuǎn)嫁給參保人員支付，導(dǎo)致參保人員個人自付比例偏高。所以，根據(jù)這種情況，商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險比較適合采取對個人自付部分按一定比例進(jìn)行二次報銷的方式。

商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險能夠設(shè)計出針對具體情況的附加條款

一些特殊疾病的治療，需要使用特殊的治療、藥品，這類治療項目或藥品可能特別昂貴且不屬于醫(yī)療范圍內(nèi)。如血液透析病人，需使用驍悉或一些升白藥等，這類藥品，價格昂貴且大部分不在醫(yī)保范圍內(nèi)，參保人員一旦需要使用便導(dǎo)致個人負(fù)擔(dān)沉重。保險人可針對這些治療項目和藥品設(shè)計出相應(yīng)的附加條款，使參保人員能較低的費率獲得較充分的保障。

商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險與醫(yī)保緊密結(jié)合，共同控制道德風(fēng)險

由于醫(yī)保也有控制費用和杜絕不規(guī)范醫(yī)療行為的責(zé)任，在這點上，醫(yī)保與商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險是一致的，但醫(yī)保具有商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險不具有的力度和效果，保險人可以通過與醫(yī)保密切合作，來最大程度控制醫(yī)療道德風(fēng)險。