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目前市場上繁雜的意外險產(chǎn)品卻讓民眾無從下手，如何找到最好的意外險成為普遍關(guān)心的話題。而團(tuán)體的意外險的選擇是不少企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，這里以太平注團(tuán)體意外險為例教您如何選擇團(tuán)體意外險。

太平洋保險團(tuán)體人身意外傷害保險針對的人群是機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體，年滿16周歲至65周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動的自然人。主險意外傷害、傷殘：保額10萬 保險費(fèi)：100元 。附加醫(yī)療費(fèi)： 保額 10000元 保險費(fèi)：30元。在保險期限內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的，或因遭受意外傷害到醫(yī)院進(jìn)行治療而產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用的，保險人給付下列保險金：身故保險金、殘疾保險金、燒傷保險金、醫(yī)療費(fèi)用保險金。

早在2003年，太平洋鑒于新聞與執(zhí)法人員的行業(yè)特性，針對投保人所屬不同職業(yè)類別、風(fēng)險的高低，費(fèi)率將會有一定浮動。對于戰(zhàn)地記者來說，因?yàn)轱L(fēng)險過大且集中，所以將會根據(jù)實(shí)際情況考慮，謹(jǐn)慎承保。新聞記者和執(zhí)法人員所面臨的風(fēng)險相對集中，和一般的行政工作人員來比較，風(fēng)險肯定相對較高，因此，該險種的保費(fèi)也必定會略高于一般的個人人身意外保險所收取的保費(fèi)。該險為團(tuán)險，僅面向團(tuán)體客戶。

2010年，太平洋壽險蘇州分公司與江蘇省蘇州市殘聯(lián)攜手推出“殘疾人團(tuán)體人身意外保險合作項(xiàng)目”，向就業(yè)年齡段的持證殘疾人提供意外傷害保險和意外醫(yī)療保險。這一惠殘保障體系最終將覆蓋全市40萬殘疾人。

5月12日地震災(zāi)害，東汽公司人員、財產(chǎn)遭受巨大損失。地震發(fā)生后，太平洋保險工作人員在第一時間趕赴現(xiàn)場，確認(rèn)本次地震事故導(dǎo)致被保險人死亡、殘疾均屬保險合同的責(zé)任范圍。在東方汽輪機(jī)廠配合下，經(jīng)過近一個月工作，太平洋保險已核實(shí)本次東汽遇難被保險人的承保信息、取得理賠必須的證明材料，地震遇難被保險人理賠理算工作已告完成，傷殘及住院醫(yī)療被保險人理賠工作正在緊張有序地進(jìn)行中。

目前，東汽公司保險賠款已經(jīng)匯入中國太平洋壽險四川分公司理賠賬戶，其中5000萬元死亡賠款，待保單受益人認(rèn)定工作完成即可進(jìn)行給付。這將是迄今為止中國壽險業(yè)界單筆賠付金額最高的保險賠案。

此次保險理賠雖然數(shù)額巨大，但由于太平洋保險在風(fēng)險管理方面有一套健全嚴(yán)密的風(fēng)險分散機(jī)制，及時對該項(xiàng)保險進(jìn)行了成數(shù)分保，并在國際保險市場進(jìn)行了巨災(zāi)超賠再保險的安排，因此絕大部分賠款可通過再保險方式從國際再保險市場上攤回。

太平洋保險方面表示，地震災(zāi)害對其經(jīng)營不會有明顯影響，相反由于地震災(zāi)害的發(fā)生喚醒民眾的保險意識，增強(qiáng)了社會的保險需求，一家穩(wěn)健經(jīng)營、誠信服務(wù)的保險公司，在災(zāi)后一定會得到更快的發(fā)展。

選擇團(tuán)體意外險有講究：企業(yè)團(tuán)體意外險保障計劃中，最常見的保險責(zé)任有：團(tuán)體意外傷害，團(tuán)體意外醫(yī)療和團(tuán)體意外住院津貼等。

團(tuán)體意外傷害保險：責(zé)任包含意外身故保險責(zé)任和意外殘疾保險責(zé)任。意外身故保險責(zé)任是指被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一定時間內(nèi)身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。意外殘疾保險責(zé)任是指被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一定時間內(nèi)造成保險合同所附的“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結(jié)束的，按自事故發(fā)生之日起一定天數(shù)后的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險金。

團(tuán)體意外醫(yī)療：指被保險人因遭受意外傷害在醫(yī)院進(jìn)行治療，保險人對其發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，其中合理醫(yī)療費(fèi)用的具體范圍以保險合同載明為準(zhǔn)，如果被保險人已通過其它途徑獲得補(bǔ)償，保險人只承擔(dān)剩余的那部分合理醫(yī)療費(fèi)用。

團(tuán)體意外住院津貼：指被保險人因遭受意外傷害事故，自事故發(fā)生之日起一定時間內(nèi)前往醫(yī)院，經(jīng)醫(yī)院醫(yī)生診斷，在必要的情況下住院治療。保險人將按其實(shí)際住院天數(shù)乘以保險合同上所載明的意外住院津貼，給付意外住院津貼保險金。

團(tuán)體意外險的保險期限通常為一年，到期后保險公司視上一保障年度的賠付情況決定是否按原條件承保、是否增加保費(fèi)、減少保額或者拒保等。首次投保時，保險費(fèi)的厘定一般與該企業(yè)的行業(yè)性質(zhì)、工作的風(fēng)險系數(shù)、公司的安保狀況、企業(yè)參加人數(shù)以及有無參加社保等因素密切相關(guān)。

負(fù)責(zé)薪酬福利的工作人員在為企業(yè)員工購買商業(yè)團(tuán)體意外保險時，為了獲取一個合理的保費(fèi)水平，需要注意以下幾點(diǎn)：

盡量做到全員投保：參與的人員規(guī)模越大，就越有機(jī)會申請到比較好的費(fèi)率折扣。有的企業(yè)往往只給從事危險崗位的員工進(jìn)行投保，這樣一來不僅減少了參與人員的規(guī)模，而且讓保險公司認(rèn)為存在逆選擇的可能，增加了承保的難度，同時對于那些未參保的員工來說，福利設(shè)計的不公平會嚴(yán)重傷害員工的滿意度，最后得不償失。

梳理職場的安保狀況：保險公司在與企業(yè)方確定保險計劃和費(fèi)率時，一般會去企業(yè)職場進(jìn)行考察，目的是了解企業(yè)各崗位的工作具體內(nèi)容，確定風(fēng)險狀況。企業(yè)方最好在此之前梳理一遍各崗位的安全作業(yè)規(guī)范，檢查相關(guān)安全設(shè)施等，保險公司會給工作操作規(guī)范，安全預(yù)防措施完善的企業(yè)好的費(fèi)率折扣。

中小型企業(yè)盡量參加集合式員工保障計劃：對于人數(shù)在百人以下的中小企業(yè)來說，最好參加保險公司推出的專門針對中小企業(yè)保險套餐計劃，與單獨(dú)與保險公司確定的費(fèi)率相比，這種套餐式的產(chǎn)品會更有價格優(yōu)勢。