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這兩年，銀行存款利率“一跌不止”，股票期貨風(fēng)險(xiǎn)又太大，很多朋友把目光投向了 理財(cái)保險(xiǎn)。比如年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)。

這兩種理財(cái)保險(xiǎn)能鎖定利率，且收益相當(dāng)穩(wěn)定，受到了不少人的喜愛。但是很多人不明白這兩種保險(xiǎn)有什么區(qū)別，應(yīng)該買哪一種。今天就來聊聊

一、年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)有什么區(qū)別？

首先要說明的是，增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)都屬于商業(yè)保險(xiǎn)，受到《保險(xiǎn)法》和銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，不會(huì)出現(xiàn)暴雷的問題。

而且這兩種產(chǎn)品收益寫進(jìn)合同里，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響，靠時(shí)間復(fù)利增值。未來能拿到多少錢，收益非常明確。

01 年金險(xiǎn)

年金險(xiǎn)是指，投保人按合同約定一次性或定期繳納保費(fèi)，到達(dá)約定的時(shí)間后保險(xiǎn)公司定期給付保險(xiǎn)金，直至合同終止或被保險(xiǎn)人死亡。

年金險(xiǎn)的主要保障就是 領(lǐng)取年金，約定好了年金領(lǐng)取的時(shí)間和比例，到期后被保險(xiǎn)人存活就可以領(lǐng)取，直至合同終止或被保險(xiǎn)人死亡。 年金險(xiǎn)前期收益比較低，但后期收益表現(xiàn)會(huì)更好，優(yōu)秀產(chǎn)品長(zhǎng)期收益還能逼近4%。

02 增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)就是一款保終身的壽險(xiǎn)，它的保額會(huì)隨著時(shí)間不斷增值。等被保險(xiǎn)人身故后，賠給受益人一筆錢。

增額終身壽險(xiǎn)的主要收益是 保額or現(xiàn)金價(jià)值。 當(dāng)達(dá)到一定時(shí)間后，投保人可以退保取現(xiàn)，取得現(xiàn)金價(jià)值的收益。前期收益增長(zhǎng)比較快，但無論持有多長(zhǎng)時(shí)間，收益最高不能超過3%。

二、年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，買哪種好？

由于收益的機(jī)制不同，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)的應(yīng)用也不同。

如果沒有明確的投資目標(biāo)，只是想先攢一筆錢，以備不時(shí)之需的話，可以選擇靈活性更好的增額終身壽險(xiǎn)。一旦需要用錢，可以退保取出現(xiàn)金價(jià)值；也可以減?；蛘哌M(jìn)行保單貸款。

如果有了明確的投資目標(biāo)，比如給孩子準(zhǔn)備教育金、陪嫁金、創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金、個(gè)人養(yǎng)老金等，那就建議選擇年金險(xiǎn)。長(zhǎng)期收益高，而且能定期領(lǐng)錢。

因此，對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)來說，不存在哪個(gè)更好，而是怎么用更合適。