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隨著意外的不斷發(fā)生，現(xiàn)在的人們出行提高了安全意識，購買意外險成為出行必不可少的條件，那么意外險到底怎么買才能防“意外”呢？

我國的意外險種類包括交通意外險、旅游意外險和綜合意外險。

　　意外險主要有哪些保障范圍？

意外險主要針對三方面的保障內(nèi)容。一是，因意外導(dǎo)致的身故或殘疾；二是，因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用；三是，因意外導(dǎo)致的誤工損失（津貼）。因意外導(dǎo)致身故或殘疾是意外險的基本保障內(nèi)容，后兩者通常會單獨(dú)或共同搭配在前者之上，從而形成五花八門的意外保險商品。

其實(shí)，選擇旅游險，有一條基本要求，根據(jù)需要投保

意外險指的是意外傷害保險。它是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出為給付保險金條件的保險。保障項(xiàng)目包括意外死亡、殘疾、燒傷、意外傷害醫(yī)療等。

有市民提出疑惑：“我一年到頭都很少出門旅游，是不是就不需要意外險了？”專家指出，意外傷害保險產(chǎn)品是針對不同人群、不同保障范圍而專門設(shè)計(jì)的，怎樣購買合適，還要結(jié)合自己的實(shí)際需求而定。

比如說，“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶爾出門一次，建議選擇一份綜合性意外保險即可，保費(fèi)一般在百元左右。而對于經(jīng)常乘飛機(jī)出行的商務(wù)人士，可以選擇購買一年期航空意外傷害保險，獲得較高額度的保險保障。喜歡自駕出行的，可以為自己投保旅游人身意外傷害保險。若是出門上班或旅行中因發(fā)生意外事故產(chǎn)生治療費(fèi)用，如果購買了意外傷害醫(yī)療保險，則可在保險范圍內(nèi)獲得賠償。此外，很多保險公司還單獨(dú)推出境外旅游意外險，保險責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。

在購買意外險過程中，客戶應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險條款，了解責(zé)任免除、保險期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷等。

此外，旅游意外險雖然不需要區(qū)分被保險人職業(yè)類別，但大多數(shù)產(chǎn)品的責(zé)任免除項(xiàng)規(guī)定，滑雪、滑水、潛水、騎馬、遠(yuǎn)足、急流劃艇、攀巖等高風(fēng)險運(yùn)動不在其保險責(zé)任范圍內(nèi)。

　　職業(yè)決定意外險費(fèi)率

“同樣一份意外險，如果投保人職業(yè)不同，費(fèi)率也會有差異。”王雅麗說道。

據(jù)悉，意外傷害險與其他壽險產(chǎn)品不同，它是按照被保險人職業(yè)的危險程度制定費(fèi)率的，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，分別對應(yīng)不同的費(fèi)率等級。因此，擬定費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)不是依據(jù)被保險人的年齡而是其職業(yè)類別，也就是說，職業(yè)危險程度越高，需要交納的保費(fèi)就越多。

業(yè)內(nèi)人士提醒，因?yàn)槁殬I(yè)變更會對意外險的賠付造成較大影響，因此在被保險人轉(zhuǎn)換職業(yè)時，應(yīng)及時通知保險公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。大部分的意外險條款明確約定：被保險人變更其職業(yè)或工種時，投保人或被保人應(yīng)于10日內(nèi)以書面形式通知保險公司。

　　購買意外險還需注意哪些事項(xiàng)？

購買意外險的消費(fèi)者還須注意：1.所購買保險的生效日期。一般的保險在購買的次日凌晨生效，也有一些保險的生效時間要推后3天至7天。消費(fèi)者應(yīng)該在出行之前提前幾天購買保險，以免無法及時享有保障。2.有些高危地區(qū)、高危行業(yè)和高?；顒硬⒉辉诒ｋU公司意外險的保障范圍內(nèi)，消費(fèi)者在購買保險的時候應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款尤其是除外責(zé)任，或者向保險公司做詳細(xì)的咨詢。3.購買保險的相關(guān)資料、票據(jù)和發(fā)生事故后的證明、票據(jù)等應(yīng)妥善保管，以方便后續(xù)理賠。

　　如何買到最實(shí)惠的意外險套餐？

意外險的投保是一個比較透明的過程，在各保險公司網(wǎng)站上、專業(yè)的保險超市網(wǎng)站上都有相關(guān)內(nèi)容可供查詢，消費(fèi)者可以據(jù)此進(jìn)行貨比三家。此外，建議消費(fèi)者可以通過保險中介公司選擇貼合自身需求、具有價格優(yōu)勢的組合，保險中介公司不會對此項(xiàng)服務(wù)收取任何額外的費(fèi)用。