適合養(yǎng)老的年金險(xiǎn),月繳vs年繳怎么選更合適?

發(fā)布者:開心保保險(xiǎn)|發(fā)布時(shí)間:2020-08-17 15:35:15

   前年,“90后佛系養(yǎng)生”登上熱搜,

  去年,“90后提前養(yǎng)老”引起熱議。

  作為普通的90后,小開不愿受那么多關(guān)注,只想佛系養(yǎng)老。和大多數(shù)人一樣,小開的養(yǎng)老計(jì)劃=沒計(jì)劃,無非就是攢攢錢、上上班。

  不過小開明白,沒有合理規(guī)劃養(yǎng)老方案,很可能以后要喝西北風(fēng),所以也一直在摸索。

  上個(gè)月被某專家推薦了金生有約養(yǎng)老年金后,就蠢蠢欲動(dòng),無奈年繳保費(fèi)還是有點(diǎn)壓力。今天接到通知,金生有約養(yǎng)老年金可以月繳了!小開就差連夜拿著小馬扎去排隊(duì)了。

  金生有約年金險(xiǎn)已經(jīng)在開心保保險(xiǎn)網(wǎng)上線!

  一、年金險(xiǎn)月繳有什么優(yōu)勢?

  金生有約養(yǎng)老年金可以分為躉交(一次性交款)、期交。

  從金額上來看,躉交的總保費(fèi)更便宜,但從經(jīng)濟(jì)壓力上看,期交更適合小開這樣的年輕人。

  1、月繳保費(fèi)壓力小

  年金險(xiǎn)保費(fèi)金額大,一次性交齊畢竟是不小的數(shù)目。期交時(shí)間長,繳費(fèi)間隔短,保費(fèi)壓力更小。同時(shí)按月期繳保費(fèi)適合養(yǎng)成養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,形成正確的理財(cái)觀。

  2、充分利用保費(fèi)豁免

  很多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)帶有保費(fèi)豁免功能,一旦非期間出險(xiǎn),就可以免繳余期保費(fèi)。這樣一來,養(yǎng)老保障依然不變。另外現(xiàn)在通貨膨脹每年以3.7%的速度增長,期交未必就比躉交要貴,所以我覺得期交合適。

  曾經(jīng)小開以為養(yǎng)老年金險(xiǎn)有點(diǎn)收智商稅的意思,但現(xiàn)在看來,定存利率下行,股市飄忽不定,金價(jià)時(shí)漲時(shí)跌,沒有合適的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的情況下,養(yǎng)老年金險(xiǎn)不失為一種更保險(xiǎn)、更明智的選擇。

  雖然月繳已經(jīng)盡可能減小繳費(fèi)壓力了,但對于月光族來說,年金險(xiǎn)真的有必要買么?

  二、年輕人有必要買年金險(xiǎn)么?

  首先,我們來看一個(gè)趨勢:

  這張圖顯示的是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的當(dāng)期結(jié)余,在理論推導(dǎo)的情況下,隨著人口老齡化,養(yǎng)老金壓力越來越大。01

 

  (數(shù)據(jù)來源:《中國養(yǎng)老金精算報(bào)告2019-2050》)

  雖然到時(shí)候政策肯定會(huì)做出改變,但大家務(wù)必要有個(gè)心理準(zhǔn)備:未來養(yǎng)老金可能只夠維持最低限度的基本生活。

  如果想過一個(gè)體面的晚年生活,要么年輕存?zhèn)€百萬千萬,要么提前做好保障規(guī)劃。

  其次,我們回顧下年金險(xiǎn):

  年金險(xiǎn)是指投保人定期向保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi),從約定時(shí)間開始,再從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的理財(cái)保險(xiǎn)。

  簡單地說就是:年輕時(shí)定期存錢,退休后每年可以領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金,安享晚年。

  年輕時(shí)存得多,存得早,領(lǐng)得越多。配合社保養(yǎng)老,基本能夠保證晚年的生活質(zhì)量。

  最后,聊聊年金險(xiǎn)如何養(yǎng)老。

  年金險(xiǎn)作為優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老產(chǎn)品,主要靠的是安全、穩(wěn)定增長、收益可觀這3點(diǎn)優(yōu)勢:

  1、年金險(xiǎn)非常安全,它屬于人壽保單,即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉,保單也會(huì)有人負(fù)責(zé),每一分錢都有保障。

  2、年金險(xiǎn)增長穩(wěn)定,按年強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,逼著自己把奮斗期盈余的收入存為養(yǎng)老金,幫你管住剁手管住錢,對年輕人來說,太需要了。

  3、年金險(xiǎn)收益可觀,雖然復(fù)利4.025%的神話已經(jīng)落幕,但還有不少優(yōu)質(zhì)年金險(xiǎn)可以做到3.5%的定價(jià)利率。

  把平時(shí)富余的錢放進(jìn)去,幾十年都不用親自打理,就能持續(xù)得到不輸市面上絕大多數(shù)理財(cái)方式的收益。

  這對理財(cái)能力不強(qiáng)的年輕人來說,已經(jīng)是很好的選擇了。

  這也是小開力推中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)的原因,它太適合現(xiàn)在的年輕人了。

  三、金生有約養(yǎng)老年金怎么樣?

  中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期間選擇非常豐富,最長可選30年繳費(fèi),剛剛上線的月繳模式更是進(jìn)一步降低了繳費(fèi)壓力,對于一下子不能拿出大額資金的朋友,是比較友好的。

  除此之外,它還有以下3個(gè)優(yōu)勢:

02

  1、20年保證領(lǐng)取

  金生有約終身保障,不論是80歲還是100歲,活到老領(lǐng)到老,領(lǐng)取越久收益越高。同時(shí)還有20年保證領(lǐng)取,如果小開68歲時(shí)不幸身故,余期保險(xiǎn)金將會(huì)一次性給付給指定受益人,既能保障自己,也能關(guān)愛家人。

  2、活得越久,領(lǐng)的越多

  我們來舉個(gè)例子:小開30歲起每年投入3萬元,繳費(fèi)10年,對應(yīng)保額3409元,60歲起領(lǐng)取生存金。

  在領(lǐng)取生存金時(shí),可以選擇2種方式:

  按月領(lǐng)?。涸?0歲起,每月領(lǐng)取 3409元(即100%保額),可領(lǐng)至終身。

  按年領(lǐng)?。涸?0歲起,每年領(lǐng)取4.09萬,(即12倍保額),可領(lǐng)至終身。

  并且金生有約可以保證給付20年,保證領(lǐng)取金額約81.82萬元。

  再來看看收益如何:

03

  金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益逐年累增,在100歲時(shí)收益大概為4.09%,活得越久,收益越高,領(lǐng)的越多。

  并且由于資金增值時(shí)間不同,越早投入,回報(bào)也越高,總結(jié)為:越早投入資金,增值時(shí)間越長,收益就越高。

  綜合看起來,中荷金生有約還是一款不錯(cuò)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。收益率不錯(cuò),并且20年保證賠付,月繳還能極大地減輕年輕人的繳費(fèi)壓力。

  另外金生有約還創(chuàng)新開發(fā)了護(hù)理保險(xiǎn)金、疾病身故保險(xiǎn)金兩大超值福利保障,目前正在緊張部署中,上線了小開會(huì)第一時(shí)間通知大家的!

  四、最后

  投保年金險(xiǎn)會(huì)把資金鎖定幾十年,如果突然急用錢,退保取出會(huì)有一定的損失。

  所以年金險(xiǎn)適合健康保障足額配齊,且有一定的閑錢,想通過保險(xiǎn)穩(wěn)定增值的人群購買。

  購買前務(wù)必做好財(cái)務(wù)規(guī)劃,按需求按實(shí)力投保,保費(fèi)不要成為生活負(fù)擔(dān)。

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