超短期理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)與劣

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

各大銀行或者金融企業(yè)推出的理財(cái)產(chǎn)品有很多種類。按不同的方式可以有不同的分類。比如根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小,有激進(jìn)型的,保本型的,根據(jù)時(shí)間的周期,有短期理財(cái)產(chǎn)品,長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。而這些理財(cái)產(chǎn)品中短期理財(cái)又最為靈活,很受到廣大理財(cái)人士的青睞。短期理財(cái)中的超短期理財(cái)更是引領(lǐng)前鋒。這里就大概介紹下超短期理財(cái)?shù)膬?yōu)與劣,希望能給到廣大理財(cái)人士一些小的建議。

所謂超短期理財(cái),通俗的講就是,時(shí)間段周期小,靈活進(jìn)靈活出。那么更書面的去說(shuō)就是指的是投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具。

那么到底什么是超短期理財(cái)產(chǎn)品呢?

超短期理財(cái)產(chǎn)品一般指的是投資于市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具;產(chǎn)品期限一般在3-5天左右;強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健,基本可以做到保本或類似保本,同時(shí)收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。據(jù)統(tǒng)計(jì),各大銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。其中,招商銀行的“日日盈”,工商銀行的“靈通快線”,中國(guó)銀行的“周末理財(cái)”、“七日有約——7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)”,建設(shè)銀行的“天天大豐收”等,都是頗受市場(chǎng)青睞的幾款經(jīng)典超短期理財(cái)產(chǎn)品。

交易費(fèi)率也是重要問(wèn)題。一般超短期理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用很低,但部分銀行設(shè)置認(rèn)購(gòu)和贖回費(fèi)用,約為資金的0.5%-1.5%。而且,部分產(chǎn)品對(duì)贖回設(shè)置限制,若持有沒(méi)有達(dá)到規(guī)定的期限,銀行會(huì)收取一定比例的贖回費(fèi)用。

投資超短期理財(cái)產(chǎn)品,要注意贖回到賬時(shí)間,因?yàn)槊考毅y行交易規(guī)則不同。如交行某款短期產(chǎn)品,若在當(dāng)天16點(diǎn)30分以前贖回,資金2-3小時(shí)內(nèi)就能到賬。同時(shí),要注意巨額贖回問(wèn)題,前期曾發(fā)生因觸動(dòng)巨額贖回條款而導(dǎo)致不少銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品暫停贖回,影響投資者打新股。

還有超短期理財(cái)產(chǎn)品分無(wú)固定期限和有固定期限,其中期限長(zhǎng)點(diǎn)的,相對(duì)收益高些,投資者可根據(jù)資金預(yù)期使用期限進(jìn)行選擇,若是較頻繁的資金使用,可選擇無(wú)固定期限產(chǎn)品,隨時(shí)用隨時(shí)贖回。若認(rèn)為一周后會(huì)用資金,可選擇7天期限,半個(gè)月則可選14天。如此,對(duì)于參與新股申購(gòu)又不希望承受較高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō),超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品是處理資金的最好方式之一。

選擇超短期理財(cái)產(chǎn)品需考慮的問(wèn)題。

是否保本 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品并非都保本,投資者在購(gòu)買時(shí)要注意識(shí)別。但保本是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)。銀行理財(cái)師表示,與市場(chǎng)上其他的產(chǎn)品相比較,保本型產(chǎn)品所規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。如在銀行所發(fā)行的保本型理財(cái)產(chǎn)品中,一年期至兩年期的產(chǎn)品為主流的設(shè)計(jì)期限。此外,對(duì)于保本型產(chǎn)品的潛在收益能力,投資者也不要抱過(guò)高的預(yù)期。在保本投資組合中,大部分的資產(chǎn)將投向一些固定收益類的金融產(chǎn)品,而額外的收益主要是靠小部分資金的密集運(yùn)作來(lái)實(shí)現(xiàn)的。在市場(chǎng)較為強(qiáng)勢(shì)的環(huán)境下,保本型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)同樣就可能是它的劣勢(shì)。

贖回是否當(dāng)日到賬 在投資者贖回產(chǎn)品時(shí),有些產(chǎn)品贖回當(dāng)日資金就可到賬,而有些產(chǎn)品并非如此,這點(diǎn)對(duì)于資金有急需計(jì)劃的投資者尤為重要。

注意申贖費(fèi)用和申贖期限,防止遭遇暫停贖回 當(dāng)理財(cái)計(jì)劃管理人暫停接受當(dāng)日贖回申請(qǐng),投資者可在下一交易日繼續(xù)提交贖回申請(qǐng)。

如果是剛剛開始理財(cái)?shù)娜耸浚赡芸紤]的問(wèn)題比較多,比如理財(cái)是否有風(fēng)險(xiǎn),收益是否穩(wěn)定,市場(chǎng)如何操控,選擇什么理財(cái)產(chǎn)品。但是隨著理財(cái)?shù)拇蟊娀M(jìn)入理財(cái)這個(gè)大行列是勢(shì)必之趨。所以你可以先從超短期理財(cái)產(chǎn)品入手,小試身手,再慢慢入手。

大眾都在關(guān)心的理財(cái)問(wèn)題——短期理財(cái)產(chǎn)品哪個(gè)銀行利率最高

對(duì)于大眾理財(cái)來(lái)說(shuō),為的就是收益,那么提到收益,不禁想到的就是銀行利率。利率越高當(dāng)然收益就跟著越多。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō),四大國(guó)有銀行和各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),種類多,收益穩(wěn)定,平臺(tái)還是比較好。但是各大銀行也是各自的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。各個(gè)團(tuán)隊(duì)都不斷的推出高收益的理財(cái)產(chǎn)品。那么對(duì)于短期理財(cái)產(chǎn)品,哪個(gè)銀行利率最高呢?

近期,銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益漲至7%, 短期利率飆升三倍。對(duì)于理財(cái)?shù)哪?,是否有關(guān)注與這些消息呢?由于資金流動(dòng)性的空前緊張,無(wú)論是國(guó)有大銀行,還是中小銀行,最近都推出了預(yù)期年化收益率高達(dá)7%的短期理財(cái)產(chǎn)品,短期利率飆升三倍,以搶奪市場(chǎng)資金。

這種情況應(yīng)該是跟最近一些熱錢留出、央票發(fā)行等多種因素影響有關(guān),5月中旬以來(lái),銀行間市場(chǎng)資金利率是逐步走高,本月資金鏈也呈現(xiàn)了高度緊張的狀態(tài),資金利率屢創(chuàng)新高,甚至傳出了某大型銀行資金違約的一些消息。業(yè)內(nèi)人士用空前慘烈來(lái)形容當(dāng)前的資金局面,許多銀行投入了搶錢大戰(zhàn),現(xiàn)在送大米、送油、送手機(jī)等手段也是層出不窮,基金、券商、信托在內(nèi)的整個(gè)金融業(yè)都有所波及。專家認(rèn)為,像這樣情況,市場(chǎng)的流動(dòng)性其實(shí)是非常充裕的,只是大量資金停留在了金融系統(tǒng)內(nèi)空轉(zhuǎn)套利,目前管理層堅(jiān)持不放水的態(tài)度依然非常堅(jiān)決,短期內(nèi)降準(zhǔn)和降息的可能性都是沒(méi)有的。

現(xiàn)在收益率高達(dá)7%的短期理財(cái)產(chǎn)品是在銀行間是層出不窮,在上海市中心的一家小銀行內(nèi)最近新推出了一款35天短期理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)計(jì)收益率就高達(dá)7%,吸引了不少市民。不過(guò)一位市民告訴記者說(shuō),工作人員也告訴他,這款理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)售謦了,下周一下周二可能會(huì)有,不過(guò)100萬(wàn)元起售。除此之外,在一家國(guó)有大型銀行里面也推出了一款41天的短期理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期年畫收益率同樣是7%,在今天上午也是不到一個(gè)小時(shí)就同樣告罄了。工作人員告訴記者,以前41天短期理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)計(jì)的年化收益率一般在5.2%封頂,此次是高達(dá)7%主要是為了拉存款。

拿工行來(lái)說(shuō),工行上調(diào)短期理財(cái)產(chǎn)品收益率 最高升幅達(dá)90%。隨著月末和季末臨近,在商業(yè)銀行紛紛上調(diào)短期理財(cái)產(chǎn)品收益率之際,國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行——工商銀行也終于按捺不住,決定上調(diào)旗下三款靈活期限人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率,其中1-29天期由原1.00%上調(diào)至1.90%,上升幅度達(dá)90%。

上調(diào)幅度最大的是“步步為贏1號(hào)”1-29天的檔期,其收益率由以前的1.00%上調(diào)至1.90%,上調(diào)幅度達(dá)90%。此外,對(duì)30-59天、60-89天、90-119天和120-149天的檔期,也做出不同程度的上調(diào);對(duì)于150-179天和180-269天的預(yù)期收益率維持不變,而對(duì)于270-364天和365天及以上的收益率則進(jìn)行了小幅的下調(diào)。

事實(shí)上,收益遞增型靈活期限類的理財(cái)產(chǎn)品收益率,并非工商銀行首次發(fā)起,今年年初,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多家商業(yè)銀行也分別上調(diào)了其靈活期限型理財(cái)產(chǎn)品的收益率,其中對(duì)1天期的產(chǎn)品,由以前的1.4%上調(diào)至1.8%左右,而對(duì)持有7天期的產(chǎn)品,收益率由以前的2.0%上調(diào)至目前的2.3%左右。

其實(shí)真的要說(shuō)短期理財(cái)產(chǎn)品哪個(gè)銀行利率最高還真是個(gè)難題。因?yàn)槎唐诶碡?cái)產(chǎn)品的周期短,再加上各大銀行及一些金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),都會(huì)不斷的推出較有吸引力的短期理財(cái)產(chǎn)品。但是對(duì)于很多的工薪階層的理財(cái)人士來(lái)說(shuō)??赡苁稚系腻X只能選擇一款理財(cái)產(chǎn)品。如果你選擇了一款,隨后看到更好的理財(cái)產(chǎn)品時(shí),也不要感覺(jué)自己失去了很大的收益。對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)更多的也是一種心態(tài)。

 

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