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說(shuō)起理財(cái),現(xiàn)在對(duì)于家庭和個(gè)人來(lái)說(shuō)都不會(huì)陌生,說(shuō)起家庭理財(cái)更是每一個(gè)家庭必備的一件事情,對(duì)于大部分的普通家庭來(lái)說(shuō),如何理財(cái),顯得更是尤為重要,關(guān)于普通家庭理財(cái),我們一起來(lái)看看有什么好的方法。
普通家庭理財(cái)好方法:
第一、普通家庭理財(cái)?shù)囊恍╆P(guān)鍵點(diǎn):
1、先摸清自己的底細(xì),要切實(shí)面對(duì)自己:現(xiàn)有資金去向,有否有負(fù)債,屬于什么類型的投資者。
2、自己的理財(cái)目標(biāo)是什么?增值?養(yǎng)老?
3、留下備用金
4、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品投資比例:用一百減去目前年齡。例如我34歲,則可以將66%的資金進(jìn)行投資。隨著年齡的增長(zhǎng),應(yīng)該逐步減少高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的投資,轉(zhuǎn)而尋求比較穩(wěn)定的收益。
5、投資渠道的選擇:選自己熟悉的,盡量保持多樣性。
6、留下10%買保險(xiǎn),指保障性險(xiǎn)種,非分紅性的。保額不超過(guò)家庭收入的十倍,保費(fèi)不超過(guò)10%。
7、手中的現(xiàn)金加活期存款等活錢,要超過(guò)月平均支出的三倍。本身現(xiàn)金流不穩(wěn)定的,可提高到6倍。
8、每月房貸錢數(shù)不要超過(guò)月收入的三分之一。
以上八條關(guān)鍵點(diǎn)是我認(rèn)為最實(shí)用的。特別是第一條和第二條,我會(huì)用買保險(xiǎn)和買化妝品兩個(gè)方面的實(shí)例來(lái)進(jìn)行一下通俗講解的。必竟我對(duì)這兩個(gè)方面最熟悉。呵呵。具體內(nèi)容可以見我的日志:了解自己,才能選對(duì)產(chǎn)品。
普通家庭理財(cái)案例分析:
我今年30歲,公務(wù)員,本科學(xué)歷,月均收入3000元;太太29歲,電信公司正式員工,本科學(xué)歷,月均收入3200元,另有年終獎(jiǎng)金每年1萬(wàn)元左右;兒子6歲,小學(xué)一年級(jí)學(xué)生。雙方父母均有退休金和醫(yī)療保障,身體健康,短期內(nèi)無(wú)需照顧。目前,我家有活期存款2萬(wàn)元,定期存款3萬(wàn)元;自有住房一套市值40萬(wàn)元,月供按揭貸款1236元,需12年還清。每月家庭開支包括:兒子教育費(fèi)800元,基本生活開支1800元,其它費(fèi)用400元,旅游費(fèi)用月均開支600元。退休后我每月可領(lǐng)退休金1800元,太太可領(lǐng)1500元。我們夫妻均未購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。
我想在12年內(nèi)為兒子準(zhǔn)備18萬(wàn)元教育基金??紤]到退休后醫(yī)療、護(hù)理開支將會(huì)較高,希望退休后能維持目前每月3500元的家庭生活開支水平。讀者:孫先生。
一、財(cái)務(wù)分析
孫先生家庭年收入為8.44萬(wàn)元,全部為主動(dòng)性收入(工資),家庭年支出為5.8萬(wàn)元,年節(jié)余2.64萬(wàn)元,收入結(jié)余比為31.27%,家庭積累能力一般。
孫先生夫婦均有養(yǎng)老和醫(yī)療保障,但缺乏必要的意外傷害保險(xiǎn),家庭保障不足?,F(xiàn)有活期存款2萬(wàn)元,為家庭月支出的4.14倍,家庭應(yīng)急基金數(shù)量合理。家庭固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為88.88%,占比較高,家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不足。
二、理財(cái)建議
增加投資,提高資產(chǎn)積累效果。2萬(wàn)元活期存款繼續(xù)作為家庭應(yīng)急基金,3萬(wàn)元定期存款,到期后可用于股票類投資,建議購(gòu)買股票型基金,按照平均年實(shí)際收益5%到10%計(jì)算,12年后將能為孫先生積累金融資產(chǎn)5.39萬(wàn)元到9.42萬(wàn)元,用于小孩教育基金來(lái)源。月度結(jié)余可以選擇銀行的零存整取,到期后取出進(jìn)行投資。其中70%投資于國(guó)債、貨幣市場(chǎng)基金等低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的投資品種,30%投資于股票、股票型基金等風(fēng)險(xiǎn)較高、收益較高的品種;也可以與銀行簽訂協(xié)議,進(jìn)行基金定期定額投資;以年實(shí)際收益2%至5%計(jì)算,12年后可為孫先生積累金融資產(chǎn)22.17至26.83萬(wàn)元,用于小孩教育基金和夫妻養(yǎng)老基金來(lái)源。
增加保險(xiǎn),提高家庭保障能力。建議補(bǔ)充購(gòu)買一定保險(xiǎn)金額的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),同時(shí)附加或者單獨(dú)購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)。孫先生小孩在學(xué)校讀書,建議為其購(gòu)買一定的健康和意外保險(xiǎn)。
對(duì)于普通家庭理財(cái)來(lái)說(shuō),經(jīng)濟(jì)適用,保守選擇是最關(guān)鍵的了。
掌握必要的家庭理財(cái)妙招 幫助我們合理理財(cái)
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