隨著人們生活的不斷提高，投資理財(cái)產(chǎn)品成為很多個(gè)人或者家庭的選擇，那么如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，成了很多家庭或者個(gè)人的在選擇投資理財(cái)時(shí)候共有的一個(gè)問(wèn)題，針對(duì)“如何購(gòu)買(mǎi)”理財(cái)產(chǎn)品，今天我們聽(tīng)開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)師給我們的建議。

如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品第一步：了解自己的風(fēng)險(xiǎn)特征

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前首先要了解自己的“情況”。“情況”主要指風(fēng)險(xiǎn)特征，包括自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度。前者是客觀的，比如年齡、家庭收入等；后者是主觀的，包括自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度。比較簡(jiǎn)單的了解方式是向銀行的理財(cái)顧問(wèn)咨詢，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷了解自身情況。“一般銀行會(huì)把理財(cái)客戶分為保守型、穩(wěn)健型和積極型三大類。不同類客戶在產(chǎn)品選擇上應(yīng)該有所不同：比如一般保守型的客戶不應(yīng)該在股票類產(chǎn)品上做過(guò)大比例的投資，適合穩(wěn)定收益的信托類理財(cái)產(chǎn)品；積極型的客戶可以適當(dāng)選擇結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以獲得高收益的可能。”

如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品第二步：了解投資方向很有必要

另外，了解產(chǎn)品的投資方向也是很有必要的。在理財(cái)產(chǎn)品銷售火爆的情況下，切忌投資者盲目跟風(fēng)。投資者在了解自身情況后，要對(duì)希望購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品做一個(gè)了解：投資債券，還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解，一定要請(qǐng)理財(cái)顧問(wèn)解釋清楚再買(mǎi)。“產(chǎn)品投資方向直接決定該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益。按照投資方向進(jìn)行分類，目前市場(chǎng)上的產(chǎn)品大致有五類：第一類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般掛鉤匯率、商品、股指等，產(chǎn)品屬于浮動(dòng)收益類別，一般不以理財(cái)本金作投資，僅用利息部分，大多為100%保本，產(chǎn)品收益與掛鉤標(biāo)的有某種關(guān)系，通過(guò)公式等反映在合同上，會(huì)出現(xiàn)收益為零的情況，但也有獲得高收益的可能，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；第二類代客境外理財(cái)產(chǎn)品類，該類產(chǎn)品一般是不保本浮動(dòng)收益類，多為投資港股、歐美股票、商品基金，資金全額投資該類標(biāo)的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；第三類是新股申購(gòu)類的理財(cái)產(chǎn)品，目前是市場(chǎng)上數(shù)量最多的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不保本，直接和新股申購(gòu)獲利有關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)中等；第四類是各類信托項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，雖然產(chǎn)品不保本，但產(chǎn)品收益較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較??；第五類是證券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)各類股票、債券、票據(jù)為投資方向的產(chǎn)品，收益也是和投資情況直接有關(guān)，債券類風(fēng)險(xiǎn)較小。”

如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品第三步：了解理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性

理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性也是要注意的。拿到產(chǎn)品合同除了要看產(chǎn)品投資方向、期限、收益如何計(jì)算，還需要看該產(chǎn)品是不是可以贖回，費(fèi)率是多少，能不能質(zhì)押，也就是產(chǎn)品流動(dòng)性情況。理財(cái)產(chǎn)品能夠獲得比儲(chǔ)蓄存款更高的收益，是有某些附加條件的，比如要客戶承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，要犧牲資金的流動(dòng)性等，所以產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)是也要看清楚流動(dòng)性相關(guān)的條款，以免將來(lái)急需資金時(shí)無(wú)法解約。

如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品第四步：了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)條款

了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)時(shí)及時(shí)看清楚合約上的風(fēng)險(xiǎn)條款，以下是幾種基本的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)舉例：

1.政策風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家法律、法規(guī)或者貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等國(guó)家政策的變化。新股申購(gòu)類產(chǎn)品就由政策變化導(dǎo)致所持有的股票在可流通時(shí)股價(jià)跌破發(fā)行價(jià)而導(dǎo)致收益下降甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)的變化，重大事件的發(fā)生，直接影響到產(chǎn)品投資標(biāo)的的情況。如投資的股票價(jià)格大跌。

3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品不允許客戶提前終止交易，如客戶發(fā)生提前支取等違約情形，其將損失全部風(fēng)險(xiǎn)金并且無(wú)法獲得理財(cái)收益。

4.利率風(fēng)險(xiǎn)。利率的波動(dòng)可能導(dǎo)致客戶收益低于以定期存款或其他方式運(yùn)用資金而產(chǎn)生的收益。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)：委托方發(fā)生違約事件時(shí)，使理財(cái)產(chǎn)品資金無(wú)法如期歸還，造成客戶損失。

根據(jù)以上的幾點(diǎn)妙招，相信很多在投資理財(cái)還有疑問(wèn)的朋友們，也能夠很好的捋清自己的理財(cái)思緒，現(xiàn)在就快跟著開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃師給你推薦的如何購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的小妙招來(lái)一起理財(cái)吧！