伴隨社會科技的不斷進(jìn)步，理財也是變得平類多樣化起來，保險與電子商務(wù)的結(jié)合，促使保險業(yè)日益重視客戶體驗(yàn)，以適應(yīng)電商行業(yè)客戶至上的特點(diǎn)。而客戶體驗(yàn)的核心在于產(chǎn)品，一向以創(chuàng)新著稱、并首個以萬能險產(chǎn)品打開保險網(wǎng)銷藍(lán)海市場的萬能險專家——國華人壽，此次又帶來了革命性產(chǎn)品——理財寶，網(wǎng)絡(luò)萬能險產(chǎn)品進(jìn)入理財2.0時代。

所謂理財2.0，是指客戶將留存在儲蓄卡、支付寶等平時不用的余額現(xiàn)金進(jìn)行理財，并在一段封閉期后隨時進(jìn)行支取，而收益則遠(yuǎn)高于閑置收益的理財模式。給客戶更多自主權(quán)，非但短期急用可以領(lǐng)取，長期不用也可放置，收益還會不斷增長。而此款理財寶產(chǎn)品，最短31天的理財周期，門檻降至1000元，預(yù)期年化收益隨著客戶存留時間的長短節(jié)節(jié)升高，并支持客戶部分或者全額領(lǐng)取，客戶到期退保時，退款可T+1到賬，十分符合理財2.0時代的客戶更靈活的理財需求。

不一樣的萬能險

和其他同類的萬能險產(chǎn)品相比，國華這款理財寶十分另類。它沒有初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)以及風(fēng)險保費(fèi)（也稱保障成本），退保費(fèi)用也相當(dāng)?shù)土?/p>

以平安保險的金彩人生為例，這也是一款兩全保險（萬能型）。假如一名投資者一次性購買了10萬元該保險，那么首先要扣除4000元的初始費(fèi)用，剩余的96000元才能進(jìn)入萬能保單賬戶。此外，若一次性交清的保費(fèi)大于等于5萬元，公司不收取保單管理費(fèi)；否則，保單管理費(fèi)為3元/月。

提前退保更是代價巨大。還是以購買10萬元平安金彩人生兩全險（萬能險）為例，第一年內(nèi)退保費(fèi)用是5846元，第五年是2068元，直到第六年開始退保才不收取手續(xù)費(fèi)。

從收益設(shè)計(jì)看，國華理財寶還酷似銀行理財產(chǎn)品，但兩者仍有三個顯著區(qū)別。

首先，理財寶的流動性更靈活。通常情況下，投資者無法提前贖回銀行理財產(chǎn)品。

其次，假如一個一年期銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率是5.2%，到期若能實(shí)現(xiàn)，收益就是本金乘以5.2%。而萬能險則會由保險公司每個月公布一次結(jié)算利率，每個月結(jié)算當(dāng)期收益，并自動計(jì)入下一期本金。這樣雖然月月復(fù)利，但每個月的收益水平都有可能發(fā)生波動。

最后，和銀行理財產(chǎn)品相比，萬能險還具有一定保障功能。但需要指出的是，國華理財寶的保障功能幾乎為零。國華理財寶對于兩種情況提供保障：因?yàn)榧膊∫l(fā)的身故或全殘、因?yàn)橐馔鈧σl(fā)的身故或全殘，除了返還本金和收益之外，再給予該項(xiàng)金額的5%作為額外補(bǔ)償，也就是本金與收益之和×105%。

不管購買什么樣的保險理財產(chǎn)品，都要仔細(xì)的了解產(chǎn)品的特色和適應(yīng)點(diǎn)，以方便自己挑選出合適的產(chǎn)品。